识破“退旧保新”玄机

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金风

人寿保险中的“老有所养，老有所养”的操作是有风险的，可能会造成经济和安全的双重损失。与此同时，在重新投保时，它将面临健康状况和投保年龄等限制。消费者在这种操作中必须小心

最近，许多保险消费者反映，他们经常接到自称是保险公司的员工的电话或短信，建议他们以“保单收入升级赔偿、公司返还老顾客”的名义，撤回现有的人身保险合同，购买其他人身保险产品。也有一些电话要求他们退还旧保险，并把它们换成“高收益理财”产品，这些产品推荐所谓的“资本保全和利息保护”。

这种所谓的“老有所养，新有所为”的经营方式蕴含着巨大的风险。首先，退还旧保险会造成双重经济和安全损失。如果投保人在犹豫期后解除人寿保险合同，保险公司应当按照保险合同退还保险单的现金价值。所谓保单的现金价值主要是指人寿保险合同的价值，一般不高于保单到期时保险公司支付的保险费。如果被保险人在犹豫期后解除保险合同，他可能会遭受一定的损失并失去现有的保险保护。越早退保，被保险人得到的退保金就越少。为了获得佣金，销售人员经常向消费者隐瞒退保或保险降价的损失，并单方面夸大新政策的好处，这使得消费者做出错误的选择。

其次，再次投保时可能会有相关风险。例如，当再次投保时，保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般将重新计算；另一方面，一些人身保险对被保险人的健康状况和年龄有限制，当他们再次投保时，可能会面临保险公司拒绝承保并要求增加保险费的情况。如果被保险人在此期间生病住院，他可能面临被拒绝保险的后果。

第三，在一些“退旧保新”的纠纷中，销售人员也擅自代替被保险人退保并签订新的保险合同。被保险人不了解新保险合同的支付期限、支付金额和保险责任，合法权益受到严重侵害。一旦因经济原因不能按时付款，将会造成巨大的经济和安全损失。

虽然“老有所养”也是被保险人的权利，但保险消费者在做这种操作时必须小心。

首先，要核实代理人或工作人员的情况，通过各保险公司的官方网站和客服电话核对人员、产品和地址，以核实销售人员是否为保险公司销售人员，销售的产品是否为保险公司产品，留下的地址是否为保险公司及其分支机构等。

其次，要认真阅读新产品的保险条款，了解新产品的赔付金额、赔付期限、保证期限和覆盖范围，并认真配合保险公司回访，了解新保单的相关信息。一旦你购买了不合适的人寿保险产品，你应该及时行使你的犹豫权以避免损失。

此外，保险消费者不应简单地将寿险产品的收益率与银行理财、国债、基金等其他金融产品的收益率进行比较。，不应将保险视为其他金融产品的替代品。毕竟，保险的风险保护功能不适用于其他金融产品。那些在电话中欺骗“投降购买财富管理”的人纯粹是一个骗局。所有正规保险公司都不会主动引导客户“投诚购买理财产品”。在这种欺诈电话的情况下，保险消费者应该及时报警。