谋高质量发展：银行业如何换挡降速

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本报记者周翠

“为促进高质量发展，金融机构应以创新、协调、绿色、开放和共享五大发展理念为指导，帮助经济实现质量变化、效率变化和动力变化。”盘古智库高级研究员吴琪在接受英国《金融时报》采访时表示。

中国经济发展进入了一个新时代，其基本特征是经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变。因此，站在新的历史起点上，商业银行必须积极适应并认真落实高质量发展的内在要求，以自身的高质量发展为高质量经济发展服务。

回报服务于实体经济的起源

“回报的本源是银行业实现高质量发展的前提和基础。”民生银行首席研究员文彬告诉英国《金融时报》记者。

支持实体经济发展是金融业生存的基础。近30年来，金融业的快速发展无疑为中国经济的快速增长提供了强有力的支撑。然而，金融业的快速发展也带来了一些负面影响。在过去的几年里，中国金融市场化的进程加快了，空.之间的银行利率已经收窄一些金融机构热衷于增加杠杆、扩大同业、做渠道等业务，并进行监管套利，这导致了潜在金融风险的上升。

与资金脱离实际、过度金融化现象并存的是，实体经济的一些合理融资需求没有得到很好满足，突出表现在科技型企业、小微企业和“三农”仍然面临不同程度的融资困难和融资成本过高。

因此，要遏制经济的过度金融化，促进实体经济的发展，对于银行业来说，必须回归服务实体经济，突出主业，下沉重心，大力发展普惠金融，增强服务实体经济的能力，进一步推进银行业的改革开放。

“金融业要着力解决金融发展失衡不足的问题，加大对战略性新兴产业、先进制造业和创新产业的金融资源投入，加快提高金融服务实体经济的质量、效率和水平。同时，我们将继续优化业务流程，丰富产品类别，为实体经济提供更准确的金融服务。”吴琪说道。

总之，基于实体经济的需要，银行业应服从和服务于供给侧结构改革的主线，以新的举措和行动促进银行与实体经济和银行体系自身的良性循环，在中国经济改革和发展的大局中考虑和规划自身的发展，将中央政府的政策转化为具体的工作措施。

从规模银行到价值银行

实体经济的不同发展阶段决定了金融业在同一时期的发展状况，金融业适应了从高速增长到高质量发展的阶段。作为服务实体经济的金融机构，银行业应积极调整发展战略和发展模式，以适应实体经济的发展。

在过去的10年里，国内生产总值快速增长的经济周期红利为银行业的繁荣和发展提供了客观基础。在经济上升周期中，对信贷的需求相对较强，商业银行选择了“跟随策略”，将资金投资于相关行业，与相关行业共享繁荣。然而，随着新旧常态下银行发展逻辑的变化，过去的“发展红利”已经转化为“发展债务”，粗放激进的传统模式已不可持续。

要推动银行业从高速增长向高质量发展转变，银行业必须尽快实现从规模银行向价值银行的转变。

“随着中国经济结构的转型和增长势头的转变，银行依靠‘基础规模、利差收入、网点布局’的传统业务模式难以为继，迫切需要向轻资本、轻资产、轻网点转型，实现高质量的可持续发展。”文彬说。

在竞争压力相对较小的市场环境下，过去各银行的竞争主要依靠价格战、规模战等“常规武器”进行“肉搏战”，银行业表现出高度同质化的特征。经济发展进入“新常态”阶段后，在市场增量扩张放缓、客户需求不断升级、股票竞争日益激烈、信用风险日益严峻的形势下，转型迫在眉睫。

文彬认为，为了更好地服务实体经济，必须充分发挥各银行机构的比较优势，实现差异化和特色化经营。根据构建多层次资本市场的要求，银行业可以形成基于比较优势的多层次银行体系，构建国有、民营、外资和大、中、小银行协调发展的新格局。

近几年来，随着经济的快速发展，快速增长的银行业在机构数量、业务规模等硬实力方面得到了有效提升，但在公司治理结构、激励约束机制等软实力方面还没有达到现代金融机构的要求。

“深化金融体制和机制改革是金融机构推动高质量发展的有力保障。从追求规模扩张到提高效率，金融机构应完善现代金融企业制度，优化公司治理结构和股权结构，提高管理水平。”吴琪说道。

建立风险底线

银行业的高质量发展必须建立在不存在系统性金融风险的基础上。

近年来，商业银行贷款业务和中间业务快速增长，贷款规模不断扩大。银行间理财、委托贷款、银信合作、银证合作等渠道业务也创新高。然而，在资产规模快速扩张的过程中，一些银行逐渐忽视了风险管理和内部控制的不足，出现了监管套利、资本空转移等违规行为。

实体部门的过度负债和金融部门的过度信贷扩张，导致了多重市场泡沫的积累，潜在风险和隐患的积累，风险防控形势严峻复杂。近年来，银行资产质量呈下降趋势。根据中国保监会发布的银行业经营数据，截至今年5月，银行业不良贷款率达到1.9%，为五年来最高。

随着供给侧结构改革的深化，“僵尸企业”政策的作用加快了煤炭、钢铁等传统产业的清理和产能的降低。已经逐渐显现，一些地区和行业的风险将逐渐暴露，一些企业的现金流压力将增加，信用风险将上升，银行业的资产质量管理在未来将面临更大的压力。

因此，银行业应该深刻认识到防范和化解重大风险的极端重要性。面对依然严峻的风险形势，商业银行应继续采取各种措施严格控制金融风险。

“银行业要加强对重点地区经济形势和重点行业发展趋势的跟踪研究，建立行业预警机制，加强贷前、贷中、贷后管理，及时处置；同时，积极稳妥推进债转股、不良资产证券化、呆账核销，加大不良资产处置力度。”吴琪建议道。