同频共振 农行武进支行倾力支持民营小微企业发展小记

本篇文章2684字，读完约7分钟

江苏武进是嵌入长江三角洲经济带的“苏南明珠”。

近日，《金融时报》记者来到常州武进区采访。虽然现在是初冬，武进区下溪花市依然绿意盎然。这个市场有2500多个摊位，占地1350亩，温室依次整齐排列，运输卡车源源不断。

“自从我们公司在2000年从国有企业转变为私营企业以来，固定资产从800多万元增长到10亿元，年销售额超过200亿元。农业银行做出了很大贡献。没有他们的支持，我们绝对不会有今天的局面。”记者在厦西华牧市场控股有限公司的办公楼里，碰巧遇到了公司总裁蒋一铭，他这样告诉记者。

陪同采访的江苏武进现代农业产业园管委会主任薛剑峰告诉记者，下溪花木市场是集生产、经营、科研、服务、观光为一体的现代花木园综合市场，是常州市和武进区政府认定的农业产业化重点龙头企业。按照“立足佳泽，面向全国，汇聚信息，搞活流通，促进发展”的总体思路，市场逐步建成了设施齐全、配套服务、交易量大、辐射面广、调节功能强、省内独一无二、全国最大的花卉苗木专业批发市场，形成了10万亩花木、上千家花农的内联生产基地和全国20多个省市的大量城市市场。

谈到夏溪花木市场，据该公司总经理姚辉介绍，几年前，由于花木种植行业规模较小，周边园林企业处于成长期，没有实力参与大型基础设施项目。中国农业银行投资7.3亿元，与花木市场联手推出“市场+基地+农户”的产业链融资模式，投资1.3亿元项目贷款支持新市场建设。一期和二期项目现已完成招商引资并对外开放。同时，通过个人创业援助贷款和农户贷款，投入3亿多元资金进行大规模花木种植，花木市场推荐50多家周边园林企业与中国农业银行合作，采取应收账款质押、应收账款保理、存货质押等方式，从上下游注入资金。现已形成了生产、供应、销售一条龙的产业化经营新格局。

实际上，下西华牧市场只是武进支行支持民营小微企业的敲门砖。农行武进支行行长薛健告诉记者，武进是长江三角洲经济最具活力的腹地。经过市场经济的磨砺和制度创新的洗礼，武进涌现出一大批民营中小企业。以机械制造、纺织化工、新材料、电子制造、精密仪器、环保、生物医药等传统产业为基础的新兴产业发展迅速，构成了一个相对完整的产业体系。

为支持地方经济发展，近年来，武进支行紧跟地方经济转型步伐，创新机制和流程，实施资源倾斜，切实加强民营企业金融服务，有效提高贷款效率和贷款申请率。截至今年9月底，武进支行共有民营企业信贷客户260家，占全行企业信贷客户的81%，总信贷余额134.46亿元，占全行企业信贷客户的85.74%。其中，小微客户191家，占73.4%，信贷余额31.9%。近年来，我行民营企业融资服务在信贷规模配置、优惠利率、报告效率等方面具有较强优势，占据一定市场份额，民营企业融资客户数量呈现稳步增长趋势。

记者在采访中了解到，武进支行加大了创新力度。在运行机制上，网点小额信贷调查权限下放，支行实行五人审前制度，要求网点提交的项目在三个工作日内完成，有效提高了贷款办理效率。在用人机制上，倾向于小微民营企业资源丰富的大城镇网点，有较强的二级分行行长和足够的客户经理。在定价机制方面，实行优惠利率是为了真正减负和获利。下半年起，小微企业、个体工商户、小微企业1000万元以下贷款最高利率不超过5%。

另据介绍，武进支行重点支持地方特色产业集群，带动集群客户共同发展。“一个项目、一个方案、一个授权”是武进支行针对本地优势产业、特色产业、产业集群和小微企业以及成熟专业市场的个体工商户制定的个性化综合金融服务计划。该计划进一步放宽权限，实施白名单准入和批量授信，将普惠金融服务从传统的单一分散服务模式转变为批量、专业化、高效的发展模式。今年以来，武进支行已形成武进医疗设备、武进洛阳冷库两个小微产业集群服务方案，夏溪华牧市场、湖塘针织城、李佳葡萄种植三个专业市场服务方案，信贷总额4.15亿元，投资6625万元，为产业集群客户提供了及时便捷的融资渠道。

在此基础上，武进支行重点加强政府信用增级体系建设，帮助各级政府整合财政资金，建立涉农风险补偿基金、担保机构等多种政府信用增级机制。特别是要大力推进“政府信用增级”模式，大幅提高农村贷款申请率和信贷覆盖率。近年来，武进支行积极探索服务实体的新途径，借助金融杠杆引入省市政府风险担保资金，推出面向中小企业的“苏小额贷款”产品，大大缓解了企业因缺乏有效抵押品而无法获得贷款的问题。

记者还了解到，为了扶持小微企业，武进支行不断加大绩效考核的激励力度，制定了普惠金融业务专项考核计划，明确了小微企业的发展目标，并按月进行推广。与此同时，小微企业的营销定价也在不断完善，根据实际贷款金额，每户定价工资在2000-5000元之间，为基层银行小微企业营造了“敢做”、“想做”、“多做”的氛围。另据了解，为深入落实降低小微企业融资成本的要求，在上级行的统一安排下，武进支行将于下半年对小微企业、个体工商户、信用额在1000万元以下的小微企业实行最高贷款利率，并在后期根据市场情况动态调整。自7月份以来，分行已通过线上线下渠道向数十家小微企业发放新贷款，利率均低于5%。7月份，我行小微企业平均执行利率为4.77%，8月份降至4.58%，分别比上半年5.15%的平均执行利率低0.38和0.57个百分点。

对于下一阶段的工作，薛健表示，应加快推进“一个项目、一个方案、一个授权”的申报进度，如武进模具产业集群、牛塘石材市场、武进区东部桃种植、武进区西部花木(种苗)种植、常州等。目前，上级行已将信贷金额在1000万元以下的“一个项目、一个方案、一个授权”业务贷款的审批权限移交给武进支行审批。与此同时，支行在确定信贷计划中个人家庭的信贷额度、选择担保方式和访问白名单方面也有更大的自主权。支行将充分利用这些政策，使基层银行的普惠金融服务走上新的道路，有方法可循，有空空间打造自己的特色和品牌。产品创新也将得到加强，网上理财产品的推广将加快，企业生产经营等大数据将转化为融资资本，银企信息不对称、担保与融资难的矛盾将得到缓解。最近，推出了“小额信贷”产品。只要小微企业主在农行有个人按揭贷款或企业平均日金融资产达到一定数额，他们就可以申请。纯信用贷款无担保，贷款金额可达100万元。从申请到贷款的整个过程都是在线的。

强大的信贷支持促进了武进经济的快速发展。近年来，武进经济发展迅速，综合实力不断增强。经济社会发展水平在全国县级区域经济中始终处于领先地位。在此前的“中国农村综合实力百强县(市)”中名列前十，是“中国明星县(市)”和“中国第一个小康县(市)”之一。