保障金融安全 中国银联引领“大智云移”科技创新

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在改革开放的40年里，创新产生了无穷无尽的动能。正是一系列新技术的应用和模式的创新带来了中国银行卡产业的快速转型，催生了信息技术的发展和金融技术的进步，推动了支付媒介从卡端到互联网端再到移动端，推动了移动支付向安全和便捷的统一发展。

作为全国中转清算中心和金融基础设施的重要组成部分，中国银联一直是中国支付行业发展的重要推动力。新时期，银联不断加快转型发展，大力创新移动支付，不断探索研究支付的安全性、便捷性和情景性，在确保国家金融安全的前提下，引领“大智慧、云迁移”科技创新。

建立全球领先的系统网络，确保金融安全

作为国家重要金融基础设施的建设者和经营者，银联的最基本职责是确保银行间、跨境和跨地区银行卡交易的安全、稳定、持续和高效运行。

银联自成立以来，为了实现银联卡在国内外的联网和普遍使用，先后构建了两代转账清算系统，在高可用性、高性能、高可扩展性、高安全性和高可管理性的“五高”技术要求方面取得了良好的效果，达到了行业领先水平。银联第二代系统是国内金融领域首个“双主动、主辅”的远程容灾模式，可在60秒内完成远程容灾切换，系统可用率达到99.9999%。

同时，为了更好地整合无卡和无卡支付渠道，实现线上线下渠道的统一接入和服务，银联进一步搭建了全渠道综合支付服务平台，形成了涵盖网页、手机应用、无卡快递、手机闪卡支付、QR码等多种支付形式的全渠道产品体系。，并为行业内的多个代理商提供一站式支付解决方案。

近两年来，随着相关部门对互联网金融风险专项整治和个人银行账户分类管理的监管政策，银联积极规划建设新一代无卡业务转账清算平台，支持非银行支付机构二/三类账户、条码支付等新业务的转账清算需求，帮助成员机构采用通用行业标准和规范接入银联系统办理无卡交易。

为满足转账清算业务可持续发展的需要，银联于2017年成功实施系统扩容项目，不断提升转账系统的交易性能和日常清算交易处理能力，为持续向行业各方提供安全、优质、高效的转账清算服务奠定坚实基础，成为中国金融高速公路的重要立交桥。

随着支付方式的不断创新，新的金融欺诈和市场违规行为层出不穷。银联通过整合银行卡产业链及相关行业数据，构建了基于人工智能的具有国际领先应用效果的智能风险防控平台，有效解决了银行卡套现、假卡欺诈等金融欺诈难以识别和应对的行业痛点，使国内银行卡欺诈损失率远低于国际平均水平。同时，我们自主开发了银行卡受理市场违规检测智能平台，实现了多种违规检测模式的创新和突破，有效克服了银行卡受理市场违规管理的困难。

银联继续推进大网络建设，以核心网络不断优化扩展和相关系统异地容灾建设为目标，以通用化、多维化和智能化为发展方向，推动银联交易网络在处理性能、安全性、可靠性、可用性和可管理性方面达到国际一流和国内领先水平，进一步为国家金融安全保驾护航。

增强科技数据能力，走向“大智慧和云转移”

随着新一轮全球it革命的到来，银联追随商业模式和产业创新，向“大数据、人工智能、云计算和移动互联网”等“大智慧云”战略迈进。

推动大数据技术的应用。随着大数据在金融技术领域应用的深入，银联自2013年开始投资大数据基础平台建设，积极研发基础数据产品，为会员机构、商户和持卡人提供数据增值服务。在风险控制领域，遵循国家普惠金融战略，开发小微商户评分产品，有助于防范金融风险；在营销领域，研究开发营销可视化展示平台，为大型营销活动提供多维实时监控服务；在决策领域，开发了面向商业银行和大商户的智能决策分析平台，提供业务分析、客户群特征分析和数字营销等服务，积极探索大数据的智能发展。

促进人工智能的研究和发展。例如，目前，新技术正在全面改变人们的购物体验。银联开发了虚拟现实支付行业解决方案，在生物特征识别和计算机视觉技术的支持下，帮助未来人类实现虚拟购物和无密码支付。这个购物场景很好地诠释了“看见就买”的概念。用户可以沉浸在模拟现实世界的虚拟零售环境中，完成整个购物过程体验，并利用新的虚拟现实支付技术，通过生物特征识别和计算机视觉实现无秘密支付。

推进云计算建设。为了满足业务发展对系统容量灵活性、速度性、灵活性、安全性和可控性的要求，银联积极顺应云计算技术的发展趋势，在云基础设施平台建设、云基础设施软件研发、应用云迁移等领域取得了显著成绩。目前，银联已经搭建了云资源管理平台2.0，私有云平台实现了集中管控、灵活扩展、安全隔离和故障转移等功能，有力支持了各种新业务的快速发展。基于私有云稳步发展的技术积累，银联进一步探索金融业云，致力于为外部合作机构提供多层次云服务，初步建立了外部云服务体系。经过多年的探索和实践，银联逐渐成为国内金融领域生产系统云实践的先锋。2017年，银联受邀参加了悉尼峰会。作为中国第一家金融企业，它参与了openstack超级用户奖的竞争，并入选前四名。同时，银联领导的金融工作组正式启动，标志着银联在云计算领域的技术能力、工程实践和团队水平得到业界的充分肯定。

构建移动支付系统。银联始终紧跟支付行业的移动发展趋势，大力投资建设移动支付系统，创新应用令牌、hce、QR码等新技术，成功构建基于多种支付方式的移动支付产品和综合移动支付平台，推出华为支付、苹果支付等银联移动支付产品，成功开发QR码支付产品，实现QR码服务在各机构间的网络化和通用性。同时，推进电动车二维码国际标准的编制，完成海外二维码的系统建设，实现银联二维码的跨境通信(002640)。在综合移动支付平台建设方面，为落实中国人民银行的要求，坚持联网通用的发展道路，以打造统一身份、统一体验、统一标准服务能力为目标，以C端用户为重点，在银行业推出统一的移动支付应用“云端支付”应用，支持一站式卡应用、个人转账、二维码支付等核心业务功能。在后台层面，结合行业流行的实践，采用微服务技术架构来支持大规模用户的高并发请求；在网络和应用层面，采用各种安全防御和信息加密技术，确保系统稳定和持卡人信息安全。

引领前瞻性技术研究，科技成果造福民生

在向科技公司和数据公司转型的过程中，银联不断探索，进行前瞻性的技术研究，努力将科技成果转化为民生福祉。

在物联网方面，银联开展了物联网在支付和金融领域的应用研究，形成了物联网四层布局规划:物联网支付平台、物联网设备管理平台、物联网设备和传统手机。我们利用银行卡覆盖面广、成本低、方便灵活的特点，自主研发智能受理终端，结合各种增值服务，为各行业提供支付场景解决方案。这是国内金融支付终端行业第一款采用云计算、大数据平台架构和智能终端技术的产品。银联利用智能受理终端搭建“农业金融服务点”，改善农村金融生态，促进农业金融服务的综合应用。通过智能受理终端，可以实现帮助农民取款、偿还信用卡、转账、手机充值、支付公共费用、远程升级等多种功能。都意识到了。基于互联网和云技术，将现代金融服务引入农村，提高农村金融服务能力，改善农村银行卡受理环境。农业服务产品填补了空金融服务的空白，解决了乡镇金融服务的难题。

为推进银联受理市场建设，银联开展了智能、轻量受理终端创新，开发了无纸化签名pos、融合nfc小额免密受理功能和二维码初级扫描功能的移动pos产品，完善了移动支付产品体系。

在具体场景的应用中，银联围绕汽车出行场景开展汽车支付研究，与汽车公司合作打造汽车出行场景解决方案，开始研发汽车支付平台，为用户创造更好、更便捷的非感应支付体验。

银联还在生物识别技术的研究中联合开发了声纹支付和刷脸支付，通过尖端技术的探索和应用丰富了支付形式。

银联在引领国内支付市场创新的同时，将技术出口延伸至一带一路，积极响应国家“一带一路”建设倡议，承接海外国家本地网络建设，实现中国银行卡行业技术标准(601988)的国际出口。同时，坚持对外开放技术能力和产品，极大地增强了银联技术能力的国际和行业影响力。

站在改革开放的新起点，面对行业发展的动荡变化，银联将一如既往地与时俱进，率先垂范，努力成为一家基于开放平台、具有全球影响力的综合支付服务提供商。(cis)