新昌农商行的转型故事

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我们的记者张红彬

与吴志辉的会面就在新场下雁北村1000英亩的茶园旁边。这也是《金融时报》记者在一年多后第二次见到吴志辉。2017年初，阔别多年的吴志辉回到家乡，出任任新昌农村商业银行董事长。当我们沿着绿色的茶园散步聊天时，吴志辉不时向在茶园里采茶的农民打招呼。谈到新昌农村商业银行的转型，他望着广阔的茶园，感慨地说:“转型是必然的，也是一种痛苦，但没有出路。很难调整结构和改变经营理念。在外人看来，新昌有着良好的产业基础，但城乡分割问题十分严重，农业发展滞后，这也给我国农村商业银行带来了新的思路和新的机遇。”

转变从“点”开始

“在转型之初，我们应该一个一个地关注‘点’。千里之行始于足下。要做到小而散，我们不应该仅仅停留在理念上，而是要找到实现的载体。如你所知，我们新昌有一座大佛寺，它有1700多年的历史了。这也是新昌制作的旅游卡。如今我与大佛寺方丈是好朋友。”吴志辉表示，新昌农村商业银行与大佛寺的“纽带”是，今年6月8日上午，新昌农村商业银行与新昌县佛教协会签署了“普惠金融服务战略合作协议”，这“触及了网络”。佛教等十个方面，共享普惠金融服务，“打造智慧讲堂，金融+佛教深入人心”，合作将金融知识普及和佛教应用融入生活，融入工作，只相信自己知道的，只看到自己在做的，让“金融+禅修”融入千家万户，激励群众善用佛教智慧创业，走出新昌“金融普惠+佛教推广”的特色之路。大佛寺方丈石川大师说，“普惠金融进寺”是一件好事，带来了巨大的喜悦和高质量的跨境联盟。

一方面，普惠金融的火种传入寺院，另一方面，党建与金融有效结合，新昌农村商业银行发放18亿元信贷，激发党员干部的创业热情。据报道，新昌农村商业银行推出了“天目先锋贷款”，并在桥营乡进行试点，将党员的先锋指数与信用额度挂钩，鼓励广大党员用自己的成绩换取“生存资本”。目前，在乔营乡“天目先锋贷款”试点成功后，我行抓住在各乡镇(街道)召开党员大会的有利时机，同时在全县16个乡镇(街道)进行推广，解决资金问题，促进党员履职，激发全县党员干部的创业热情，让更多人享受“党建+金融”的红利。

将“点”连接成“线”

“一个个‘点’正在被培育。只有把这些点连成一条线，我们才能掌握转换中成本和效率的关系。这也是我们转型的一种反思和尝试。与此同时，这条线可以最大限度地方便我们的客户，并提高我们服务的可用性。”吴志辉告诉记者。

据报道，新昌农村商业银行以“金融管家”为载体，联合金融、汽车运输、供销、保险、水务、电力、烟草、中国数字、通信、财税咨询等12个单位整合民生公共服务。为村庄提供金融服务，数据“跑更多的路”，实物“上车”等手段创造资金收集、信息流和真正的物流。村民可以办理存取款、快递邮件、电视费支付、税务咨询等10多项业务。在他们家门口，开辟各种服务的“最后一英里”，将“最多跑一次”的改革升级为“就近跑一次”。

“除了存钱和取钱、交水电费、买保险和订票之外，网上买的东西还可以送到你家门口，这真的很方便。”东村村民陈亚波高兴地说。在此之前，陈雅博不得不去集镇或县城去取快递、存款和取款、买保险和汽车票，而且一劳永逸地坐了至少半天的班车。东村距离集镇12.5公里，距离县城45公里，普通人跑长途很麻烦。新昌农村商业银行以“基础业务不离村，综合业务不离镇”为宗旨，最大限度地发挥“财务管家”的效能，让村民享受更便捷的服务，提升生活幸福感。

“下一步，我们将争取更多的企事业单位进驻‘金融管家’，不断扩大服务范围，丰富服务类型，同时制定‘金融管家’的规范业务操作流程和服务手册，加强对代理人的培训和管理，成熟一家一户，开一村一特色，让‘金融管家’落户更多的村庄，让更多的农村居民享受同等的综合便利服务。”吴志辉说道。

用“线”编织“网”

“把我们的线串起来后，下一步就是结合农村振兴的战略实施，推广“网格+金融”模式，把‘线’变成‘网’，让新昌农村商业银行的服务在这个‘网’上发布。强大的能量。”吴志辉阐述了新昌农村商业银行的发展战略。

据了解，今年以来，新昌农村商业银行创新实施了“电网+金融”模式，整合了普通电网和金融电网，力争到2022年向全县所有乡镇发放80亿元信贷，惠及10万农民。200人以上行政村的“收获站”金融服务覆盖率达到100%，全纳金融申报率达到95%。金融生活用水被充分利用来提升农业实力和乡村美景。

目前新昌县划分为756个网格，1429个网格成员，其中专职网格成员681人。“网格化+金融”是基于新昌农村商业银行基层社会治理“一网”建设，以“网格化管理、集团化服务”为出发点，以“区域全覆盖、居民全准入、市场全掌握”为目标。将银行人员、乡镇联系村干部、大学生村官和村干部纳入网络，通过资源整合，发挥尹正村三方力量，推动普惠金融全面覆盖。

首先，本行成立了由村干部、大学生村官、村委会、电网成员、分行行长、账户经理等组成的信用评估小组和电网服务小组。，推广“网格+金融”创新服务。分批向符合条件的农民发放贷款；其次，本行与政府共同实施了“三农”八大民生工程，大力支持全球旅游、现代农业和农村电子商务发展。农业合作社、大型粮食种植户、休闲观光农业、农家书屋和其他涉农对象优先贷款并实行优惠利率；三是在各行政村实施“网点+丰收站+自助机”模式，解决农民小额存取款、转账、自助支付等各项服务。同时，积极团结公交、供销、保险等各部门。开展多种形式的综合服务，试点综合便民服务中心，有效开辟金融服务的“最后一公里”;同时，本行结合全县“三农”活动，利用移动终端，利用村级金融服务中心和文化礼堂，共同推进金融讲堂进村进户，全面淘汰金融服务空白村；最后，本行加大科技创新在普惠金融中的应用，推进实施智能交通、智能医疗、智能校园、智能餐饮等项目，充分发挥金融公共服务平台和市民卡的作用，继续做好惠农补贴和公共服务的发放工作。

“转型需要一个漫长的过程，我认为我们需要学习更多的经验，尤其是如何做好社区银行业务。我们迟早会解决这个问题。农村金融需要内生动力。仅仅依靠商业驾驶是不够的。合作是农村商业银行转型的重要理念。在金融方面很难做好。我们有信心面对转型过程中的各种挑战。”吴志辉自信地说道。