北京保监局提示消费者：认真对待可回溯 切勿“照剧本演戏”

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对于保险消费者来说，与销售人员合作“照稿办事”对他们自身的权益有什么影响？近日，北京保监局披露了一起案件，促使保险消费者认真对待保险销售行为追溯系统，不要“照章办事”。

据透露，消费者张投诉称，该销售员在银行咨询理财产品时，推荐购买一款分红型寿险产品，付款期限为五年，并保证该产品的收入高于同期银行存款利率。张同意买这个产品。随后，该销售人员表示，根据监管部门的要求，需要录音录像，而张在此过程中只需给出肯定的回答。张按照销售人员的要求完成了录音和录像，没有多加考虑。后来，张发现保险合同与销售人员的承诺不符，于是向北京市保监局投诉。经过调查，由于证据不足，无法识别销售人员的误导行为。

“上述案例是消费者不重视保险销售，无法保护自身权益的典型案例。”据北京保监局有关人士介绍，保险销售追溯是指保险公司和保险中介机构通过录音录像等技术手段收集视听资料和电子数据，并记录和保存保险销售过程中的关键环节。根据原中国保监会去年发布的《保险销售行为追溯管理暂行办法》，寿险公司通过保险兼业代理销售保险期限超过一年的寿险产品，或者通过保险兼业代理以外的其他销售渠道销售投资连结保险产品，或者向60岁以上(含)的投保人销售保险期限超过一年的寿险产品，应当记录销售的关键环节。在上述案例中，张没有充分认识到追溯制度对维护其合法权益的重要意义，只是配合销售人员执行，并没有要求销售人员记录和记录真实的销售过程，导致后期维权困难。

那么，消费者如何通过销售追溯系统保护自己的合法权益呢？北京保监局提醒消费者注意以下三点:第一，正确认识销售可追溯性，切实维护自身权益。销售追溯系统要求保险机构通过录音录像的方式记录销售的关键环节，这不仅可以鼓励销售人员如实告知消费者保险产品信息，减少误导性销售，而且便于后期发生纠纷时及时发现事实，降低消费者权益保护成本。因此，消费者应充分理解追溯系统的意义，不应将录音录像视为一种“形式”，并配合销售人员“按脚本执行”，从而损害其权益。

第二，仔细理解产品信息，巩固销售人员的口头承诺。保险产品种类繁多，不同产品的风险保护或投资功能不同。消费者应充分了解产品类型和期限、支付状况、保险责任、责任免除等重要信息。，认真评估产品是否满足自己的需求，绝不单方面听取销售人员的口头推荐。对于销售人员所做的与保险合同不一致的解释和承诺，消费者应要求将其纳入追溯录音录像或通过书面陈述等其他方式予以固化。

第三，关键环节主动要求录音录像，以便事后查明事实。根据有关规定，录音录像应包括销售人员出示身份证明、提供产品条款等资料、履行提示和说明义务、说明政策优惠等环节，这些也是容易误导销售的关键环节。在销售过程中，消费者应主动要求销售人员记录和记录这些环节的真实过程，并保存真实销售过程的证据，以便日后发生纠纷时维护自己的权益。(张乐制图)