“妙手施肥”助小微

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我们的记者文悦·赵小亮

通讯员林霞

在中国建设银行山东省分行巨野火车站支行宽敞明亮的工作大厅里，员工们在各自的岗位上忙碌着，如客户调查、信贷审批、合同签订、贷款发放、贷后管理等...每项业务都是依次转移的，这很像车间里的装配线。有人生动地称之为“信用工厂”。

记者从中国人民银行巨野支行了解到，目前，全县10家银行业金融机构已建成41家专门从事小企业贷款的“信贷工厂”，83.8%的小企业贷款是通过这些“工厂”完成的。鉴于辖区内小微企业数量多、成长性好的特点，本行积极推动金融机构设立特许经营窗口，提供“菜单式”信贷产品，打造“无缝”金融服务，积极为小微企业成长调水、培土、培肥。

“与小微企业实现金融对接并不难。关键是要知道他们想要什么和想要什么。围绕小微企业发展特点和信贷需求“菜单”，引导金融机构推出“量身定制”和“落地燃气”信贷产品，使银行机构从“不愿放贷、无力放贷”向“放贷、用好、收好”转变。”PBOC巨野县支行党委书记、行长智勇说。

“我们只从邮政储蓄银行用自己的信用贷款了100万元，诚信纳税给我们带来了好处。”上汽集团总经理崔华斌表示。据了解，中国人民银行巨野县支行推动辖区内银行业金融机构积极创新抵押担保方式、贷款流程、贷款类型、贷款期限、还款方式等。，并先后推出“税收优惠贷款”、“增长之路”和“惠农”。有13种“落地燃气”信贷产品满足小微企业的融资需求，并积极提高产品的可操作性和普及性，使其适合小微企业的“短、频、快”需求

截至7月底，全辖区创新信贷产品信贷余额达到3.3亿元，贷款余额达到2.1亿元，受益企业103家，其中信贷占42%。为了解决小微企业缺乏抵押担保的问题，中国人民银行巨野县支行与三家银行和两家保险公司签订了合作协议，并引入保险公司为小微企业提供担保保险，解决银行提供融资服务的后顾之忧。参与者共同开展信用调查、项目调查、额度审批等工作。目前已发放9笔835万元的保险担保贷款。

记者了解到，中国人民银行巨野县支行在引导金融机构提供“菜单式”融资产品的同时，也积极推进“无缝”对接模式，努力降低小微企业融资成本。“在传统的贷款展期模式下，由于贷款展期时间较长，一些小微企业不得不动用过渡性资金，这不仅增加了企业的财务负担，也容易导致经营困难。在经营过程中，当贷款展期资金提前一天到位时，企业会更有活力，这也是我们推进无缝对接模式的初衷。”智勇说。

据悉，企业在原贷款到期前30天申请展期，银行根据企业产能、经营状况、流动情况和市场发展前景预测等信息判断其是否符合展期条件。经批准后，符合贷款展期条件的，应在原贷款到期前完成贷款展期调查、审批和批复。申请贷款展期的企业在原贷款到期日按时归还贷款本息后，银行将在企业归还贷款(本息)的当天或次日完成贷款展期手续。数据显示，今年1月至7月，巨野县各银行机构共为小微企业续贷16.6亿元，平均每提前7天将续贷天数缩短，可为企业节约780万元。

2017年7月，中国人民银行巨野县支行牵头成立了县域金融咨询小组，为企业发展提供零距离的“融资与智力整合”服务。一年来，“财务顾问团”帮助71家企业解决了生产经营中的实际问题，为44家企业制定了个性化服务计划。咨询组成员行与企业签订合同，授信3.2亿元，企业通过信贷支持实现融资2.1亿元。