从严 从细 从全 人行威海市中支探索创新反洗钱执法检查侧记

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“建行威海分行在反洗钱工作中从‘严’、‘细’、‘全’取得的每一项进展，都离不开中国人民银行的精心指导和帮助。”近日，中国建设银行股份有限公司山东威海分行总经理田广和致信威海中智表示感谢。

“执法检查从‘严’开始，监督指导从‘细’开始，整改落实从‘全’开始，这既是落实中央经济工作会议关于防范和化解重大风险的总体思路和新时期人民银行依法行政的要求，也是威海市反洗钱工作的大胆探索和创新。”PBOC威海市支行行长王艳薇说。

截至2017年底，中国人民银行威海分行推动中国建设银行人寿保险股份有限公司威海分行、中信证券威海文华东路营业部(600030)建立反洗钱业务操作规程6条、17条，优化升级8项业务系统功能，推动整改58个问题，消除500多项潜在业务风险。

据了解，中国人民银行威海分行按照“风险为本”的监管理念，主动将监管触角转向保险业和证券业，并对两家机构进行了现场执法检查，发现内控制度建设、客户识别和可疑交易报告三个方面存在问题。经过深入研究分析，我行认为，这些共性问题日益成为制约金融机构全面履行反洗钱义务的主要障碍。

为此，中国人民银行威海分行分别向两家机构派出了监管人员，参与了分析发现问题原因、制定整改措施的全过程，并指导两家机构实时完善反洗钱业务规范，消除业务风险漏洞。截至2017年底，已有两名监管人员进驻金融机构40个工作日，现场指导整改32个问题，整改过程实现100%全覆盖。本行有针对性地建立了反洗钱业务轮训制度，并以专题讲座和现场辅导的形式对两家机构进行了轮训，引导两家机构将反洗钱业务培训纳入全体员工年度绩效考核，不断提高反洗钱岗位人员素质，解决因素质欠缺导致的业务不符合问题。截至2017年底，本行已为两家机构组织了4次反洗钱专业培训课程，两家机构独立组织了24次业务培训活动。

为消除潜在风险，中国人民银行威海分行根据《中国人民银行反洗钱工作指引》，责成两机构积极排查2015年以来发生的23000多条业务资料，发现550条不符合项，实现整改和业务自查。全面覆盖；指导两个机构建立专项整治任务清单，落实“一把手”责任机制，按时向PBOC汇报整治进展情况。截至2017年底，本行已督促两家机构整改落实600多项问题。同时，我行督促两机构全面严格问责，指导两机构根据原因、问题性质、整改情况等因素建立问责台账，纪检部门将逐一进行问责。本行在推进整改落实的基础上，积极引导两大机构全面规范业务操作体系，重组和规范日常反洗钱内控制度和业务操作流程，细化岗位和人员反洗钱业务职责。

据了解，两家机构所在系统的反洗钱业务系统功能已实现全面升级。截至2017年底，两家机构已根据总行和省级公司采纳的中国人民银行规定，五次向省级公司和总行申请统一修订系统业务规则和完善业务功能，并在全系统范围内进行业务系统功能转型。中信证券威海文华东路营业部关于解决手机开户不能有效识别客户专业信息问题的建议被中信证券采纳，手机开户系统于2018年1月升级。

目前，两家机构反洗钱业务的质量和效率都有了很大提高。截至2017年底，两家机构客户身份信息缺失、有效证书过期等问题得到有效改善，大额交易报告及时性达到99.65%，可疑交易排除率达到98.8%，同比分别提高3.8%和5.9个百分点，数据采集的准确性和有效性明显提高。