农业银行：推出服务民企二十二项措施 全面高效支持实体经济健康稳定发展

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中国农业银行红河哈尼族彝族自治州分行扶持当地重点产业发展，带动当地农民增收。梁志强/照片

今年以来，党中央、国务院高度重视民营企业的稳定健康发展。

在全面建设小康社会和全面建设社会主义现代化国家的新征程中，中国民营经济只能增长，不能削弱，不仅不能离开，而且要走向更广阔的舞台。发展壮大民营企业，必须拓宽民营企业融资渠道，有效解决民营企业融资难的问题。

作为落实国家金融政策的重要课题之一，中国农业银行反应迅速，认真学习会议精神，积极研究支持民营企业健康发展的切实措施。

11月12日，农业银行制定了《关于加强支持民营企业健康发展的意见》。提出了积极支持民营企业发展的22项有针对性的措施，重点从增加信贷投入、完善政策制度、创新产品和服务模式、推进减费和利润分享、拓宽融资渠道、帮助企业解困、确保业务可持续性、加强组织领导和积极激励等8个方面入手。

长期以来，农行一直将服务民营企业和小微企业作为全行的长期发展战略，在信贷支持政策上平等对待不同所有制企业，注重政策细化、授权差异化和流程便利化。在当前民营企业经营压力越来越大的情况下，中国农业银行积极开药方，为民营企业提供更加全面、周到、细致、高效的金融服务。

加强民营企业金融服务的六项措施

根据这一政策，民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构改革、促进高质量发展和建立现代经济制度的重要课题，是我们党长期执政、团结带领全国人民实现两个百年奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦的重要力量。

近年来，农业银行不断完善金融服务，全力支持民营企业健康发展。10月末，农业银行民营企业贷款余额1.71万亿元，比年初增加440.55亿元。自营信用债券投资余额6872.9亿元，比年初增加499.44亿元。金融信用债券投资余额6114.05亿元，比年初增加1623.58亿元。民营企业股权融资业务存量余额16.63亿元，用于支持广东联泰集团和深圳明德控股。

此外，农行充分利用平台优势，为民营企业债券发行提供支持。在民营企业债券承销方面，共完成27期，共承销债券183亿元(含12亿债务融资计划)，承销的民营企业分布在浙江、山东、广东、上海、重庆等17个省市。在民营企业债券融资创新方面，2017年12月成功发行首个18亿债务融资计划项目后，其余5个民营企业债务融资项目已完成内部流程，将在适当时机发行。

11月5日，农业银行召开了党委会议。农业银行党委书记、行长周牧兵指出，在民营企业座谈会上的重要讲话，立足于历史的视角和整体发展，高度评价了民营经济在改革开放40年中的突出贡献，充分肯定了民营经济的历史地位和作用，深刻分析了当前民营经济发展面临的困难和问题，明确提出了大力支持民营企业发展壮大的六项政策措施。

周慕兵指出，坚持民营经济发展方向，增强民营企业信心，回应社会各界关注，解决迫切需求，促进民营经济发展壮大，意义重大。它还为银行加强对私营企业的金融服务提供了基本指导。

对此，周牧兵强调，农业银行主要注重以下六个方面:一是进一步增加信贷供给；第二，平等对待扶持政策；第三，积极拓展债券等直接融资渠道；第四，利用科技加快服务模式创新；第五，加强分类指导和风险缓释；第六，加强考核激励。

11月9日，农行成功为橡树园集团发行5亿元短期融资券。该债券是中国人民银行公布民营企业债券融资支持工具相关政策后的第一批试点债券项目。结合产品实际情况和客户需求，中国债券信用促进有限公司利用信用风险缓释工具组合分担风险，实际债券发行率为4.95%，有效降低了企业融资成本。

此次债券的成功发行，是农行贯彻落实民营企业座谈会相关讲话精神和相关政策要求的重要举措，也是新形势下国有大型商业银行创新服务实体经济、积极化解金融风险的具体实践。

二十二、支持民营企业健康发展的措施

在强调以上六个方面的基础上，农业银行进一步研究制定了具体的实施意见。11月12日，《农业银行关于加强支持民营企业健康发展的意见》(以下简称《意见》)正式发布。

《意见》从8个方面提出了22项有针对性的措施，重点解决民营企业和小微企业的融资问题。

首先，增加信贷供应。通过建立普通、省市三级民营企业白名单，增加战略性信贷计划，列出小微企业信贷增长计划，可以充分保障民营企业和小微企业的信贷资源投入。从明年开始，民营企业贷款增速和增量将稳步提高，三年后民营企业贷款增量占新增企业贷款的比例将达到监管要求。

二是完善政策体系。提高产业政策的前瞻性和精细化水平，增强区域政策的差异化和分类导向能力，不断提高民营企业融资能力。降低小微企业授信审批水平，构建二级分行和重点一级支行的小微企业授信审批体系。建立重点民营企业审批绿色通道，推进预授信、平行运作和优先完成，逐步推进模板操作、批量审批和自动审批，有效提高贷款办理效率。

第三，创新产品和服务模式。继续完善大中小客户、线上线下、连锁金融等产品线。，并加大对数据网上贷款、惠农电子贷款、纳税电子贷款、账户电子贷款等产品的推广力度。积极稳妥推进担保方式创新，扩大知识产权、应收账款、股权等担保范围；加强与各级政府融资担保和再担保机构的合作，促进政府信用增级机制的完善。对符合国家产业政策、公司治理健全、信用记录良好、市场竞争力强的优质民营企业，可以发放信贷。

第四，促进费用降低和利润分享。认真落实民营企业贷款利率优惠政策，加大对民营企业服务收费的减免力度，切实降低民营企业和小微企业融资成本。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的优质民营企业，可以提前进行贷款调查和评估，实现不还本金的贷款展期，降低企业的资金周转成本。

第五，拓宽融资渠道。在加大信贷资源投入的同时，应通过创新债券融资支持工具、拓宽投资对象范围、适当延长资产期限等方式，增加债券承销和民营企业投资。积极运用财务管理资金支持优质民营上市公司股权融资需求，如国有企业再融资和混业改革，拓宽民营企业股权融资渠道。

第六，帮助企业解困。针对部分民营企业生产经营困难或面临流动性风险的情况，实施区分情况、一户一策的风险化解策略。对于临时经营和资金周转有困难，但仍有发展前景的民营企业，不要盲目贷款、压贷、停贷；按照市场化和法治化原则，积极推进债转股项目的签约和落地；存在股票质押风险的企业不会被迫全面平仓；优先投资民营企业专项债券和股权质押救助基金。

第七，确保业务的可持续性。切实保障客户准入，有效防止企业偏离主营业务、过度扩张、高杠杆经营、涉及担保圈或民间借贷等。，利用联合信贷、大数据、人工智能等新模式和新技术，解决民营企业信息不对称、管理成本高、风险控制难的问题，确保业务可持续发展。

八是加强组织领导和积极激励。明确第一责任人制度，确保为民营企业服务的各项任务有序推进和落实。建立和完善尽职调查、容错和纠错机制，强化积极激励，引导各级银行加大服务民营企业特别是小微企业的力度。

在这一系列有力措施的保证下，中国农业银行民营企业贷款的增量和增长率将从明年开始稳步上升。农行表示，三年后将力争达到民营企业贷款增量比例的相关要求。小微企业信贷供给符合“两增两控”、“降准达标”等多种监管和政策要求。

编辑李雨涵