撤销备付金账户影响有限 支付机构纷纷探索增值业务

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日前，央行支付结算部下发紧急文件，要求各支付机构在2019年1月14日前取消人民币客户储备账户。因此，支付机构“躺下来赚钱就要结束了”的说法在市场上十分盛行。随着行业竞争的日益激烈和监管要求的日益加强，一些支付机构开始考虑如何探索未来的商业模式，拓展空房源的发展。

日前，央行支付结算部下发紧急文件，要求各支付机构在2019年1月14日前取消人民币客户储备账户。因此，支付机构“躺下来赚钱就要结束了”的说法在市场上十分盛行。

《证券时报》记者发现，一些支付机构没有将储备资金的利息收入作为主要收入来源，从一年前开始逐步提高储备资金集中存放的比例。

值得注意的是，随着行业竞争的日益激烈和监管要求的不断提高，一些支付机构开始考虑如何探索未来的商业模式，拓展空房的发展。

对于一些支付机构来说，

几乎没有影响

记者了解到，央行一直高度重视调整支付机构客户准备金集中存放等相关事宜。2018年6月，央行发布了《关于支付机构客户储备资金集中存放有关事项的通知》，规定从2018年7月9日起，支付机构客户储备资金集中存放比例将按月逐步提高，到2019年1月14日实现100%集中存放。

一位不愿透露姓名的支付机构负责人表示:“对于许多支付机构来说，准备金支付的利息收入相当于当年的税后净利润。一旦支付准备金的利息消失，公司的盈亏可能会逆转，甚至一些平台将被迫退出市场，与小型平台合并。”

通过对多家支付公司的采访，记者发现备用金的足额存放对各支付机构影响不大。华东地区一家支付机构的业务经理表示:“从2017年起，我们将不再把公积金的利息收入作为主要收入来源，现在我们将受到公积金存款的很大影响，因为用户不多。因此，我们使用商户存款作为利息收入。”

支付宝相关负责人表示，支付宝自成立以来，一直主动严格存放备用金。作为一家科技公司，支付宝从未将拨备视为其主要收入来源。

富友支付相关人士表示，富友支付将按照PBOC规定的时间表如期完成储备资金集中存放的相关工作。“事实上，从长远来看，储备基金的集中存放有利于支付行业。本来，将商户和用户的存款以低利率吸引到储备账户，然后利用银行从储备资金中获得的利息收入来冲抵利息或补贴商户和消费者的方式将被抑制，交易量相对接近的支付机构之间的价格战策略将不再可行。支付机构必须更加关注产品、技术、品牌和服务。对于商家和消费者来说，支付体验也将得到改善。"

支付机构寻求新业务

然而，随着行业竞争的日益激烈和监管要求的不断提高，许多支付机构确实在考虑新的业务模式。

汇款世界总裁穆海杰表示，未来的金融形式多种多样，消费分期、供应链融资、信贷业务和财富管理业务可以衍生出新的系统架构。事实上，今天所有这些金融业务都是由银行来做的。银行本身拥有经营这些业务的执照资格和需求。但是，对于一些银行来说，由于缺乏数据本身的场景支持，以及不同部门之间的业务分离，数据的完整性和连续性存在缺陷，影响了建模的能力。

记者了解到，对于信贷和理财业务来说，找到一个有效的场景并不容易，而支付场景具有优势。首先，支付连接场景非常自然，并且在访问之后，所有的交易数据都有自己的场景特征。通过技术手段对数据进行结构化处理后，可以形成不同的模型，例如用户肖像，并且可以在各种场景中准确地匹配需求，例如营销和信用。

CICC相关负责人表示，公司已相继推出智能收付、跨境业务、智能账户(现金管理)、供应链金融等创新业务。未来将在改造传统支付服务、推进供应链金融服务、完善跨境支付产品，特别是跨境支付b2b(企业对企业)进口业务等方面取得突破。

有业内人士认为，由于支付行业的发展，支付机构的技术应用、资金援助和资源整合能力面临挑战，支付下半年的竞争也将从“广度”走向“深度”。这种“深度”仅靠产业链的任何一个环节都无法达到。只有发卡行、清算机构、第三方支付机构和服务提供者分工有序，才能促进产业发展。