互联网车险结束负增长 科技创新有望推动行业增长

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网络保险不仅简单地通过互联网将线下活动转移到网上，还通过大数据、人工智能、区块链、移动互联网、物联网、虚拟现实等前沿技术推动了保险业的发展。，展示了互联网保险的核心价值，通过创建一个完整的服务闭环来提高服务效率和解决用户难题。

近日，中国保险协会发布了《2018年上半年互联网财产保险业务数据公告》。2018年上半年，网络财产保险业务累计实现保费收入326.4亿元，同比增长37.29%，比同期财产保险公司所有渠道的增长率高出23.11个百分点。从整体来看，网络财产保险终于结束了两年的负增长，发展势头有所回升。

汽车保险业务扭转负增长

加快新场景模式的布局

数据显示，上半年，平安财险、平安保险、PICC P&C保险保费规模排名前三，累计保费收入167.51亿元，占网络保险费的51.32%，比2017年同期增长0.44个百分点，网络财产保险市场行业集中度趋于稳定。

从行业宏观层面来看，财产保险的盈利模式主要是长期业务，利润是从剩余利润中逐年释放出来的；从综合费用率的角度来看，小公司的固定成本不能被有效地稀释，这使得大公司占据了市场的大部分运营利润；在日益严格的监管环境下，规模优势会降低对大公司的影响，同时，大公司的品牌效应也非常明显。

随着保险技术的作用日益突出，保险业发生了深刻的变化。随着技术和模式的创新，高质量的网络财产保险公司正努力为每一位保险消费者带来更加便捷、快捷、舒适的服务体验和更加优化的保险产品，这也是平安财产保险、中安保险、PICC P&C保险等网络财产保险公司能够占据一半以上市场份额的重要原因。

上半年，网络车险保费收入累计180.35亿元，同比增长15.38%，连续六个月保持正增长，扭转了2016-2017年的持续负增长，保持基本稳定。

近年来，平安车险始终在互联网上投入巨资，发挥了表率作用。据中国保险协会数据显示，1-5月平安网上车险保费收入为53.3亿元，同比增长5.0%，市场份额为35.5%。作为“金融+生态”的五要素之一，平安保险的汽车服务生态系统已经成为一种发展战略。平安财险提供汽车维修、汽车保险、汽车人寿等服务，形成了一个涵盖汽车选择、汽车购买、汽车维修、汽车修理和汽车更换整个交易过程的生态闭环。

在市场机遇和政策鼓励的推动下，其他汽车保险公司正在加快互联网技术的深度产业链布局，有望共同推动行业实现突破。其中，中安平安联合汽车保险-宝坻汽车保险依托已建成的汽车生态和互联网销售、运营、创新和服务能力，自2017年第四季度以来保费总额已呈爆炸式增长。截至今年6月30日，汽车生态6个月的总保费约为4.629亿元，为约26.6万客户提供服务，月复合增长率为25%。

与此同时，越来越多注重用户体验的汽车保险公司开始与汽车生态的整个链条相结合，进行长期而全面的布局，并利用创新技术赋予汽车保险以力量。以中安为例，加大与瓜子、毛豆等新型汽车零售平台的深度合作，与枷、曲店大白、益新等汽车金融公司打造汽车生态链。它还与长安和比亚迪等主机制造商一起创建和构建了创新场景，并通过技术授权、数据支持、场景合作和定制服务巩固了与合作伙伴的合作，并提前规划了新模式。

非汽车保险事故健康保险增长加快

技术创新解决了行业难题

今年上半年，在互联网非车险市场上，保费规模排名前三的中安保险、国泰财险和PICC P&C保险累计保费收入71.84亿元，市场份额为49.19%。

其中，中安保险上半年累计互联网非车险保费收入46.75亿元，占互联网非车险业务总额的32.00%；上半年，PICC P&C累计互联网非车险保费收入12.01亿元，占互联网非车险业务总量的8.24%。其中，意外健康保险和退货运输保险销量较大，意外健康保险和信用保证保险增长最快。根据中国保险协会7月发布的《2018年互联网财产保险用户调查报告》，超过97%的保险用户购买了新的保险产品，高端医疗保险在保险用户中的渗透率为49.4%。

数据显示，今年前五个月，PICC P&C意外健康保险保费收入约为244.6亿元，占行业的50.3%。PICC P&C深入推广手机销售系统，丰富了传统业务的保险方式。在推动机动车意外伤害保险等新业务快速发展的同时，企业集团意外伤害保险、儿童保险等传统业务保持稳定增长。

值得注意的是，上半年意外健康保险业务的快速发展得益于部分财产保险公司在健康保险运营和金融技术方面的大胆创新。其中，中安保险的子公司中安科技凭借自身的技术优势，积极开辟从医疗机构到商业医疗保险公司的信息渠道，并利用大数据和人工智能技术优化销售和保存流程。例如，享受2017年E-Life系列推出的智能承保，通过简单的人机对话判断用户的身体状况，帮助用户在1至2分钟内获得定制的医疗保险。具体而言，凭借电子健康系列、步步保险等创新产品，中安健康生态上半年实现保费总收入15.572亿元，同比增长255.9%，覆盖1150万参保用户。

网络保险不仅简单地通过互联网将线下活动转移到网上，还通过大数据、人工智能、区块链、移动互联网、物联网、虚拟现实等前沿技术推动了保险业的发展。，展示了互联网保险的核心价值，通过创建一个完整的服务闭环来提高服务效率和解决用户难题。

可以预见，平安财险、中安保险和PICC P&C保险将凭借自身实力，在综合成本控制能力、抗风险能力、创新能力和品牌建设方面扩大马太效应。“保险+技术”是共同的主题，网络保险的爆炸性增长即将到来。

(张乐的这幅画)