粤港澳湾区保险协同步伐加快 跨境车辆可“一地购三险”

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随着港珠澳大桥即将通车，随着粤港澳三地湾区建设的加快，三地之间的交流将更加密切。可以想象，跨境交通也将大幅增加。因此，如何完善跨境车辆保险安排，已成为推进粤港澳湾地区建设亟待解决的重要问题之一。

有业内人士向英国《金融时报》表示，在保险覆盖范围方面，由于内地、香港和澳门的法律制度不同，三地在汽车保险责任和损失的费率确定、承保理赔流程、客户保险习惯和损失赔偿标准等方面存在地区差异。现有的保险制度不能完全满足跨境车主的需求。

因此，许多跨境车主希望实现“一个保单覆盖三个地方”、保险覆盖三个地方、赔偿三个地方等便利措施。太平P&C保险相关负责人对记者表示:“在理赔服务方面，跨境车辆存在危险场所、报案场所、维修场所多维组合等复杂情况。市场迫切需要理清各种跨境索赔场景，并建立一个总体赔偿服务计划。跨境对接从风险报告、损失调查与认定、优质配件直接供应、支付与汇率、拖车救援、回收工作、法律援助、无赔偿责任等方面实施。”

事实上，监管当局已探讨跨境车辆的保险安排。2006年，原中国保险监督管理委员会制定了《粤港(粤港澳)机动车交通事故责任强制保险基本费率表》，降低粤港澳地区营业性客车、营业性卡车和特种车辆的保险费率。2016年12月，澳门单品牌汽车进出珠海横琴正式启动。澳门客户在提交进入横琴新区的申请材料时，可以办理强保险和商业保险的保险支付手续，有效解决了澳门单品牌汽车进入横琴的保险服务问题。保险机构还与交通管理部门合作，为澳门单一品牌车辆的交通事故提供一站式快速赔偿服务。据广东省保监局统计，截至目前，已有800多辆澳门单品牌汽车进入横琴。自2017年以来，广东保监局还加强了与港澳监管部门、广东省公安厅交通管理局、港珠澳大桥管理局等单位的沟通与合作，制定了跨境车险和理赔服务工作计划和合作协议，指导保险公司开展保险产品研发，为消费者购买跨境保险提供便利服务。去年底，在粤、港、澳、深第十七次保险监管联席会议上，四地保险监管部门还就港珠澳大桥跨境汽车保险系统合作进行了讨论。

相关工作也分阶段取得进展。例如，广东省保监局推动将珠海横琴粤澳保险机构之间提供保险便利的试点范围扩大到广东省，并适用于港澳保险机构。粤港澳保险业联合推出跨境机动车保险及理赔指导网页，内容包括三地相关保险法律法规、提供保险服务的保险机构名单、汽车保险理赔流程，方便跨境车主在入境地购买机动车强制责任保险。最近，中国银行保险监督管理委员会亦批准广东省实施电子保险政策，为内地进入香港和澳门的车辆提供保险。

此前，PICC、平安、华泰等公司均在粤、港、澳引入了车辆区域扩张条款。然而，随着粤港澳三地互联互通的深入，跨境车辆不仅需要更完善的制度安排，还需要创新的保险产品。太平P&C相关负责人告诉记者，为满足跨境车辆通过港珠澳大桥的保险要求，中国太平收集整理了太平P&C保险、太平香港和太平澳门现有的汽车保险产品，形成了以强保险(Mainland China)、第三方责任保险(香港、澳门)、商业汽车保险(Mainland China、太平香港、太平澳门)和太平香港向内地和澳门拓展的车身保险和责任保险为主要产品内容的跨境车辆保险产品。根据跨境车辆的具体保险需求，客户可以直接从产品库中选择香港、澳门或珠海的车险产品。

上述负责人表示，太平P&C充分发挥了太平集团在珠海和港澳机构提供保险服务的布局优势，为港珠澳跨境车辆的便捷通行提供了不同于其他传统服务的独特内容。“它主要包括以下特点:第一，它实现了三地一地的保险。办理跨境车险的客户只需在太平、广东、香港、澳门的任何一家机构办理保险，即可从太平产品库购买满足自身需求的保险产品(保险的发放由当地的承保公司完成)。二是建立了产品培训、快速报价、便捷计费的业务联动机制。同时，随着三家机构的相互服务流程在不断完善，随着广东电子保单系统改造的完成，全面提升已实现跨境车险的报价和开票速度。三是构建了更加紧密的理赔联动服务体系。三方共同服务建立的客户索赔流程，使客户在广东、香港、澳门等地发生保险事故，需要索赔时，能够得到包括服务咨询、报告、索赔、保险赔付在内的指导和便捷服务。”

港珠澳大桥管理局局长助理苏毅表示，粤、港、澳三地保险监管机构将继续推进过往车辆投保便利化措施，力争尽快实现从“一地三保”向“一保三保”的过渡。