银行+家族信托渐成新气象 北京银行等8家上市银行布局

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随着中国经济的发展和居民个人财富的积累，中国高净值个人的数量不断增加，已经成为仅次于美国的世界第二大国家和地区。对于主要业务是财富管理的金融机构来说，争夺高净值客户的战斗已经开始。

近日，《证券日报》记者查阅了上市公司半年度报告，发现包括北京银行、中国建设银行和兴业银行在内的8家上市银行在半年度报告中都重视家族信托业务。由于银行与信托之间的合作渠道多，资源优势互补，“银行+信托”模式已成为家庭信托中应用最广泛的商业模式之一。

上市银行施展他们的家族信任

每种模式都有自己的特点

对于商业银行来说，私人银行一直是高净值个人的主要投资和理财渠道，从而积累了大量高质量的私人银行客户。然而，随着金融市场的发展和投资者需求的复杂性，商业银行希望帮助客户满足复杂和个性化的金融服务需求，赢得客户的信任和长期合作，而家族信任是不可或缺的一部分。

最近，随着上市银行半年度报告的披露结束，一些银行的家族信托业务也出现了。根据《证券日报》的半年度报告，北京银行、中国建设银行和兴业银行等上市银行披露了今年上半年家庭信托业务的发展情况。作为财富管理的重要组成部分，民生银行、中信银行和平安银行也在半年度报告中提到了家族信托。

其中，北京银行今年上半年在中国获得了第一个嵌套式家庭宪章的股权继承型家庭信托，业务特色明显。北京银行在半年度报告中表示，其目标是超高净值客户，推进家族信托的金融咨询业务，创新国内私人银行业务的“家族信托+家族治理”模式，通过量身定制的家族治理顶层结构设计，结合家族章程、家族信托等配套计划，帮助客户实现常恒家族企业愿景。报告期内，我行贵宾客户规模达到59万人，比年初增长10%，理财中介业务收入同比增长40%，贡献持续增长。

中国建设银行和兴业银行拥有信托子公司，银信合作渠道优势明显。建设银行表示，在报告期内，开发并推出了家族信托顾问业务系统，实现了在线家族信托业务的全过程运营；截至6月底，家庭信托累计签约信托金额150亿元，管理规模195亿元。兴业银行表示，私人银行的“委托管理”性质反过来进一步促进了家庭信任和全权委托服务。截至报告期末，已建立180多个家庭信托和全权委托服务机构，规模超过20亿元。

此外，民生银行半年度报告显示，该行家族信托业务全面爆发，家族客户资产管理规模快速增长。

通过与海外专业机构的持续合作，海外基金、海外保险等海外资产配置平台逐步完善。中国银行表示，加快发展私人银行业务，优化渠道布局，加强产品和服务创新，推出保险信托，进一步丰富家族信托业务范围。农业银行、平安银行等。半年报还指出，在报告期内，“加快发展家族信托业务”、“为私人银行建立家族遗产办公室”和“持续发展家族信托”等。

事实上，除了上述半年度报告中明确提到的上市银行之外，家族信托是所有大型商业银行开展的私人银行业务之一。业内人士认为，商业银行在客户资源、信贷基础、资产管理能力等方面具有明显优势。，并适时开展家族信托业务。

家族信托的商业前景如何？据公开数据显示，截至2017年底，中国个人持有的可投资资产总额接近200万亿元，个人总资产超过5亿元的超高净值个人中，有70%以上面临家庭继承问题，家庭信托将成为许多机构竞相开展的业务。

聚焦家族信托业务的蓝色海洋

银行与信托公司携手并进

根据溥仪标准的研究报告，我国家庭信托服务的主要参与者是信托公司、商业银行的私人银行部门、第三方理财机构和专业律师事务所，目前仍处于探索的初级阶段。其中，银行与信托的合作模式已经成为主流方式之一，双方形成了战略合作，在客户需求分析、产品结构设计和具体投资策略上发挥各自优势，共同管理信托资产。银行和信托公司共同组建由项目经理、执行经理、投资顾问、法律顾问等人员组成的项目团队，共同制定信托计划的投资策略，实施投资决策。

一方面，民营银行拥有庞大的客户群，这可以提高家族信托的认可度，形成客观的市场需求；另一方面，信托公司在资本市场上的运作能力和定制设计能力可以扩大客户信托资产的配置范围，分散投资风险，实现客户意愿，更有利于信托目标的实现。通过商务合作，他们可以优势互补，相互支持。这种模式也是当前市场环境中广泛使用的商业模式。据悉，北京银行和北京信托在这方面进行了合作:银行推荐客户成立家庭信托，其中渠道客户占60%；信托和银行共同为客户设计家庭信托方案，并在家庭信托成立后负责日常管理和分配。

此外，银行主导家族信托业务也很常见。《证券日报》记者走访一家股份制银行分行财富中心时，该行财务经理表示，该行的家族信托业务在业内首屈一指，目前起价为3000万元。然而，他也坦率地说，与家庭信托公司联系的客户提供的资金和其他资产总额远远超过3000万元。“目前有很多信托公司在合作，包括外贸信托和其他很多公司，但主要工作还是在我们这边。”

此外，根据财务经理，除了基金信托，房地产也可以包括在家庭信托中。“房地产很麻烦，总资产达到一定水平的客户通常会选择建立拥有各种资产的家庭信托。去年，我们处理了一个有十几处房产的家庭信托，整个团队忙了将近半年才完成，这需要税务、法律等许多专业人士的通力合作。”