穆迪：创新科技将打造未来银行

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穆迪投资者服务公司(Moody's Investors Service Company)最近发布的报告显示，金融服务的数字化创新可以带来效率提升和促进竞争，这将继续推动支付、贷款、资本市场和财富管理等银行业业务领域的颠覆和转型。

一贯倡导数字领导的敏捷银行可以促进其业务繁荣，而在建设数字战略竞争力方面缺乏远见或资源的落后银行将被颠覆。传统金融平台为敏感的新进入者创造了机会。通过提供更多以客户为中心的、对客户需求的快速反应和更有效的渠道，新进入者将蚕食银行的部分利润。

穆迪表示，通过开发关键的使能技术，利用日益成熟和可靠的数字分销渠道，并在多个业务和产品领域应用此类工具，银行应该能够满足未来更高且快速变化的客户期望。客户将选择最能满足其便利性、个性化和优势需求的服务提供商，而隐私保护和数据安全将日益成为竞争优势。随着技术和消费者需求的变化，银行、大型科技公司和小型金融科技企业之间的竞争将会更加激烈。

穆迪(Moody's)分析师、该报告的作者之一阿卜杜勒马希(Abdelmasih)表示:“面对上述威胁，那些凭借自身实力或与其他企业合作，积极寻求数字转型，以提高效率、积极应对客户需求的银行，有望取得成功。但是，如果银行与客户之间的关系受到侵犯，可能会对其业务模式构成威胁，银行最终将成为直接面向客户应用/业务的新“背景”资产，从而降低银行的定价能力。”

数字化可以通过优化网点网络、数据收集、分析和报告程序，为现有银行提供提高效率的机会，但这需要投入大量初始资本。到目前为止，监管要求仍然保护现有银行。与非银行平台相比，存款成本低、客户粘性强、监管严格的银行模式仍具有很大优势。穆迪副总裁助理、报告作者之一梅根·福克斯表示，“监管沙箱”和“开放银行的措施”表明，监管机构有意鼓励创新和竞争。竞争对手可能会选择与银行合作以规避监管障碍，从而满足相关监管要求。在这种颠覆性的情况下，银行仍然需要满足所有监管要求，但将自己的产品贴上“白色标签”并充当银行合作伙伴的大型科技企业可以维持关键客户关系，绕过监管障碍。(何芬兰)