银行资金业务持牌机构再扩容 获批开业数创新高

本篇文章2767字，读完约7分钟

11月19日，上海银监局筹备组宣布，已开工近5个月的江苏银行资本运营中心获准在上海开业。自2004年以来，今年也成为批准资本业务特许经营数量最多的一年。今年以来，已有五家银行基金业务特许经营商获准开业，其中四家位于总部以外的地方。

11月19日，上海银监局筹备组宣布，已开工近5个月的江苏银行资本运营中心(600919，诊断单元)获准在上海开业。

一方面，许多非营业性银行分支机构从北方、上海和深圳“大撤离”，另一方面，各银行在省会城市和上海设立的资本业务专业机构相继获准开业。

这是今年年初原银监会4号文件《关于进一步深化整治银行业市场混乱的通知》发布后，对商业银行金融市场业务条线的连锁影响。前者可以称之为不同地方银行无牌照分行的“生死抢劫”。

自2004年以来，今年也成为批准资本业务特许经营数量最多的一年。今年以来，已有五家银行基金业务特许经营商获准开业，其中四家位于总部以外的地方。

第五家公司获准在年内开业

11月19日，上海银监局筹备组发布江苏银行资本运营中心开业审批公告。根据公告，该中心的业务范围为“经银监会批准并经贵行授权经营各项业务的基金”，其营业地址为上海。李俊，资本运营中心总经理，曾任江苏银行金融市场部总经理。

上海银监局筹备组要求江苏银行资本运营中心自批复之日起10日内领取《金融许可证》，办理工商登记、税务登记等法定手续，并在领取营业执照后6个月内开业。

这也是今年获准开业的第五家银行基金业务。如果算上去年年底批准开业、今年1月底正式开业的南京银行(601009)资本运营中心，这个数字将上升到6个。

事实上，2018年也是资本业务特许经营商获准开业的一年。此前，广东顺德农村商业银行在佛山设立的资本运营中心已于今年6月获准开业；九江银行(港股06190)、赣州银行、上饶银行在江西省设立的资本运营中心先后获批于8月至9月开业，并落户省会城市南昌。

《证券时报》记者询问了中国银行业监督管理委员会的金融许可证发放制度，发现目前中国有16家商业银行金融业务特许经营者被批准独立经营。被许可主体的名称主要是资本运营中心(或称资本运营中心)，也有被称为“银行间业务中心”和“金融市场中心”的情况。一般来说，目前获得资本运营中心许可证的银行不多，在总部以外的地方获得许可证的银行更少。

据了解，兴业银行资本运营中心(601166)于2004年成为首家授权基金业务特许经营机构，并登陆上海。第二、三家银行资本运营中心获得牌照十年后，平安银行(000001)和宁波尚同银行的资本业务特许经营权于2014年底先后获得原上海银监局批准开业。

除兴业银行、平安银行、宁波尚同银行、南京银行、江苏银行外，还有分别在上海和广州注册的浙江泰隆商业银行和广东南岳银行，三家江西城市商业银行的资本运营中心均位于省会南昌。

在总行注册的省市也有6家银行设立了独立的特许基金业务特许经营，其中包括3家城市商业银行和3家农村商业银行。

值得注意的是，也有许可证在获准施工后被退还给银监局，但未能如期开业的情况。广东华兴银行于2016年9月获批建设资本运营中心。去年4月，该行资本运营中心经广东银监局批准在广州开业，并获得金融牌照。但今年3月，由于华兴银行资本运营中心未能如期开业，广东银监局决定取消上述开业许可，并要求华兴银行在规定期限内将批准文件和金融许可证交回银监局。

“生意好得很”

总的来说，在今年获准开业的五家银行基金业务中，有四家位于总部以外的地方。

这一现象源于年初银监会第4号文件的要求。4号文件列出了“未经批准设立分支机构和网点，包括业务部门、业务部门、管理部门、代表处、办事处、业务中心、客户中心、管理团队等。”，以及从事商业活动”，这被定义为违法行为。

近几年来，北京、上海、深圳凭借信息、资金、资源、交易对手、人才聚集等巨大优势，吸引了众多商业银行建立资本运营、信用卡、票据、同业等相关业务基地。匹配人员、团队和办公场所。近年来，“有报告，但没有执照”也成为不同地方的银行无执照机构的普遍情况。

在4号通知发布后的几个月内，在北京、上海、深圳等地设立的大部分无牌照机构选择了向总行或总行所在省的省会城市撤资。“这是法规要求，也是基于成本考虑。在业务量和业务收入急剧减少的情况下，撤出是明智的。”一家农村商业银行投资银行部的负责人告诉记者，“一些中小银行获得的一些业务资格只能在省内使用，在省外设立网点没有多大意义。”

《证券时报》记者还从几家经营面积有限的城市商业银行了解到，相关的“资本运营中心”牌照仍在申请或准备申请，计划在上海或省会城市落地。根据公告，今年7月中旬，招商银行一致通过了董事会关于“成立资本运营中心”的议案。

此外，根据监管要求，农村金融机构主要在地方开展区域业务，贷款不能走出县，资金不能走出省。因此，农村商业银行已经被切断了在北方、上海和深圳设立特许基金业务特许经营机构的思路，只能考虑在省会城市设立。

该省一些农村商业银行也“嗅到”了这种商机。“就存款而言，我们今年主要做了两件事。首先，我们通过扩大县分行吸收了县存款；第二，在农村商业银行的资金不能流出省外的情况下，他们将上门推销，争取以市场价在省内的城市商业银行同业存款。”中部地区的一名城市商业银行高管告诉《证券时报》记者。

中小银行原本在不同地方设立的业务团队被撤到总行后，对业务也产生了一定的影响。“我们的生意比以前马虎多了。现在我们在总部工作。如果我们需要亲自签名，我们就出去。”一位退出总行的农村商业银行人士告诉《证券时报》记者。

据记者了解，大部分已经退出总部的团队成员面临两条路径选择。一种是选择相同的级别和相同的工资调回总公司，但有效期限从半年到一年不等，然后分流到其他部门；其次，它被纳入金融市场部。在一线城市招聘的人中，也有很多人选择接受经济补偿，自愿辞职，转到其他金融机构工作。

“我们的情况还是比较好的。当时派往上海的人员主要来自总部，来自当地的新兵不多，所以撤退比较顺利。与此同时，我们也在增加省外高校的招生，特别是吸引那些愿意回国就业的人。外国大学的高中生。”前述华中城市商业银行高管表示。

一些业内人士呼吁，不要忽视各地同行和资本部门所扮演的角色:地区银行受到当地会展业和人才匮乏的制约。通过同业业务，总行的资产和负债可以延伸到更高级的地方，吸引高端人才，推动银行发展。“对于非现场团队而言，熟悉交易对手并向母行介绍先进的产品创新和风险管理理念非常有意义。”一些中小银行人士强调。

记者还了解到，一些银行在一线城市仍有人员和团队，但并不专门从事业务活动。它们被命名为“R&D中心”，以促进高端人才的招聘，并为总部提供决策支持；或者作为一个活动站，进行业务联系和招揽，但具体的业务交易仍由总行负责。