人工智能打开未来保险业想象空间

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当你准备开车时，保险公司会及时发出提醒，建议你选择一条事故和汽车损坏概率低的行驶路线，否则保费会提高。当您意外发生碰撞事故时，车内的诊断系统会自动确定损坏程度。您只需根据提示拍摄并上传一些现场照片，理赔流程就会开始。当你在等待一辆替换的汽车时，一架无人驾驶飞机会来到现场进行调查，你的汽车会自动开到最近的修理厂。

上面的场景不是来自科幻小说，而是来自麦肯锡出版的《保险2030:人工智能将如何改写保险业》中2030年保险业的想象。目前，科学和技术赋予保险业权力，其中一些已经实现。随着技术的进步和保险与技术融合的进一步深化，人工智能技术有望在未来给保险业带来更多的颠覆性变化。

毫无疑问，人工智能正在提高保险业务各个方面的效率。就客户而言，人工智能可以使客户购买保险的过程更快。根据上述报告，只要有足够的个人行为信息，人工智能算法就可以了解风险概况，从而将汽车、商业或人寿保险的投保时间缩短到几分钟甚至几秒钟。物联网技术的发展和普及也为人工智能展示其在保险业务方面的才华提供了舞台。一些专家预测，到2025年，全世界将有多达1万亿个互联设备。随着物联网设备数量的快速增加和定价算法的成熟，财产保险公司将继续提高实时报价，为更广泛的客户提供保单。在寿险领域，该报告预测，随着人工智能技术的成熟，保险公司能够以更先进的方式识别风险，新的即时承保和快速分销产品将进入大众市场。

2017年，中国保险代理人数超过800万。随着人工智能技术的成熟，保险代理人的团队无疑会受到影响，去哪里吸引人们的注意力。麦肯锡发布的上述报告预测，到2030年，保险代理人的角色将发生巨大变化。未来，随着主动代理人进入退休阶段，为了提高生产率，人工智能技术开始取代人工，保险代理人的数量将会大大减少。但是对于保险代理人来说，人工智能技术并不是“有害无益的”，人工智能技术也可以在很大程度上提高保险代理人的工作效率。例如，保险代理可以利用人工智能帮助客户找到更合适的保险产品，人工智能也可以帮助保险代理为更多的客户提供更高质量的服务。

理赔是客户体验保险服务中最重要的部分，长期以来有很多痛点，因此对新技术应用的需求可能更加迫切。报告预测，在未来，各种物联网传感器和数据采集技术的结合将从根本上取代传统的人工报告方式。损失发生后，索赔分类流程和维护服务将自动启动。例如，在交通事故之后，投保人首先拍摄事故现场的视频，然后将其转换成损失报告，系统将自动估计索赔金额。在索赔方面，报告预测，人工智能的先进算法可以确定初始索赔的处理路径，从而提高效率和准确性。人身保险和小企业保险的理赔将基本实现自动化，保险公司直接处理业务的比例将超过90%，理赔时间将从目前的几天大大缩短到几个小时甚至几分钟。

保险公司的理赔部门也发生了变化，将更加注重风险的监控、防范和应对。物联网和新的数据源将用于监控风险。如果风险因素超过人工智能设定的阈值，将启动干预措施。

人工智能在保险业的深入应用已经成为不可阻挡的趋势。那么，保险公司应该如何把握和应对这一趋势，才能顺应潮流，实现新的发展？该报告建议保险公司应该投入大量时间和资源来深入了解人工智能的技术和趋势，包括基于假设情景的深入分析，以找出哪些领域可能会发生重大变化，这些变化何时以及如何影响特定的业务领域。在了解如何使用人工智能后，保险公司还必须决定如何使用人工智能技术来支持他们的业务战略。例如，一些保险公司已经开始建立自己的风险投资部门，收购潜在的保险技术企业，并与行业内领先的研究机构建立合作关系。

随着技术的全面渗透，数据将成为保险公司最有价值的资产之一。人工智能技术的优化和推广也依赖于保险公司提供的海量数据。因此，报告指出，保险公司还必须制定结构良好、可行的内部和外部数据策略。保险公司不仅需要整合内部数据，还需要在关注数据访问权限的前提下获取外部数据，不断丰富和补充内部数据库。

综上所述，科学技术将给保险业带来巨大变化是不争的事实。在人工智能技术飞速发展的背景下，保险公司必须加快发展理念的转变，重视科学技术的影响和应用，积极采用新技术满足客户更加个性化的安全需求，从而开拓空未来的发展，在未来的竞争中处于有利地位。