共享单车押金管理 不妨试用服务信托

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范多

本周，数以千计的ofo用户排队退还押金。据媒体报道，截至12月18日下午，ofo网上退款队列已超过1000万用户。如果按每个用户99元的押金计算，要退还的押金至少是10亿元。据一些媒体估计，如果把押金199元的用户包括在内，退还的押金可能会超过13亿元。在这方面，一个信托公司的人觉得为什么不用账户来为信托服务呢？

上述受托人是指由互联网信托账户支持的预付款信托，或者可以为解决存款托管和退款问题提供相应的解决方案。简而言之，预付款信托是Return Trust原有业务的服务信托产品，不属于投融资信托业务，不涉及投融资，也不对受益人承诺利益。设立信托的目的是充分发挥信托法赋予信托财产托管的独立性和破产隔离功能，从法律制度和交易过程两个维度全面保护用户的金融安全。

具体措施是:用户将预付给商户的各种存款、债券等资金交付给信托公司，信托公司作为独立的第三方对资金的使用进行保管、信用增级、监督和管理，防止商户因管理不善而破产或挪用资金用于其他用途，造成预付资金的损失。预付款信托被广泛使用，它可以涉及到大多数先付款后消费的服务领域，从房地产预售和自行车押金分享到与人们生活密切相关的各种一卡通、会员卡和消费卡。

具体到共享自行车的应用，操作如下:用户向共享自行车企业支付的存款、预存消费资金等资金作为信托财产交付给信托公司，信托公司作为受托人在互联网上设立专门的信托账户，管理用户支付的存款、存款、预存消费资金等资金。信托公司、自行车共享企业和用户可以通过互联网信托账户系统的相应端口随时查看信托账户的资金余额和使用情况，解决存款管理合规性、资金安全和用户信任等棘手问题。通过信托账户，用户向共享自行车平台支付的保证金将不再存入自行车企业名下的银行账户，而是存入信托公司的信托账户。

在实际应用层面，中信信托于2014年赴中国台湾考察其成熟的提前还款信托业务，并结合大陆市场的实际情况，研究了适合市场的“信托托管+消费者权益保护”的提前还款信托应用方案。同时，依托深圳中顺一金融服务有限公司自主开发的互联网信托账户系统“张鑫宝”，信托公司可以在互联网上全面实现共享自行车存款等预付款的信托托管，准确记录每位用户的存款支付、余额及变化情况，并实时在线办理信托账户托管、查询及退款业务，充分保护消费者权益。

可以说，信托公司利用信托技术介入共享自行车押金的管理，不仅从制度和技术上解决了用户与自行车公司之间的信任问题，也有助于自行车公司提升市场品牌形象，扩大市场规模。可以想象，如果共享自行车行业中的存款管理可以通过预付信托来解决，并且通过扩展，依靠互联网信托账户系统，信托公司、商家和用户可以清楚地区分和管理类似于共享自行车存款的由每个人支付的各种预付款项。这样，其他行业的存款管理问题也将得到彻底解决，这将为中国消费的扩大和升级、金融服务实体经济效率和安全性的提高以及高效市场经济的建设带来不可估量的贡献。