桂林银行借力货币政策工具支持小微企业发展

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桂林银行在利用央行定向RRR减息释放资金和支持小额再融资资金回馈普惠金融客户方面取得了良好的实践。在货币政策的大力支持下，截至2018年7月底，桂林银行有足够的资金保证每户500万元以下的普惠小额贷款，余额较年初增加近20亿元，增幅26%，支持了5万多家小微企业和个体户。

信贷资金定向来源得到有效拓展，桂林银行能够以增量配置方式向小微企业倾斜更多信贷资源。本行将准确使用定向RRR减债释放的资金和已批准的小微企业再融资额度，按照管理要求建立贷款发放台账，合理确定贷款发放利率，并对贷款资金的使用进行监督管理。今年1-7月，桂林银行利用此类资金发放了1200多笔小微贷款，为该地区900多家小微企业提供融资服务，累计投资额超过40亿元人民币。

近年来，桂林银行积极响应国家扶持小微企业发展的政策和方针，紧紧围绕“服务民生、金融普惠”的理念，开展了多种小微企业融资服务。在央行定向减RRR和小额再融资政策支持下，桂林银行小微企业服务质量和效率进一步提高，融资覆盖面进一步扩大。

2018年，桂林银行在总行层面设立普惠金融部，进一步明确普惠金融发展战略，以小微企业为重点，实行单一机构、分业规划、分业管理、分业评估，优先提供小微信贷。此外，本行还推出了7项创新小微产品，完善了“易贷”、“展期贷款”等不还贷款展期产品，理顺了业务流程，不断优化小微金融产品。2017年，桂林银行全面实现小微企业“三不低于”目标。今年1-7月，超额完成小微企业年度信贷计划，小微企业“两增两控”目标得到较好推进。小微企业贷款保持较高增长水平。

为落实降低小微企业融资成本的部署要求，桂林银行今年调整了小微企业内外部价格政策。除小微企业内部资金划转优惠价格外，积极调整定价标准，根据客户情况对小微企业网上和线下融资产品实行优惠利率。同时，桂林银行充分利用获得的中小企业再融资资金期限稳定、利率优惠的特点，合理控制小微企业定向贷款利率上限，从融资价格上给小微企业带来利润。今年1-7月，桂林银行利用再融资资金发放的小额贷款利率比利用其他资金发放的小额贷款利率低2.2个百分点，帮助企业节约融资成本约6000万元。

桂林银行立足区域实际，深度挖掘资源潜力，重点关注有市场、有技术、有发展前景的小微企业，特别是有地方特色产业的客户。桂林银行通过产品设计和技术创新，成功登陆“蔗农贷款”等包容性供应链金融产品网上平台，破解了蔗农融资缺乏历史信用数据的盲点，真正实现了“信用+信用”在产业链中的应用，打通了该地区制糖产业链各环节的融资困境。

政策性融资担保是国务院推出的一种新型担保模式。通过引入政府融资担保公司、再担保公司、银行和地方政府按比例分担贷款风险，为银行向缺乏抵押品的小微企业发放低息贷款提供了保障。桂林银行积极融入广西政策性担保体系，与全区14家市级融资性担保公司签订再担保合作协议，积极探索“支持小额贷款再担保”的业务模式，帮助小微企业发展。截至2018年7月底，我行累计发放政策性再担保信贷业务超过3.5亿元，全部通过小额贷款和定向减RRR等方式发放。贷款利率控制在较低水平，企业的抵押负担没有增加。