广东银行业（不含深圳）小微企业贷款五年半实现翻番

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据英国《金融时报》记者了解，截至2018年6月底，广东银行业(不含深圳)小微企业贷款余额为21506.74亿元，较2012年底的10789.62亿元增长了一倍，比同期各项贷款增速高出16.02个百分点。连续多年来，小微企业贷款增速、户数和贷款获得率逐年上升。

为缓解小微企业“融资难、融资贵”的问题，近年来，广东银监局深入贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，立足广东实际，加强监管和引导，把小微企业金融服务作为服务实体经济的重中之重，取得了良好成效。

具体来说，首先是疏通渠道，提高信贷资源的精确滴灌水平。辖区内五大银行广东分行按照监管政策要求，在原有小微业务部门的基础上，设立普惠金融部，业务重心逐步下沉，服务半径不断扩大。其中，中国农业银行和中国建设银行在各二级分行设立普惠金融部。工行普惠金融部拥有15个小企业运营中心、234个分中心和多个小微服务团队。在小微企业贷款总量稳定增长的基础上，信贷资源将向分散性小、融资相对不足的小微企业倾斜。截至6月底，辖区内总授信不足1000万元的小微企业贷款余额为1839.15亿元，同比增长17.42%，高于各类贷款同比增长3.56个百分点。辖区内小微企业贷款总量66.4万笔，同比增长9.02万笔，小微企业平均每户贷款同比下降5.42万元，小微服务重心下沉效果明显。2018年上半年，粤东、粤西小微企业贷款余额首次突破5000亿元，有力支撑了欠发达地区小微企业发展。

第二，深化对外合作，扩大间接融资的效益。在实现“银税互动”地理范围和银行机构类型全覆盖的基础上，2018年，辖区内21家银行进一步与广东省税务局开展网上系统直接合作，提高税收贷款效率。截至6月底，辖区内银行业小微企业“银税互动”产品贷款余额为247.89亿元，惠及小微企业23900家。为加强“银企合作”，2018年，辖区内17家银行与政府相关部门签署协议，依托政府部门政策和信息资源优势，为小微企业提供多渠道、低成本、简便快捷的融资服务。大力发展知识产权质押融资，许多银行开发了“知识易贷”、“专利速贷”等专属产品。2017年，中国建设银行广东省分行率先推出中国科技企业信用评估体系，以知识产权作为科技企业评估的基点。建立专门的“技术流”评价体系。截至6月底，已服务16000多家高新技术企业，资产余额1700亿元；中国光大银行广州分行(601818)会同当地知识产权局、保险公司、知识产权服务公司推出“中山市科技企业知识产权质押融资贷款项目”，通过风险分担和信息共享弥补小微科技企业“硬资产”的不足。截至6月底，广东省专利质押融资注册金额为136亿元，居全国首位。

第三，线上线下“双重管理”的整合将降低小微企业的融资时间成本。积极推进银行信贷服务与“互联网+”融合，转变营销方式、信贷流程和管理方式，提高信贷服务便利性，减少小微企业融资等待时间。辖区内银行机构基本建立了从申请、申报、审批、签约、放款、还款全过程的网上操作平台。据统计，辖区内银行通过互联网技术审批和发放小微企业贷款平均只需16个小时。与传统的银行贷款相比，需要1到2个月的时间，效率大大提高。同时，鼓励银行积极利用互联网技术开展循环贷款、年审贷款等业务创新，满足精准连接客户的实际需求。辖区内多家银行机构推出的小微企业网络循环贷款，可根据企业在淡季自有销售情况，在授信额度内借入和偿还。

四是为符合条件的小微企业续贷，降低贷款周转成本。截至6月底，辖区内该业务贷款余额为733.2亿元，15323户，2018年新增贷款376.08亿元。同时，我们将积极开展“核定金额，随借随还”的循环贷款，利息将根据客户实际使用贷款的天数计算。如果贷款期限为一年，实际资本占用期为九个月，企业资本成本可降低25%。截至6月底，辖区内小微企业循环贷款余额2656.77亿元，同比增长319.75亿元。

据测算，2018年第三季度，公司银行新增普惠性小微企业贷款利率将比第一季度下降0.21个百分点。下一步，广东银监局将继续加大服务力度，“坚持青山不放松”，不断加强监管和引导，推动辖区内银行业机构进一步提升小微企业金融服务水平，帮助小微企业高质量发展。