金融机构服务“小微”动力增强

本篇文章2792字，读完约7分钟

自今年年初以来，央行实施了一系列激励措施，如有针对性地削减RRR——金融机构服务“小微”的力量有所增强

今年以来，中国人民银行实施了三次定向RRR降息，增加了中长期流动性，增强了银行体系的金融稳定性。同时，还创新“先贷后贷”的分配模式，加强再融资和再贴现投资管理，建立小微企业再融资和贷款分配的积极激励机制。一系列激励措施已经到位，金融机构为小微企业服务的能力也有所增强

最近，国务院金融稳定发展委员会第二次会议强调，要提高服务实体经济的能力和水平。在把握资金主闸门的前提下，应加大信用评估和内部激励力度，增强金融机构服务实体经济特别是小微企业的内生动力。

近年来，我国采取了一系列措施来增强银行的内生动力，增强银行服务小微企业的能力，金融机构服务小微企业的动力也有所增强。

银行资金的来源已经扩大

近日，江苏长江商业银行副行长金明确表示，该行的资金来源已经拓宽。作为一家以服务小微企业为主的城市商业银行，江苏长江商业银行被人们称为“小银行”——不仅资金来源主要依靠传统储蓄存款，而且资金成本相对较高。

“经过今年RRR的三次定向削减，银行有更多的资金支持小微企业。今年以来，我行获得的资金全部用于小微企业贷款。”金对说道。

今年以来，中国人民银行实施了三次定向RRR降息，增加了中长期流动性，增强了银行体系的金融稳定性。今年1月，央行对单笔信贷低于500万元人民币的小微企业贷款等普惠金融领域贷款符合一定标准的8类金融机构实施了定向RRR减息，发放贷款约4500亿元。4月份，部分金融机构存款准备金率下调1个百分点，取代了央行的中期贷款安排，释放了4000亿元增量资金，优化了银行流动性结构，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。7月，央行再次将RRR降息目标定为0.5个百分点，引导邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行等中小银行将下调后的资金主要用于小微企业贷款。

华夏银行普惠金融部负责人(600015)也表示，截至2018年6月底，华夏银行总授信不足1000万元(含)的小微企业贷款增速比全行贷款增速高出约6个百分点，全行小微企业贷款客户数量同比增长近1万家。

资本成本已经下降

7月，江苏长江商业银行向中国人民银行台州市中心支行借款1亿元，享受2.75%的优惠利率金对说道。

6月23日，《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》出台，从货币政策、财税支持、监督考核等方面提出了23项小微企业融资支持措施。6月27日，中国人民银行发布《关于加强支持再贷款和再分配引导金融机构增加小微企业信贷投放的通知》，支持中小农业再贷款和再贴现增加1500亿元。加大小额贷款支持优惠政策力度，将小额贷款支持利率下调0.5个百分点，实行与支农贷款相同的利率，一年期利率为2.75%，提高了金融机构利用小额贷款支持的积极性。

不仅利率降低了，而且中央银行也放宽了小额贷款的申请条件，以提高金融机构利用小额贷款支持农业的积极性。创新“先借后贷”的分配模式，加强再融资和再贴现投资管理，建立小微企业再融资和贷款分配的积极激励机制，引导单笔信贷在500万元以下的小微企业增加信贷支持，促进小微企业融资成本降低。同时，央行扩大再融资和mlf担保范围，将小微、绿色、不低于aa级的“三农”金融债券、aa+和aa级企业信用债券、优质小微企业贷款和绿色贷款纳入合格担保范围，进一步加大对小微企业等领域的支持力度。

金介绍说，在过去两年中，长江银行共借入11亿元人民币的小额再融资贷款。“去年，监管部门还批准发行20亿元小微企业金融债券，今年又发行了10亿元。”金说，成本降低后，银行的竞争力也有所提高。对于经营条件较好的小微企业，可以提供更优惠的利率，有更多的资金覆盖更多的小微企业，对一些国家支持的扶贫和绿色领域的小微企业给予更低的利率。

为支持金融机构发行小微企业金融债券、资产支持证券等产品，盘活信贷资源，央行将小微企业贷款资产支持证券的基本资产由每户不足100万元放宽至500万元以下，并扩大集合资产范围，允许发行盘活小微企业贷款资产支持证券的股票贷款。 该数据在评估小微企业贷款时可以恢复和计算，从而消除了金融机构对证券化后小微企业贷款不能满足监管评估要求的担忧。 鼓励发行小微企业金融债券，免除发行人近3年连续盈利要求，优化发行审批流程，简化发行提交材料，鼓励更多商业银行发行小微企业金融债券。

其次，如何创新，降低企业尤其是小微企业的融资成本？华夏银行普惠金融部负责人认为，一方面要落实监管导向，直接降低企业融资成本。同时，银行应继续实行服务收费，降低收费，赚取利润；另一方面，要为企业提供特殊的产品和服务，间接降低融资成本。

如何更好地为小型微动力服务

据了解，中国人民银行和银监会正积极与金融部门就金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税的实施办法达成一致意见，鼓励金融机构通过增加财税优惠更好地服务小微企业，引导金融机构向小微企业传递优惠政策。此外，中国人民银行和中国保监会将建立专项调查统计制度，引导金融机构加强内部考核激励，疏通内部传导机制，会同相关部门加强微观金融服务，做好监测预警工作，实现扩大投资、降低成本的目标。

金认为，小微企业利息收入免征增值税是一件好事，可以为商业银行释放更多的资金，为小微企业提供更多的支持动力。

未来，如何进一步增强银行服务小微企业的内生动力？金建议大力扶持小微企业，建立社会信用体系。目前，小微企业一旦出现不良贷款或恶意逃废债务，银行很难长期收回贷款。有许多小型和微型企业。如果信用环境不好，就会增加催收的难度，这必然会影响催收的效果。

华夏银行普惠金融部负责人建议，首先要建立信息共享平台。建立政府主导的金融信息共享平台对于缓解小微企业融资困难非常重要。建议政府牵头建立覆盖工商、税务等信息的大数据共享平台，形成良好的企业信用信息收集和共享机制，帮助商业银行推动小微企业融资产品创新，加大融资力度。二是建议监管部门进一步加强专项低成本资金的配置。对于能够实现“两增”监管目标的商业银行，可以在低成本信贷资金的配置上给予特殊支持，充分保障信贷供给，有效缓解小微企业融资难、成本高的问题。

从银行自身来看，华夏银行普惠金融部负责人认为，要确保小微企业金融服务的商业可持续性，必须强化战略理念、产业理念、绿色理念和普惠理念。我行将积极推进普惠金融组织结构调整，优化资源配置管理，确保“两增”完成。同时，优化信贷技术和流程，提高服务效率。加强与互联网、大数据和人工智能的深度合作。提高新办小微企业开户效率和服务质量，提升金融服务便利性和满意度。此外，我们将继续实施降低收费和盈利的政策，继续降低企业的融资成本。我们将实行减费和利益共享政策，合理控制存款、银行间负债等各种融资成本，更好地为企业提供低成本资金。(记者陈)

[我要纠正错误]主编:吴