金融“红包”激活小微“细胞”

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初秋的早晨，在河南省南阳市镇平县宋佳镇的辣椒种植基地，出现了农民采摘辣椒的火爆场面。看着熊熊燃烧的“大海”，企业负责人雪梨不禁开心地笑了。回想起当初创业的过程，雪梨不禁觉得:“多亏了金融机构的大力帮助，我的小生意才有了大规模！”

记者了解到，雪梨成立的小苗专业合作社去年扩大生产和投资时，急需200万元的营业额。但是，企业固定资产价值小，成立时间短。雪梨不知道他是否能得到银行的支持。

在了解到这一情况后，中国人民银行镇平县支行组织的小微企业金融服务集团研究设计了“担保+保险+银行”的融资方案，其中担保公司和保险公司提供信用增级支持和风险分担，邮政储蓄银行镇平支行提供无担保质押和三年期可展期信用支持。方案实施后不到三天，贷款资金即转入企业账户。目前，小苗专业合作社的种植面积已从600多亩成功扩大到近2000亩，生产、仓储、晾晒等固定资产已达600万元，每年可收获新鲜辣椒800多万斤。

截至2018年8月底，南阳市镇平县小微企业金融服务集团通过“融资+情报整合”、“分工打包+实地调研”等方式，为103家企业提供了发展建议、融资方案和信贷支持。

小微企业规模虽小，但在促进就业、激发创新活力、促进经济增长方面发挥着不可忽视的作用。近年来，中国人民银行南阳分行大力扶持小微企业，积极实施有针对性的RRR减息政策，加大再融资和再贴现支持力度，引导小微企业“个人定制”融资产品推广，发布《小微企业融资服务金融支持实施意见》，建立小微企业金融支持评价体系，开辟货币政策传导的“最后一公里”。

"快，太快了，500万元的贷款不用手工跑腿就能贷到账！"南阳力诺科技有限公司负责人多次对“微速贷款”拍手叫好。建行南阳分行推出的“小微速贷”是一种针对小微企业的纯信用贷款。企业可以直接申请贷款、运行贷款和在线更新贷款。许多企业在“早期采用”后表示满意和认可。

位于南阳市镇平县工业园区的玉龙纺织、开元纺织、艾丰纺织等多家纺织企业，由于生产季节明显，往往需要进行流动性过渡。镇平县农村商业银行在确认应收账款真实性和有效性的前提下，引入了第三方仓储公司的监管，为企业办理了应收账款质押循环贷款和仓单抵押循环贷款，帮助其解决了这一长期融资问题。

据报道，在中国人民银行的政策指导下，南阳市金融机构探索了实施浮动利率制度、不还贷款展期等新措施，努力满足全县小微企业多元化的融资需求。工行南阳分行专门为电子商务小微企业开发了“网上循环贷款”产品。企业享受低于基准利率150%的优惠条件，贷款期限可长达3年；建行南阳分行为按时足额纳税的小微企业开发设计了“税易贷款”和“税云贷款”，贷款金额可达500万元；镇平县农村商业银行为个体工商户开发设计了“商业贷款环节”产品，专门用于流动资金的使用。截至目前，南阳金融机构已开发出79种小微企业专用金融创新产品，相关贷款规模达到182亿元，同比增长10.7%，惠及近2万家小微企业。

在贫困企业金融服务方面，中国人民银行南阳市中心支行以全国贫困县淅川县为试点，推出了“普惠+绿色”小微企业支持模式。从建立支持目录入手，实施多渠道产品和服务创新，建立不同形式的风险保障机制，借助小微企业信用信息系统深化对贫困小微企业的金融服务。截至目前，已建立风险补偿基金5000万元，扶贫贷款2亿元到位，更新扶贫贷款周转金3000万元。推出“惠民即时贷款”、“党群扶贫+”和“生态产业贷款”等六种贷款模式，可覆盖几乎所有贫困行业。

“要用‘几个电梯’的思路，直接打击小微企业融资的‘支点’和‘痛点’，落实小微企业金融支持的货币政策，有效服务实体经济的融资需求。”中国人民银行南阳分行党委书记、行长王强在2018年第三季度南阳市金融支持小微企业融资工作座谈会上强调。