郭树清提银行一二五目标：民企每年多获1.43万亿贷款

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11月7日，中国保监会主席郭树清在接受英国《金融时报》记者采访时提出了民营企业新增贷款的“125”目标:在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小银行不低于2/3。经过三年的努力，银行业对私营企业的贷款应不低于新企业贷款的50%。

那么，如果达到“比例不低于50%”的目标，民营企业能得到多少信贷支持？

《商业日报》记者注意到，郭树清在专访中还提到了另一个数据:据不完全统计，民营企业贷款占银行贷款余额的25%。

在此基础上，根据央行公布的“非金融企业和政府组织贷款”(主要是企业贷款)数据，记者估计，实现“占50%”后，民营企业新增贷款每年将增加约1.43万亿元。

民营企业欢迎信贷支持“大礼包”

11月7日，中国保监会主席郭树清在接受英国《金融时报》采访时表示，据不完全统计，民营企业贷款占银行贷款余额的25%，而民营经济占国民经济的60%以上。私营企业从银行获得的贷款与其在经济中的比重不相称。

近日，中国保监会副主席王兆兴透露，截至今年9月底，民营企业贷款余额已达30.4万亿元。

根据央行数据，同期企业贷款(非金融企业和政府机构贷款)余额为85.63万亿元。根据这一估计，私营企业贷款约占企业贷款的35%。

郭树清透露，对民营企业的贷款应初步考虑实现“125”目标，即在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不应少于1/3，中小银行不应少于2/3。三年后，银行业对民营企业的贷款应不低于新增企业贷款的50%。

在实现“比例不低于50%”的目标后，民营企业每年还能获得多少贷款？

根据中央银行的数据，今年前三季度，非金融企业和政府机构的贷款增加了7.11万亿元。根据上述比例的静态估计，三季度民营企业新增贷款将增加1.07万亿元，预计全年将增加约1.43万亿元。

“这个目标是对新贷款的一个要求，这给了一个缓冲期。考虑到不同银行的差异，包括银行的位置和定位，对大型银行和城市商业银行有不同的要求。我认为这是切实可行的。以前，对于小微企业来说，银行不敢做大的主要原因是信息不对称。如今，基于大数据和智能风险控制的改善，银行越来越大胆地开展这些业务。”一个城市商业银行的人告诉国家商业日报的记者。

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交通银行金融研究中心高级研究员武文(601328)(港股03328)对《全国商报》表示，应该说，这项政策将刺激银行业进一步增加对民营企业的贷款，银行贷款结构将进一步下沉。今年以来，银行对小微民营企业的投资逐步增加，对银行投资小微民营企业有许多优惠政策。一方面，小微市场有很大的需求，另一方面，在政策的引导下，它也能对自身的利润产生积极的影响，但信息不对称仍然会影响银行的发展积极性。在新一轮政策的引导下，高质量的民营企业将会越来越强，更容易受到银行的青睐。银行自身也需要增加大数据和金融技术的应用，以有效降低信息不对称带来的风险。

“增加对私营企业的信贷取决于银行自身的资本约束和私营企业的信贷需求。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼告诉记者，“十二五”规划应该是一个指导性目标，而不是强制性计划。坚持市场化原则尤为重要。具体项目和贷款应由市场参与者根据自身资本能力和实际需要自主决定，避免由“不敢贷”、“不愿贷”向“急贷”、“硬贷”转变。

缓解民营企业融资困难的新政策相继出台

目前，缓解民营企业融资困难是政策重点。10月22日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，根据检查结果和企业关切，部署并进一步推进优化经营环境政策的实施；决定设立民营企业债券融资支持工具，以市场化方式帮助缓解企业融资困难；11月2日，中国人民银行业务管理部发布20项措施，进一步引导金融机构支持北京民营企业和小微企业发展，设立70亿元再贴现额度，增设再贴现窗口，引导建立民营企业债券融资支持工具。

郭树清在接受采访时指出，今年以来，财务管理部门在“稳”、“改”、“扩”、“腾”、“减”五个方面继续发挥作用。截至第三季度末，18家主要商业银行对小微企业的平均利率为6.23%，比第一季度低约0.7个百分点。城市商业银行和农村中小金融机构分别下降0.28和0.85个百分点。

郭树清还表示，今年年初，银监会提出了小微企业贷款“两增两控”的目标。其中，“两增”是指信贷总额1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款数量不低于去年同期；“两控”是指合理控制小微企业的综合成本和贷款质量。截至10月，银行业实现“两增两控”目标，小微企业信贷总量不断提高，信贷结构趋于优化。

董希淼在接受《商业日报》采访时表示，中央银行和中国保监会最近出台的一系列措施，是落实总书记在民营企业座谈会上讲话的具体措施，将有助于在短期内稳定民营企业信心和市场预期。在经济下行压力下，银行业风险偏好下降，社会融资新比率下降，民营企业尤其受到影响。在这种背景下，有必要出台一些措施，在短期内能够起到一定的作用。从中长期来看，有必要探索一些长期机制，如进一步扩大减税和减费，降低民营企业成本，优化经营环境，使民营企业真正健康发展。

盘古智库高级研究员吴琪向记者指出，增加民营企业信贷供给是近期政策的重点，但民营企业存在合格担保品不足、违约风险高、技术水平低、管理不规范、信息披露不完善等诸多问题。此外，银行还受到资本充足率、不良贷款率、流动性和信贷规模的制约，这些都限制了银行增加信贷供应。因此，一方面要在资本充足率、不良贷款率、理想的信贷规模和受欢迎程度等方面给予一定的优惠政策，引导商业银行增加信贷供给，重点扶持民营企业和小微企业；支持民营企业通过担保信用增级和风险补偿等方式发行债券和融资，推进保险资金、理财产品公开发行等优质上市公司投资，优化企业融资结构。另一方面，它为企业管理创造了良好的技术创新和市场经营环境。同时，我们将进一步推进配送服务改革，通过放宽准入限制、提高政府效率和优化企业服务来强化企业的主体地位。