农村资金互助的“旭力实践”

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本报记者张红彬谢武迪

“寿光在北方，彭州在南方”。四川彭州是中国五大商品蔬菜生产基地之一，中国蔬菜产业十大县(市)之一，国家无公害蔬菜生产示范基地，中国西部蔬菜之乡，中国西部最大的无公害蔬菜和绿色食品蔬菜生产销售基地。其蔬菜及加工产品销往30多个省、自治区、直辖市、300多个市(县)，并出口日本、韩国、俄罗斯、东南亚等国家和地区。蔬菜是彭州农业领域的名片。由于其发行量大，成千上万的商业实体对资金的需求是明确而迫切的。

彭州有一个植根于蔬菜流通的徐丽农村互助基金协会，已经运作了三年半。它依靠700万元的注册资本向181个成员提供小额、分散和短期资本贷款。截至2018年6月底，协会共发放会员贷款64笔，贷款金额2648万元，直接带动8000多万元社会资金参与彭州蔬菜销售，部分解决了秋冬季蔬菜流通资金短缺和出口问题，在一定程度上缓解了农业经营主体在农产品生产和流通中的融资困难。

近日，英国《金融时报》记者走访了该互助基金合作社，并与该互助基金合作社的负责人和成员、彭州市农业发展局、彭州市财政局金融处和中国人民银行彭州市支行的相关负责人进行了交流。徐丽的做法源于流通中蔬菜产业的资金需求。虽然从整体需求来看，徐丽的资本量仍是杯水车薪，但三年半的探索为其未来积累了一定的经验，为可持续发展奠定了基础。

没有工业就没有金融

“彭州的蔬菜流通量很大。我大半辈子都是“蔬菜小贩”。我不一定懂别的，但我在蔬菜方面还是有发言权的，尤其是在流通方面。”彭州市蔬菜产销协会会长陈自信地架起了“龙门阵”。当那个魁梧的中年人提到“蔬菜”这个词时，他开始滔滔不绝。一些蔬菜品种在全国的种植面积、价格、收获季节差异、流通特点等。，他可以被珍惜。陈告诉记者，正是因为蔬菜流通业需要大量资金，而国家的相关政策也鼓励发展农村资金互助社。2014年8月，他以巨汇蔬菜产销专业合作社为主要发起人，申请成立彭州徐丽农村互助基金合作社，并参与农村金融改革试点。他本人担任共同基金合作社的主席，徐丽农村共同基金合作社于2015年1月正式成立。

“这是从互助社成立到今年6月30日的全部64笔贷款的情况。”徐丽农村资金互助社总经理陈启阳介绍了情况，并交给记者几份表格。记者在表格中看到，贷款期限从1个月到12个月不等；利率为每月1.5%，其余为每月1%；最高贷款金额为100万元，最低贷款金额为10万元。“到目前为止，我们还没有出现过逾期退货的情况。然而，由于注册资本只有700万元，我们的利润非常微薄，可持续发展的下一步是一个挑战。”

据中国人民银行彭州支行负责人介绍，徐丽农村资金互助社积极参与中国人民银行彭州支行和彭州市政府相关部门牵头的蔬菜仓单质押业务。只要徐丽农村资金互助社的成员把新鲜蔬菜放在指定的地方，他们就可以凭仓储公司出具的仓单向资金互助社借钱。这种方式不仅满足了成员资金的迫切需求，也为共同基金合作社获得了新的商机，延续了蔬菜产业流通中资金链的“断点”。

没有规范，就没有坚持

在彭州市人民政府会议室，彭州市人民政府副市长龚昌华，彭州市城乡建设局、彭州市财政局(金融办)、中国人民银行彭州市支行等相关部门负责人正在讨论徐丽农村资金互助社的发展问题。在被问及徐丽的业务合规性和风险控制情况时，陈启阳表示，徐丽农村资金互助社按照“小额、分散、短期、逐步积累”的原则发放贷款，资金互助社严格按照内控风险流程审核贷款，遵循“好信用会员、好自然人、好普通职员”的原则，做好风险管理。

“彭州农业发展局是我公司的地方主管部门，市金融办是我公司的地方监管部门，中国人民银行彭州支行负责协助市金融办指导我公司的业务。监管机构每月对我行进行一次监管检查，未发现超出成员范围发放贷款和担保的情况；吸收股份无固定回报，新成员和增资被非法吸收；没有账户外操作；不存在流动性风险或重大信用风险。不存在管理层成员和法人成员侵犯普通上班族和自然人成员合法权益的现象。我社与彭州民生村镇银行签订专项资金托管协议，由民生村镇银行监管我社所有资金设立专项账户。”陈启阳说道。

彭州市人民政府副市长龚昌华表示，徐丽的合法合规经营是其可持续发展的基础，也是不断改善服务的前提。(张乐制图)