市场化纾解民企融资难题

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我们的记者文悦从赵小亮报道。记者从山东银监局筹备组获悉，监管部门将引导和推动山东银保行业坚持“六不六需”原则，充分发挥银行、保险、信托、租赁等各机构的特色和优势互补，积极通过市场化手段解决民营企业融资问题。

首先，我们不应该歧视所有制，平等对待各类企业，解决民营企业信贷配给不足的问题。充分考虑民营企业的经营特点，改革内部考核和激励机制，完善尽职豁免办法，让基层员工真正放下害怕贷款的心理负担。建立融资成本管理长效机制，合理控制贷款利率水平，加快发展贷款担保保险、保单质押贷款等业务，严厉打击各种变相增加融资成本的行为。

第二，不要固守典当文化，要倡导信用，解决过度依赖第二还款来源的问题。创新信用增级方式方法，加强互联网和大数据技术的深度利用，科学分析计算民营企业生产经营规模、周期特征和资金需求，有效提高企业风险识别能力，杜绝盲目参照所有制和企业规模判断风险的错误倾向，深入挖掘民营企业信用的潜在价值，真正培育崇尚信用文化的氛围。

第三，我们不应该强化顺周期行为，强调反周期管理，在成分谬误中解决信贷供给问题。深入研究经济周期应对策略，构建科学、长期的风险管理体系，既要在前进中保持一定的实力，也要在后退中洞察“机遇”。对于有前景、有技术但暂时遇到资金困难的企业，不要盲目压贷、减贷或撤贷，要积极配合地方政府推进企业风险缓释，与企业同舟共济。

第四，不要过于依赖金融因素，关注非金融因素，解决风险评估标准和准确识别问题。实地调查企业的真实经营情况，深入了解高管人员素质、产品市场竞争力、行业发展现状和趋势等。加强金融产品和服务创新，完善信贷流程、信用评估和保险费率确定模型，通过信贷工厂、风险管家和全流程在线操作实现批量放款和担保。

第五，不要单纯依靠信贷支持，要积极探索多元化融资方式，解决风险分散和风险缓释问题。结合企业生命周期各阶段的特点，创新信贷融资工具已从单纯提供信贷服务升级为提供贷款、结算、理财、投资银行、债券发行和保险担保等综合金融服务。积极加强多方联动和业务合作，继续深化银税互动、政府与银行合作、银行与租赁合作。

第六，不能主观确定信用期限，要根据企业的实际发展阶段和客观生产经营周期，解决期限不匹配和人为形成不良贷款的问题。充分认识企业资本流动运营的特点，全面考察企业生产经营和催收周期，科学设定贷款期限。深入实施贷款展期政策，建立不偿还贷款企业名单制度，积极研发贷款展期产品，缓解民营企业贷款冲销成本和资金周转压力。

据了解，为有效提升民营经济金融服务水平，山东银监局筹备组多次到民营企业调研，听取意见和建议，先后召开了“银保机构支持民营企业发展研讨会暨推介会”和支持民营企业专项监管会议。 分析判断金融支持民营企业的制约因素，部署和完善考核激励机制，加强大数据使用，完善应急贷款机制，发挥保险融资的信用增级功能，建立无还贷企业名单，取得积极成效。