6月P2P涉农贷款数据 透露了什么

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徐少峰

近日，p2p在线借贷平台“爆雷潮”，引发连锁反应。那些以农村金融为重要业务的网上贷款平台的情况如何？

根据第三方机构发布的最新数据，截至2018年上半年末，行业内至少有77个p2p网络借贷平台正常运行，其中农村金融是一项重要业务，占正常运行平台数量(1504个)的5.1%。2018年6月，涉农贷款约为32亿元，比上个月下降14.6%。据统计，6月份，p2p涉农贷款平均贷款期限为388天，比上个月增加41天；涉农贷款平均投资利率为9.502%，环比下降0.21%。与其他资产板块相比，p2p涉农贷款市场结构相对稳定，但涉农贷款整体周转缓慢，仅有6个平台环比实现正增长。

这组数据至少揭示了以下信息:

首先，p2p网络借贷平台的存在丰富了金融服务的制度载体，成为缓解小微企业融资困难的重要补充。它在收集和填补发放农业相关贷款的缺口方面发挥着积极作用。

最近，大量p2p网络借贷平台爆炸式增长，引发了关于是否全面禁止p2p网络借贷平台的市场争论。尽管p2p网络借贷平台由于准入门槛低和监管不到位，确实有鱼龙混杂的混乱局面。然而，正如年初发表的《中国小微企业白皮书》所揭示的，“中国小微企业仍存在22万亿元的资金缺口，无法通过有效的融资渠道解决。空整体市场融资需求非常巨大，小微企业“融资难”现象依然普遍今年以来，有关方面出台了一系列政策，缓解小微企业“融资难”和“融资贵”问题，取得了积极成效。虽然解决小微企业特别是涉农小微企业的融资困难，帮助农村振兴战略有赖于发挥以银行为代表的金融机构的主体作用，但p2p网上贷款平台的互补作用也不容忽视。因为网上贷款平台凭借其在互联网和信息方面的优势，可以为小微企业提供高效便捷的贷款服务，具有“小、快、巧、美”的特点。不久前，中国互联网金融协会在北京举办的专题研讨会上也指出，“规范互联网金融发展，对于提高中国金融服务的包容性，促进大众创业创新具有重要意义。”只要互联网金融业坚持服务实体经济的初衷，它就有生存的价值和存在的必要性。虽然6月份仅发放了32亿涉农贷款，但就“农”的p2p规模而言，在当前的经济环境下并不容易。

二是农村金融市场需求亟待挖掘，农村消费金融发展巨大。

涉农贷款的高违约率一直是农村金融市场机构的心病。事实上，除非遭遇自然灾害或不可抗力因素，否则恶意逃避逾期债务的农村居民并不是主流。经过前两年的洗牌，农村金融是幸存的p2p网上借贷平台中的一个重要业务平台，与高峰时的300多个相比，不到四分之一，与现有的所有p2p网上借贷平台相比，所占比例不高。然而，今年以来，在其他平台爆炸式增长、数量大幅下降的情况下，名为“农”的p2p网络借贷平台数量不但没有减少，反而有所增加:从2018年1月1日的71个增加到6月份的77个。这表明仍有资本看好农村金融市场的未来。事实上，随着农村地区收入水平的不断提高，农村基础设施的改善，特色城镇的建设以及全球旅游业的发展都是由农村振兴战略的实施所带来的，如购买摩托车、农用车、家用电器、大型农业机械等。消费者金融需求将会爆炸式增长；同时，在农业产业化发展之后，供应链金融也将为p2p在线借贷平台提供更多的发展机遇。应该说，做农村金融的最佳时机可能即将到来。

第三，涉农贷款的发放仍然需要p2p网络贷款平台，通过创新服务模式和手段将潜在需求转化为现实需求。

根据6月份的数据，p2p涉农贷款整体周转缓慢，77个平台中只有6个实现了环比正增长。周转率低不是因为农村市场没有需求，而是因为平台风险控制不到位，没有找到新的模式，涉农贷款发放比较谨慎。毫无疑问，鉴于农村市场日益增长的信贷需求，p2p只能充分发挥其在互联网金融领域的低成本、高效率和跨时间空的优势，并通过“互联网+”创新发展模式，将最新科技成果赋予信贷供给能力。只有通过网上融资，才能满足更多有信贷需求的客户，农村振兴的机遇才能转化为“农业”