广西银行业支持小微增“底气”

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我们的记者徐有仁

通讯员谭

对于“小银行”，如果服务小微企业的资金来源主要依靠传统的储蓄存款，其资本成本无疑更高。对于融资渠道狭窄的小微企业来说，银行贷款仍然是主要的融资渠道。央行的“定向宽松”政策增强了银行业支持小微企业的“信心”。

今年，中国人民银行通过有针对性的RRR减债和中期贷款机制增加了中长期流动性供应。同时，中国人民银行综合运用定向减RRR、再融资、再贴现、补充抵押贷款等工具，引导金融机构加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持。

有针对性的信贷来源得到有效拓展，桂林银行可以通过增量配置向小微企业倾斜更多的信贷资源。截至2018年7月底，桂林银行有足够的资金保证每户500万元以下的普惠小额贷款，余额比年初增加近20亿元，增幅26%，支持了5万多家小微企业和个体户。

桂林银行利用所获中小再融资资金期限稳定、利率优惠的特点，合理控制小微企业定向贷款利率上限。今年1-7月，我行再融资资金发放的小微贷款利率比其他资金发放的小微贷款利率低2.2个百分点，帮助企业节约融资成本约6000万元。

据中国人民银行南宁市中心支行相关负责人介绍，由于中国人民银行定向降RRR政策，2018年广西企业金融机构可动用资金累计增加超过120亿元。自2017年以来，广西人民银行累计再融资(不含长期贷款)和再贴现350多亿元，其中再融资资金全部投向小微企业、涉农领域和金融扶贫领域，再贴现优先支持小微企业票据融资。

以兴业银行南宁分行为例，本行通过“贴现+再贴现”的业务模式，积极降低小微企业融资成本。在相关政策的支持下，将小微企业办理的贴现业务与其他贴现业务区别开来，将贴现利率从贴现指导利率下调0.2%至0.6%，有效给予小微企业优惠融资利率。

今年1月，柳州金源机械制造有限公司向兴业银行南宁分行申请100万元票据贴现，但企业难以接受当时的市场融资利率。当时兴业银行南宁分行的贴现成本超过5%，而市场贴现率超过5.2%。由于柳州金源机械制造有限公司是小微企业，可以向中国人民银行申请较低成本的再贴现。最后，兴业银行南宁分行给予企业4.7%的贴现率，及时缓解了企业的流动性紧张。

截至今年6月底，广西小微企业贷款余额为4868亿元，占企业贷款总额的30%以上，同比增长16.71%，比各类贷款增速高出近3.5个百分点；上半年小微企业贷款加权平均利率为6.06%，比全部贷款加权平均利率低31个基点。其中，利用央行再融资和再贴现资金发放的贷款和贴现加权平均利率仅为5.16%，比金融机构利用自有资金发放的贷款和贴现利率低117个基点。

虽然广西小微企业的金融服务正在逐步完善，但小微企业长期面临的“融资难、融资贵”问题并没有完全解决。如何使资金流向小微企业，促进金融更好地为实体经济服务？

8月16日，中国人民银行南宁市中心支行和有关单位联合发布了深化广西小微企业金融服务的相关政策措施(“十六条”)，并结合广西实际情况，对中央部委相关政策进行了细化、创新和整合，形成了完整的政策体系。这次出台的“十六条”政策措施更加注重精准聚焦，鼓励金融机构增加对小微企业的贷款，降低融资成本。“十六大”政策措施明确，小微企业金融服务的金融保障得到加强。广西将加大再融资力度，重点支持小微企业贷款增速快、加权平均利率低的金融机构。从2018年到2020年，它将确保小型和微型再融资的年度贷款实现比2017年更大的增长。同时，开展再贴现，设立每月5亿元的再贴现额度，专门用于小微企业票据的再贴现。

同时，为帮助小微企业盘活现有资产，加快资金周转，提高资金使用效率，广西将继续推进小微企业应收账款融资专项行动。依托中国人民银行应收账款融资服务平台，引导核心企业带动上下游供应链企业注册加入平台，构建以核心企业为中心的供应链融资模式，努力盘活小微企业应收账款等现有资产，提高融资可用性。

据悉，近年来，中国人民银行南宁中心支行会同有关部门大力推进小微企业应收账款融资专项行动。广西应收账款融资服务平台已注册机构1575家，共促成融资交易1294笔，总金额1610亿元，其中支持中小企业358家，实现融资954亿元。

长期以来，小微企业存在财务违规、抗风险能力差、担保不足等问题。在信息不对称的情况下，考虑到风险和成本，许多金融机构没有动力向小微企业提供贷款。

如何增强金融机构服务小微企业的内生动力？“十六大”政策措施重点是加强小微企业信贷产品和服务方式创新，鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下创新小微企业贷款抵押模式，积极依托互联网和大数据开发小微企业信贷产品。

为了缓解金融机构对小微企业金融服务风险的担忧，《十六条》政策措施也明确提出对小微企业贷款机构进行风险补偿。广西自治区财政对符合条件的银行业金融机构、贷款公司、农村共同基金、小额贷款公司为广西小企业主和个体工商户提供的贷款，在上年小微企业贷款平均余额的基础上，按当年小微企业贷款平均余额新增部分的0.6%给予风险补偿。

中国人民银行南宁市中心支行相关负责人表示，中国人民银行南宁市中心支行将继续加强与相关部门的协调与合作，确保“十六大”政策措施涉及的资金到位，优惠政策不打折扣，监督管理严格落实。金融机构应正确认识和充分利用相关政策，充分利用央行的低成本资金、各种金融奖励和补贴以及政策赋予的各种差异化监管政策，为小微企业创新金融产品、提升金融服务水平赢得更多资源和更大的空空间。