区块链技术与央行数字货币需求的分歧和应对

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玉春琪

目前，央行追求零售支付系统方便、快捷、低成本、安全和隐私保护的数字现金稳步推进。具有一定实践经验的区块链技术具有对等交易、分布式记账、区块信息广播等技术特征。，它可以有效地提高交易的效率和经济性，并且无疑是一个受欢迎的候选央行的数字现金的技术基础。然而，诞生于平面网络的区块链科技，本质上追求的是数据编织的自由交易理念，这与央行对数字现金的需求是一致的，也有许多不同之处，需要认真考虑和弥合。

区块链技术与央行数字现金需求的差异

(1)区块链权力下放与中央银行数字现金顶层结构不一致。交易信息将尽可能在并行节点网络中达成共识并被广播和传播，从而促使部分或全部网络成员分担中心责任，逐渐模糊甚至取代交易中心的角色，实现同质节点和重心平衡，降低系统的整体信任成本，增强数据的健壮性和透明性。这种设计理念被称为区块链分权。中央银行数字现金要求，尽管交易是通过新技术优化的，但其作为国家法定货币的本质属性是不能动摇的。因此，中央银行作为国家法定货币的生存基础——国家权力背书的直接代理人和实际执行部门，也必须坚持其在货币存贷管理、货币政策制定和传导等关键环节的核心地位，并应享有高于区块链体系其他节点的最高权威和宏观调控能力，这与区块链分权的设计理念背道而驰。

(2)区块链对私钥的依赖性与数字现金受众的普遍性之间的差异。非对称加密系统是区块链技术的密码学基础。借助哈希函数的自变量和因变量之间的增量非线性相关性，以及rsa、d-h、椭圆曲线等加密问题的公钥和私钥不能相互解决的重要事实，可以实现不可信开放网络环境下的交易安全。在该系统中，哈希明文、数字签名和公钥作为公共信息被整个网络共享，只有私钥是主张交易信息所有权的持有者的唯一依靠，只有由私钥加密并发起的有效交易块才能得到整个网络的一致认可，这决定了区块链交易只承认私钥而不承认人的内生约束；同时，由于附在区块链末尾的有效交易块已经在整个网络的共识圈中完成了分布式核算，很难对其进行统一回滚和更正，从而导致私钥的丢失、被盗和被滥用，而区块链本身也难以确认其后果，也无法弥补损失。总而言之，区块链技术对私钥有着根深蒂固的依赖。央行数字现金的货币持有者是具有不同接受新事物能力的普通人。他们需要使用较低门槛的法定货币，尤其是能够包容他们的疏忽、快速响应和弥补损失的法定货币。私人钥匙在区块链的独特地位将是其方便和安全使用的沉重负担。

(3)区块链交易信息的可知晓性与央行数字现金保密要求的差异。区块链技术利用主链的唯一交易记录代替每个节点的余额记录来判断交易的可行性。在交易中，当它发生时，共识圈追溯主链的相关交易记录，总结差异并判断合理性，这是区块链技术的分布式数据库的基本共识机制，这意味着共识圈的成员知道令牌产品的全息信息。这不仅是央行数字现金的一个非常重要的好处，也是一个需要小心处理的隐患。从积极的方面来看，如央行数字现金研究所所述，央行在掌握央行数字现金全息信息的基础上，可以通过大数据分析技术探索经济个体的行为，从微观把握宏观，提高宏观审慎监管效率，有效防范金融系统性风险；潜在的危险是，区块链机制要求这部分信息必须由共识圈的所有节点联系，而不是由央行垄断。进一步考虑到中央银行的数字现金将不可避免地需要用户的地址实名认证，这部分信息不仅是一段时间内国民经济活动的微观账户，也是货币持有者个人支付和支付行为的附属账户，具有非常重要的政治、经济和社会意义。一旦泄露，不仅意味着国家经济运行动态的关键数据暴露于外界，还会引起大多数货币持有者对个人隐私暴露的敏感和关注。央行必须确保其安全存储、合理应用以及包括其自身在内的共识圈成员的严格保密。

处理分歧的可行建议

(一)构建独立合作的联盟链双圈体系。联盟链双圈系统是基于bft共识构建的，bft共识是一种区块链形式，顶层节点数量少，但控制权限等级严格。它可以支持高度收缩的共识圈和广泛扩大的交易圈，这符合央行数字现金的双重需求。

双循环系统中的共识圈由中央银行和商业银行组成，所有区块链交易都需要由本级相关授权成员确认、广播并写入主链。央行处于共识圈的核心位置，履行成员控制、数据维护和流程管理的职能，维护主链的平稳有序运行，参与每笔交易数据的共识构建，对主链的所有块单独拥有最高的读写权限。商业银行负责自己权限内的交易，并与中央银行共同维护主链的有效数据。除了区块链系统中的职能外，中央银行和商业银行原有的货币相关职能仍然保留。

在双圈系统的交易圈中，没有任何数据写入权限的中央银行数字现金持有人通过发起或响应交易信息、接收交易结果和执行实际交付，在地址到地址级别完全参与交易，而共识圈则负责完成和反馈其他交易环节。

联盟链的双圈系统采用共识圈和交易圈的双层设计，实现交易响应和确认的分离与合作。强有力控制的共识圈捍卫了央行的货币核心地位，而充分体现区块链技术优势的交易圈实现了央行数字现金所追求的零售交易的便捷、快捷和低成本。

(二)商业银行接受委托成为交易的实际执行人。在双循环系统的基础上，我们可以进一步考虑交易意愿和实际操作的分离。交易发起者将包含输入、输出、金额等要素的交易信息委托给商业银行，由受托银行管理银行受托客户的身份、地址和私钥，并在与中央银行实时备份后，将交易信息转换为区块链格式，然后使用交易发起者对应的私钥进行加密打包并发送给中央银行；中央银行根据信息内容映射地址，并将交易信息分发给交易对手的受托银行；银行完成交易确认环节，并通过哈希处理后的明文与公钥处理后的数字签名的比较、与主链相关的交易信息的回溯和偏移以及交易有效性检查，将其反馈给中央银行。中央银行确认无误后，将结果广播给共识圈成员，并与具有相应权限的成员合作进行分布式记账，交易过程完成。该系统将零售客户的点对点交易转变为由商业银行管理的地址对地址交易。从本质上讲，它将直接风险主体从普通人转变为具有较强执行力和抗压能力、更便于央行统一管理的商业银行，大大加强了私钥在实际使用中的风险控制，有效保证了货币持有人交易的顺利进行。

(3)防止核心数据泄露的多管齐下的技术手段。为了保证数据的安全性，首先要加强在处理极高压力峰值的并发处理、队列策略、数据堆栈、深度搜索和延迟挂起方面的技术储备，夯实系统技术框架基础。其次，对于有必要访问历史交易信息的共识圈成员(即商业银行)，应进一步采用多维度、严格的技术手段限制其对核心数据的额外探索和记录:包括但不限于严格的权限管理，以确保商业银行只能处理交易数据、执行交易操作、管理交易内容和维护其自身节点权限设置内的交易网络；加强回溯控制，确保商业银行只在必要的交易验证环节进行交易记录的自动回溯和临时存储，并在流程结束后自动强制清理结果，绝对禁止任何形式的人工回溯；限制共识操作，确保商业银行达成共识时只在主链末端增加有效的交易板块，不能通过此时的开放式交易暴露，逆着数据流方向探索主链内容。