构筑完善的反洗钱管理体系

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近日，中国农业银行苏州分行收到苏州海关缉私分局的感谢信，感谢信中写道:“贵行通过前期分析判断，向中国人民银行报告了异常交易，积极协助我局开展调查取证工作，为我局成功破案提供了很大帮助。在此，我向你们银行的领导和同志们致以崇高的敬意和衷心的感谢！”

原来，此案是中国农业银行江苏省分行反洗钱中心工作人员在数据监控中发现的一条线索。分析师注意到，客户魏的账户交易频繁，夜间交易金额巨大。经过认真深入的分析，中国农业银行江苏省分行向中国人民银行南京分行报告了案件线索，并在苏州海关立案侦查后积极协助案件调查。这个案子在7月份得到了解决。该案涉及走私10多万吨成品油，涉案金额6.5亿英镑

中国农业银行江苏省分行副行长王伟华表示，面对国内外洗钱犯罪专业化、集团化、国际化和科技化的特点，中国农业银行江苏省分行从加强可疑数据分析、研究洗钱交易模型、提高可疑交易报告质量等方面入手。，准确打击洗钱上游犯罪。上述案件只是中国农业银行江苏省分行反洗钱中心监控的众多案件之一。过去三年，中国农业银行江苏省分行向中国人民银行南京分行提交了305条关键可疑交易线索。根据提供的线索，公安、税务和海关共立案49起，破案15起。

建立增加培训的机制

薛中华，中国农业银行江苏省分行内控合规部副总经理，是该行反洗钱工作的主要负责人。他告诉英国《金融时报》记者，近年来，中国农业银行江苏省分行秉承“合规第一、风险第一”的经营理念，始终严格履行反洗钱法律义务，在反洗钱组织体系、内控制度建设、人才队伍培训、宣传培训等方面投入了大量人力、物力和精力，逐步建立了完善的反洗钱管理体系。

薛忠华表示，为推进这项工作，中国农业银行江苏省分行建立了反洗钱工作“一把手”责任制的组织架构，落实了反洗钱工作的责任主体，细化了机构、部门、岗位三个层面的反洗钱职责分工，提高了反洗钱体系在各级各部门的执行力。同时，构建反洗钱绩效“网格”评估体系，对机构、部门、机构负责人、部门负责人、同级反洗钱岗位人员进行评估；设计三维反洗钱评价指标体系，由上级机构对行内下级机构和上级分支机构进行考核，提高反洗钱工作的考核比重，强化反洗钱合规约束机制，增强薪酬分配机制的积极激励作用，促进全行员工“知其所任、尽其所能”。

一份全新工作的发展离不开对所有员工的培训。中国农业银行江苏省分行内控合规部经理苏斌向记者表示，分行将反洗钱培训作为推进反洗钱合规文化建设的重要举措，并建立了“全员制”培训机制，目标是每位员工每年参加一次反洗钱培训，年初制定培训计划，全年分阶段、分层次进行培训。 通过在线考试和现场考试测试培训效果，并在年底评估培训实施情况。 自2017年以来，我行反洗钱和业务条线共举办了360次反洗钱培训，培训学员5.1万人，分行员工培训覆盖率达到100%。此外，自2018年以来，江苏分行已对辖内13家分行开展了反洗钱宣传活动。

从“了解你的客户”开始

“了解你的客户”是反洗钱的基础工作。中国农业银行江苏省分行从源头做起，扎实做好客户识别工作。

2018年8月9日，客户潘某持身份证到常州分行申请免卡存款2万元。出纳员陈奎庆问他是否认识收款人，并根据警方的安全提示向他宣讲。潘某说他认识这个人，这是一笔正常的汇款。潘的生意结束后就离开了，但十几分钟后，潘和他的家人慌慌张张地赶到商店，说他们可能被骗了。立即向吴报告，后台办公室主任和大堂经理配合，同时让顾客的家人及时报警停止付款。同时，客户拨打了95599，输入了错误的密码来锁定帐户。同时，柜员询问收款人账户的情况，发现警方已将账户改为半封闭状态，金额为2万元。为了安抚客户，网点工作人员指示他们尽快去公安局追回被诈骗的资金。

农行江苏省分行三元支行运营总监杭表示，该行对新客户开户实行“三检”，即通过联网验证系统验证身份证的真实性和有效性，通过人脸识别系统检查客户的人脸和身份证照片的一致性。发送验证码以检查联系信息的准确性；对于一次性业务，通过“三问两看一查”的方式，有三个问题，即一个关于客户转账资金使用的问题，两个关于客户是否知道收款人情况的问题，三个关于客户是否知道对方账户信息的问题；第二，当客户来处理业务时，他的外表和行为是否异常；第二，客户是否继续接听电话；首先，检查处理业务的客户留下的信息是否真实，是否符合规定。如有可疑情况，应了解情况，必要时积极联系公安机关，严格过滤和甄别客户和交易，控制风险，坚守反洗钱“第一道防线”。

根据中国农业银行江苏省分行提供的材料，自2017年以来，该行管辖的业务机构通过客户身份和交易共截获了8673起外部欺诈，涉案金额达12.33亿元，其中471起被阻止向发布虚假信息的诈骗者汇款。·避免群众经济损失4296万元；截获其他欺诈案件4901起，避免经济损失8.53亿元；拒绝使用他人真实身份开户，有效打击了洗钱犯罪，保护了广大人民群众的利益，牢固树立了银行反洗钱屏障。

加强团队建设，深入学习规则

人才建设是促进企业发展的重要组成部分。王伟华表示，一方面，中国农业银行江苏省分行努力在省级分行建立专业的反洗钱数据分析机构，创建了“集中、专家、系统”的反洗钱数据监控模式。中国农业银行江苏省分行党委高度重视反洗钱工作，于2015年成立了省级分行反洗钱中心，并在人员极度紧张的情况下增加了25名工作人员。

另一方面，本行大力建设反洗钱人才队伍，为各级银行、部门和营业网点配备了2285名专职和兼职反洗钱工作人员，实现了“机构有专门人员、部门有专门岗位”，确保各机构、各条线各司其职。同时，加强对专职和兼职反洗钱人员的培训。江苏分行42名专职员工中，12名获得国际反洗钱师资格证书，5名获得中国人民银行反洗钱合规官证书，797名兼职员工获得中国人民银行颁发的岗位准入证书。

为提高数据监控的准确性，江苏分行投入大量精力研发反洗钱数据模型，建立了虚拟货币非法传销、石油走私、非法集资等可疑交易监控模型，多次开展案件调查活动，筛选出138条洗钱线索，为打击洗钱上游犯罪、维护国家利益、人民利益和金融秩序做出了贡献。

2017年2月，在中国农业银行台州分行省级分行组织的反洗钱风险调查中，发现客户芮账户交易金额突然增加，单日交易金额达到数千万元。经过排查，泰州分行初步判断芮涉嫌在地下钱庄交易，并将此线索上报给了PBOC。经过对个人行为的分析，芮的可疑交易线索及相关信息被移送至台州市公安局，台州市公安局于8月1日立案调查芮。此后，中国农业银行泰州分行积极配合公安部门开展案件调查，并派专人参加PBOC案件数据分析小组。经过四个多月的仔细筛选，最终确定了涉案的重点账户，为公安部门在以后的网络关闭操作中顺利实施账户冻结打下了良好的基础。经过仔细调查，最终发现涉案账户资金交易累计流量高达7000亿元，涉案金额超过500亿元。在公安部和江苏省公安厅的配合下，“8.01”专案组开展了清网行动，一举捣毁了7个地下钱庄，抓获涉案人员23人，冻结资金1.3亿元。

一次付款，一次退货。近年来，中国人民银行江苏省分行被中国人民银行总行、中国人民银行南京分行、江苏省国家安全部授予“禁毒反洗钱工作突出贡献奖”、“青少年奥运安全先进单位”、“打击恐怖融资先进单位”等荣誉称号。