保险业结构调整前景可期

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今年未能在保费方面取得“良好开端”，再加上监管措施日益强化，迫使保险公司今年进一步加快重组。尽管上半年遇到了一些困难，但保险业的发展质量继续提高，前景看好。金融技术也成为保险业结构调整的重要推动力

最近，随着上半年保险行业业绩的公布，全行业风险防范和结构调整的最新趋势已经充分暴露，收益中的安全趋势更加明显。

据中国保监会公开数据显示，上半年保险业原保费收入为22369.4亿元，同比下降3.33%，主要原因是个人保险公司原保费收入同比下降8.50%。换句话说，最能代表保险业长期发展方向的人身保险业务出现了负增长。尽管从上半年的行业数据来看，保费增长速度似乎并不令人满意，但它真实地反映了上半年行业的风险防范和严格监管。2017年最后一个工作日，监管部门下发了《关于组织开展寿险专项行动治理销售混乱、打击非法经营的通知》，被认为主要是为了纠正每年年初“开局良好”的混乱局面。后来的事实也证明，2018年，保险业的“良好开局”如期失败，年初保费占全年保费的一半左右的局面不复存在，这直接影响了未来几个月保费的同比增长。

保险业总是习惯于在年初仓促决定保费规模。这种“打开一扇好门”隐藏了许多风险，包括误导销售、快速业务发展结构和产品设计等。今年未能在保费方面取得“良好开端”，再加上监管措施日益强化，迫使保险公司今年进一步加快重组。例如，今年上半年，中国人寿降低了512.47亿元人民币的批发溢价。与此同时，上半年表现相当不错的中国平安，第一季度也出现负增长，这一局面被及时调整产品和结构所扭转。

如今，越来越多的保险公司开始批量支付(一次性支付所有保费)、未来支付、延长保证期，业务结构也在发生变化。长期以来，业界更愿意关注寿险公司的保费规模和增长率，而忽略了不同的保费业务结构可能给公司带来的不同发展潜力。自今年年初以来，保险公司更热衷于披露担保业务在结构中的比例。例如，虽然中国人寿第一年保费同比下降24.2%，但续保业务增长30.3%，转型为后续增长带来了活力；从行业数据来看，保险业新增134.03亿份保单，同比增长93.56%。这是整个产业结构调整的结果。

尽管上半年遇到了一些困难，但保险业的发展质量继续提高，前景看好。不久前，《财富》杂志公布了最新的世界500强名单，这可以被视为一个测试指标。在7月份发布的全球500强企业名单中，不仅有平安、中国人寿、PICC集团、中国太平洋保险等9家中国保险公司上市，而且在今年新上市的13家中国企业中，保险业占据了3个席位，是新上市企业中最集中的行业。同时，上半年，伴随着保险业的结构调整，个人所得税递延商业养老保险试点进一步开放，为保险业带来了长期的推动力。预计这将使保险费增加1000亿元。

保险业的结构调整有一个重要的驱动力——金融技术。以中国平安为代表的金融科技如雨后春笋般涌现，其贡献在业绩上非常抢眼。上半年，平安金融科技和医疗科技业务实现营业利润46.07亿元，占集团营业利润的7.0%，同比增长6.4个百分点。