赚快钱模式走不通 区域银行逐渐回归本源

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⊙黄子豪张燕芬○编辑黄蕾

区域银行的基础在于当地经济和当地人民。服务地方中小企业，紧跟地方经济脉搏，应该是他们生活的基础。然而，由于规模扩张的战略需求，一些城市商业银行和其他区域性银行近年来加大了同业和非标准业务的发展，在一定程度上偏离了自身行业的发展轨迹。

中央经济工作会议提出，以调整和优化金融体系结构为重点，深化金融体制改革，发展民营银行和社区银行，推动城市商业银行、农村商业银行和农村信用社业务逐步回归。

事实上，在过去的两年里，强有力的金融监管得到了提升，一些地区性银行过去依赖于“快速赚钱”的激进模式。中央经济工作会议对“回归原点”的重新强调，意味着地区银行今后应更加重视传统信贷业务，加大对实体经济的支持力度。

以中小企业和“三农”业务为重点，应该是城市商业银行、农村商业银行等区域性银行的定位。然而，在过去的几年里，这种“定位”逐渐改变了它的味道。

“为了扩大资产规模，寻求新的利润增长点，一些城市商业银行和农村商业银行近年来加大了表外业务和同业业务的发展，金融投资规模甚至超过了贷款比例。这不仅背离了其自身的定位，还会滋生金融风险。”一家城市商业银行的负责人直言不讳。

所谓“回归原点”，就是专注于主营业务，更好地定位回归，为实体经济服务。“成立城市商业银行的重要目的是解决本地区中小企业融资难、融资贵的问题，与中小企业共同成长，最终促进当地经济的增长。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼表示，从优化金融结构体系的角度来看，小银行应该发挥“小”的作用，并进行差异化定位。

区域银行正在回归的想法与近年来倡导金融业积极支持实体经济的总体战略是一致的。

在供给侧结构改革的背景下，从2017年开始，监管部门加大了推动“金融去杠杆化”的力度，引导基金“脱离虚拟现实”，服务实体经济。随着“334”等一系列监管整顿和政策的出台以及新的资产管理规定的出台，银行同业业务和投资业务的规模和比重开始下降，贷款比重逐步上升。

与此同时，自2018年以来，央行和其他部门相继采取了RRR减赤等政策，鼓励银行增加对民营企业的信贷，并进一步引导资金“灌溉”中小微民营企业。

退货是如何产生的？在采访中，一些城市商业银行和农村商业银行的负责人认为，这并不意味着全盘否定其他业务，而是强调他们对实体经济的支持。

“下一步，我们肯定会加大对中小企业和三农企业的贷款投入，但我们需要共同努力，解决企业背后的信用报告和担保问题，以及银行的风险缓解问题。”一家城市商业银行的行长告诉记者。

他补充说:“为了更好地解决私营企业的融资问题，政府降低收费和盈利是非常重要的。利率补偿机制的建立可以解决风险缓释问题，让中小银行卸下包袱。在这方面，目前的政策和法律正在不断得到优化，我们对未来充满信心。”

据中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚介绍，中央经济工作会议提出，要推动城市商业银行、农村商业银行和农村信用社的业务逐步向回报方向发展，因为区域银行在支持实体经济方面发挥着重要作用。“过去，一些城市商业银行更加激进，偏离了主营业务。大多数地区性银行仍然相对传统。我相信未来将逐渐成为回归的起点。”