缓解民企融资难 金融科技大有可为

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我们的记者周伟

11月17日，由cf40和cfcity共同主办的“2018全球金融技术(北京)峰会”在北京举行。许多专家在会上深入讨论了金融技术如何在解决私营企业的融资困难和昂贵问题方面发挥作用。以民营企业融资为例，cf40学术委员会主任、北京大学数字金融研究中心主任黄表示，金融技术可以在解决民营企业融资难方面发挥重要作用。

关注机构改革的四个方面

缓解融资困难。融资成本很高

民营企业和小微企业融资难是一个世界性的问题。黄认为，对于金融机构来说，为民营企业和小微企业提供金融服务面临两大问题，一是难以获得客户，二是难以控制风险。

黄说，最近，中央银行，财政部和银监会发布了一系列措施，以缓解上述问题。数字金融可以在帮助解决民营企业融资困难方面发挥重要作用。我国金融机构在解决民营企业融资客户和风险控制问题上积累了宝贵的经验。简而言之，他们依赖离线的软信息和在线的大数据。事实上，最好的模式可能是在线和离线的结合。黄认为，监管部门应积极支持市场化、服务民营企业、风险可控的金融创新。

具体而言，黄认为短期内可以从三个方面给予支持，即发放许可证、开通信用信息系统和解决异地开户问题。从长远来看，提出了四项制度改革:一是要解决民营企业融资难的问题，必须摒弃行政思维，坚持市场化策略，包括利率市场化和风险定价市场化；第二，对于个体企业，在特定时期，政府可以通过金融和政策性金融手段给予支持，如融资担保和利息补贴；第三，中国金融机构在解决民营企业融资难和风险控制方面积累了宝贵经验。他们离线依赖软信息，在线使用大数据；第四，监管部门应积极支持市场化、服务民营企业、风险可控的金融创新。

对于大型科技公司来说

金融业务监管应实时参与

科学技术是一把双刃剑，它不仅解决了问题，也隐藏了风险。cf40特别成员、央行国际部主任朱娟表示，从长远来看，如果金融技术的发展得不到正确引导，将导致效率下降，加剧不平等。

“科学技术产业天生就是赢家通吃，这更容易形成寡头垄断的产业局面，不利于竞争，甚至导致产业效率的下降。与此同时，在大型科技公司确立垄断地位的同时，财富将越来越集中在少数人或少数公司手中，不平等现象将日益突出，从而带来潜在的社会和政策风险。”朱娟认为。

从微观层面来看，大数据在金融领域的应用可能并不像想象的那样无所不能。cf40成员、央行研究局局长徐中举了一个例子。当一些客户的个人信息被用于信用评估时，可能会影响信用的公平性。性别、地区和职业等指标可以解释客户的还款能力。然而，根据这些指标贷款将涉及对一些人的歧视。

徐中表示，金融技术的影响已经从支付、身份管理、信用报告和信息安全等金融设施，转向风险管理和金融资源配置等核心业务环节。在金融监管中，操作风险、技术风险以及与金融技术相关的模型和算法风险将越来越受到重视，必须在创新和风险防范之间取得平衡。

关于大型科技公司和传统金融机构监管不公平的影响，徐中表示，大型科技公司涉足金融领域，一方面与它们在平台、技术、客户和数据方面的优势有关，另一方面与监管宽松有关。在中小企业融资中，大型科技公司可以与金融机构形成更好的互补关系。在支付、资产管理等领域。，大型技术公司可能与金融机构形成某种竞争关系，并可能由于监管标准的不统一而享有不平等和不公平的竞争优势。“对于大型科技公司，金融业务监管应进行实时干预，以避免相关风险由小到不值得关注，由小到大，不容忽视。”徐中强调。

在谈到促进金融科技健康发展时，徐中说，要把握好四个方面的关系:第一，科技创新很重要，但科技创新不能代表制度。在科技发展过程中，有必要完善相关的法律监督制度。第二，要处理好创新和监管的关系。在当前金融技术发展不可逆转的趋势下，金融监管需要考虑如何促进创新和防范风险。第三，当金融技术公司越来越多地使用大数据时，要处理好数据使用效率和隐私保护之间的关系。第四，鉴于金融技术的发展和金融风险形式的变化，监管应与时俱进。