P2P跑路、“原始股”成灾 网络金融诈骗如何防范？

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原创题目:当p2p消失，“原创股票”变成灾难时，如何防止在线金融欺诈？如何防止网上金融诈骗？注重诚信建设(2)

近年来，p2p借贷中信息中介平台(P2P网上借贷)的风险事件频发，引起社会关注。P2p跑了，“原股”成了灾难，银行理财“飞单”，“假信托”被还清……层出不穷的金融诈骗给受害者造成了巨大的经济损失，严重毒害了社会风气。

7月12日，最高人民检察院召开新闻发布会，公布金融犯罪典型案例，介绍当前预防和打击金融犯罪的形势。

打金融创新旗号非法集资

2011年2月，周辉注册成立鲍忠投资公司，为法定代表人。公司上线运营“鲍忠投资”网络平台。借款人(投标人)在“中国保险投资”网络平台注册并缴纳会员费后，可以发布各种招标信息，吸引投资者投资。投资者可在网上平台注册成为会员后参与竞价，并将投资资金汇入周辉的8个个人账户或第三方支付平台账户。

运营初期，周辉通过网络平台向13名借款人提供了总额约170万元的融资服务，公司因部分借款人未能还清贷款而遭受损失。自那以后，2011年5月至2013年12月，周辉先后虚构了34个借款人，并发放了大量的虚假抵押标记、宝石标记等。，以支付投资者约20%的年化回报率和额外报酬作为诱饵，从未指明的公众那里筹集资金。募集资金未进入公司账户，全部由周惠个人控制和支配。除了投资者应得的部分本金和收入外，其余主要用于购买房地产、高档汽车、珠宝等。这些资产大部分以周惠的名义注册或为周惠个人使用。从2011年5月到此次事件，周辉通过“鲍忠投资”网络平台，在全国1586个不明对象中非法集资超过10.3亿元。除支付本金和返还收入6.91亿元以上外，尚有3.56亿元以上无法返还。

2015年8月14日，浙江省衢州市中级人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪判处被告人周辉有期徒刑15年，并处罚金人民币50万元。继续追回非法收入，并将其返还给所有筹资参与者。

“互联网金融业的迅速发展，客观上使周辉等犯罪分子得以在金融创新的旗帜下混水摸鱼、卖狗肉、非法集资。”周辉集资诈骗案二审的组织者、浙江省人民检察院检察员赵宝琪介绍说。

据了解，目前，对互联网金融创新和犯罪的甄别和监管仍然困难重重。例如，在p2p平台的起步和成长阶段，由于缺乏相应的法律规定和技术支持，相关部门很难对真实资金用户的身份和资金使用情况进行调查、核实、筛选和监管。

“一些投资者没有意识到风险。人们很容易被虚构的不法分子的高额回报所诱惑。即使你知道，也有运气。你认为你不会是最后一个接受者，或者你对自己非常有信心，拿着‘薅羊毛’跑掉了。”赵宝琪说道。

在“互联网+”上，MLM更具欺骗性

2011年6月，叶竞生等人成立宝桥公司，先后开发了“经销商管理系统网站”和“金桥网商城网站”(以下简称金桥网)。推广金桥的商业模式。以网络为平台，或通过投资促进会议和论坛的方式。

金桥。com的商业模式是:被网上经销商会员推荐并支付定金后，成为经销商会员，无需购买商品，只需发展线下经销商，根据线下号码的直接或间接发展获得推荐奖金，推广后成为股权会员，享受股权分红。在金桥经销商会员商店购物时花费超过120元的经销商会员或消费者。支付消费金额10%的现金给宝桥公司，即可注册成为返利会员，参与消费金额双倍返利，并获得双倍现金返利和双倍金桥币(虚拟电子货币)返利。金桥。com已经在全国范围内建立了省、地、县(市、区)三级区域运营中心。每个运营中心都有区域代理。经销商会员负责区域内会员的发展和管理，并享受一定比例的区域内不同类型业绩的佣金奖励。

2011年11月，叶经他人推荐加入金桥网，缴纳了三笔保证金，注册了三个经销商会员号。由于其成员的积极发展，已获金桥批准。作为浙江省的区域总代理，负责金桥的推广和发展。在浙江省。

截至事件发生时，Jinqiao.com已有30，000多名注册会员，包括18，000多名注册经销商会员。全国已发展了300多家省级、区域级和县级区域代理商，涉及金额超过1.5亿元。叶直接或间接发展了1886名线下经销商会员，收取了浙江区域会员保证金、10%现金参与返利、区域代理费等。，共计3000多万元，并通过银行汇往叶竞生。叶通过提取保证金推荐奖金、股权分红、消费返利等佣金，非法获利70多万元。

2013年8月23日，浙江省松阳县人民法院作出一审判决，以组织、领导传销活动罪判处被告人叶竞生有期徒刑七年，并处罚金人民币150万元。被告人叶因组织、领导传销活动，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元。涉案的查封、冻结财产应当予以没收，并继续追缴两名被告的非法所得。

“叶竞生的案例是当前新网络营销的典型代表。新的网络金字塔计划与传统金字塔计划的主要区别在于，新的网络金字塔计划在金融创新的旗帜下，披着技术的外衣，更具隐蔽性和欺骗性，赶上了“互联网+”浙江省丽水市人民检察院检察员邹立伟说。

据了解，网上传销犯罪形式多样，包括虚拟货币模式、原始股票模式、微商传销模式、点击广告回扣模式、慈善互助模式等。

面对高利率的诱惑，投资应该理性而谨慎

“从案件数量来看，涉及利益相关者的金融犯罪数量仍然很高。”最高人民检察院法律政策研究室主任万春介绍。

2017年，检察机关共查处非法集资金融犯罪(包括集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪)8252起，17144人，同比分别增长6.18%和4.50%。对组织和领导传销活动的7186人提起了2233起公诉，分别上升了38.18%和35.51%。

万春说，近年来，新的金融案件数量不断增加，难度和复杂程度明显增加，呈现出以下特点:一是犯罪手段不断翻新，隐蔽性和混乱性增加。第二，金融犯罪影响广泛，难以处理。第三，犯罪手段呈现网络化和专业化趋势。第四，多层次的群体犯罪具有欺骗性。第五，很难追踪受害者，因为他们在国内外犯罪，受害者往往遭受重大损失。

近日，在“防范金融诈骗”的宣传活动中，上海市公安局公安总队民警克里斯托向公众介绍了在面对金融诈骗时容易陷入的误区。“许多欺诈者撒谎说，他们的公司得到了政府部门的批准，拥有金融许可证，而且筹集资金是合法的。事实上，金融许可证有很多种。获得金融许可证并不意味着每个人都可以销售“理财产品”，也不意味着每个人都可以从公众那里吸收资金。一些财富管理公司将备案证书描述为政府部门批准的金融许可证。这就是偷窃的概念。”

“在p2p平台消失后，许多投资者选择不报案，因为他们觉得报案后无法挽回损失。事实上，如果你早点报案，公安机关将有机会帮助投资者挽回更多的损失。否则，公安机关需要加大收集其他证据的力度，这可能会影响案件处理和资产处置的进度。”克里斯托说。

在实践中，普通人(603883，临床股票)如何识别和防范令人眼花缭乱的新传销活动？邹利伟说:首先，我们要理解新网络营销的惯用词。如果你看到这些MLM习语，如资本行动，消费者回扣，爱和互助，原始股票，虚拟货币，动态收入，静态收入，推荐奖，申报奖，碰撞奖，你应该警惕。二是判断高收入来源是否合理。不要被高回报所吸引，保持清醒的头脑，做出理性的判断。第三，我们应该高度警惕，当我们遇到收入门槛费和拉低线。本质上，MLM是一个围绕金钱的游戏，金钱在网上和网外分配。如果你想获得MLM的资格，你必须支付入场费，如果你想获得收入，你必须吸引人们加入。

赵宝琪认为，“要防止网上非法集资犯罪，投资者必须提高警惕。面对高利率的诱惑，他们应该保持理性和谨慎的投资，控制投资风险。一旦发现可能涉及非法集资，应及时向有关部门报告。依法保护您的合法权益。”