五大行交通银行全面掉队：营收唯一下滑 业绩增速垫底

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中国经济网北京9月3日电(记者华清建)a股上市银行半年报告一段落，五大银行日均盈利31.66亿元，盈利能力依然强劲。总体而言，五大银行净利润增速回落至4%以上，不良贷款率整体下降。

上半年，工行、农行、中行、建行、交通银行归属于母公司股东的净利润分别为1604.42亿元、1157.89亿元、1090.88亿元、1470.27亿元、407.71亿元；净利润增长率分别为4.87%、6.63%、5.21%、6.28%和4.61%。

在五大银行中，交通银行完全落在了后面。交通银行位列前五名，上半年净利润增长率为4.61%。就收入而言，交通银行是唯一一家收入增长同比下降的银行。今年上半年，交通银行实现营业收入1018.65亿元，同比下降1.78%。交通银行解释说，营业收入的减少主要来自净利息收入的减少，净利息收入占该行营业收入的近60%。

交通银行的营业收入和净利润都输给了领先的股份制银行招商银行。今年上半年，招商银行实现营业收入1261.46亿元，本行股东净利润447.56亿元。

截至今年6月底，交通银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.86%、11.69%和10.63%。除资本充足率略高于中国银行0.08个百分点外，交通银行一级资本充足率和核心一级资本充足率均低于其他四大银行。

不良贷款方面，五大银行不良贷款率均有所下降，均低于2018年第二季度商业银行不良贷款率1.86%。截至6月底，工行、农行、中行、建行和交通银行的不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%和1.49%。值得注意的是，工行的不良贷款率已经连续六个季度下降。

净利润增长率:中国农业银行中最强的交通银行

今年上半年，工行实现营业收入3874.51亿元，同比增长7.0%；农业银行实现营业收入3063.02亿元，同比增长10.6%；中国银行实现营业收入2514.47亿元，同比增长1.29%；建设银行实现营业收入3399.03亿元，同比增长6.09%；交通银行实现营业收入1018.65亿元，同比下降1.78%。

交通银行称，营业收入减少主要是由于净利息收入减少。上半年交通银行实现净利息收入606.58亿元，同比减少6.75亿元，占营业收入的59.55%。

今年上半年，工行、农行、中行和建行的净利息收入均增长7%以上。其中，上半年工行实现净利息收入2776.16亿元，增长266.94亿元，增幅10.6%。农业银行实现净利息收入2338.33亿元，同比增长225.10亿元，增幅10.7%。中国银行实现净利息收入1767.01亿元，增长116.59亿元，增幅7.06%。中国建设银行实现净利息收入2394.86亿元，同比增长216.32亿元，增幅9.93%。

根据半年度报告数据，五大银行的净利润增长率均超过4%。上半年，工行实现归属于母公司股东的净利润1604.42亿元，同比增长4.87%。农行实现归属于母公司股东的净利润1157.89亿元，同比增长6.63%。中国银行实现归属于母公司所有者的净利润1090.88亿元，同比增长5.21%。中国建设银行实现股东净利润1470.27亿元，同比增长6.28%。交通银行实现归属于母公司股东的净利润407.71亿元，同比增长4.61%。

中国工商银行仍然是“最赚钱的”，以1604.42亿元的净利润排名第一。从净利润增长率来看，农行最快，交通银行垫底。

资产规模方面，截至6月底，工行总资产为27.3万亿元，比上年末增长4.7%；负债总额为25.11万亿元，同比增长4.9%。农业银行总资产21.92万亿元，比上年末增长4.1%。中国银行总资产20.29万亿元，负债18.68万亿元，比上年末分别增长4.25%和4.44%，增速合理稳定。中国建设银行总资产达到22.81万亿元，比上年末增加6807.99亿元，增幅3.08%；负债总额20.94万亿元，比上年末增加6120.49亿元，增幅3.01%。交通银行总资产达到9.32万亿元，比上年末增加2844.53亿元，增长3.15%；负债总额8.65万亿元，比上年末增加2906.63亿元，增幅3.48%。

五大银行的不良贷款率整体下降

五大银行不良贷款率整体下降。截至今年6月底，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%和1.49%，分别比上年末下降0.01%、0.19%、0.02%、0.01%和0.01%

具体而言，截至6月底，工行不良贷款余额为2299.76亿元，比上年末增加89.88亿元；不良贷款率比上年末下降0.01个百分点，至1.54%，连续六个季度下降；拨备覆盖率达到173.21%，风险抵消能力稳步提升；资本充足率为14.73%，一级资本充足率为12.81%，核心一级资本充足率为12.33%。

农业银行不良贷款余额1858.95亿元，比上年末减少81.37亿元；不良贷款率为1.62%，比上年末下降0.19个百分点；拨备覆盖率为248.40%，比去年底提高了约40个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.19%、11.79%和14.77%，均高于去年底。

中国银行不良贷款余额1633.04亿元，比上年末增加48.35亿元；不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率为164.79%；资本充足率为13.78%，一级资本充足率为11.82%，核心一级资本充足率为10.99%。

中国建设银行不良贷款余额1987.54亿元，比上年末增加64.63亿元；不良贷款率为1.48%，比上年末下降0.01个百分点；相关贷款占比2.82%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为193.16%；资本充足率为15.64%，一级资本充足率为13.68%，核心一级资本充足率为13.08%。

交通银行不良贷款余额和不良贷款率分别为715.12亿元和1.49%，比上年末增加30.06亿元，下降0.01个百分点；拨备覆盖率为170.98%，同比增长16.25个百分点。交通银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.86%、11.69%和10.63%。

附件:五大银行2018年半年度报告数据