“职业羊毛党”盯上信用卡积分 银行“阻击”

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套现和套利是“专业羊毛党”通常的盈利手段。

“这不是‘薅羊毛’的信用卡吗？”老张(化名)是“羊毛党”的成员。当谈到用分来“棉絮”的成就时，老张是兴高采烈的。

为了对抗“羊毛党”，许多银行修改了信用卡积分兑换规则:从12月15日起，平安银行提供的国内机场/火车站班车服务和海外机场班车服务(000001，诊断股票)相关的卡类和活动将仅由获得该权利的持卡人使用；兴业银行信用卡中心(601166，Diagnostics)也调整了空航空公司里程积分兑换上限，从120万调整到60万；上海浦东发展银行信用卡中心(60万)直接将权益与客户资产挂钩，资产符合标准后，该行相应类型客户可享受更高的里程兑换限额...

一些业内人士直言不讳地告诉《国际金融新闻》记者，银行大规模调整信用卡积分权利，特别是航空空里程累积规则，主要是出于成本控制和预防“羊毛党”的考虑。

“羊毛”行为十分猖獗

“羊毛党”，一个新的行业群体，甚至已经成为一种职业。对于“羊毛党”，出售信用卡提供的各种权益是他们赚钱的方式之一。

据报道，为了加强发卡机构和持卡人的活动，并使已发行的卡能够被激活和使用，早期的发卡银行不遗余力地刺激卡的消费，并大量投资于各种活动，以刺激卡的使用，如开卡，首次刷礼物，信用/里程奖励，信用减少/现金返还等。，即使用户推荐信用卡，他们也可以得到礼物、现金或信用奖励。

在这种背景下，一个新的群体——“羊毛党”在行业中诞生，甚至成为一种职业。信用卡“薅羊毛”交换论坛在社交网络上随处可见，许多“羊毛派对”都聚集在这里。

据《国际金融新闻》记者介绍，“羊毛党”标准配备了十多张信用卡，他们相当熟练地掌握和使用各银行不同类型信用卡的功能和权利，以最低的成本获得最大的折扣。

对于“羊毛党”，出售信用卡提供的各种权益是他们赚钱的方式之一。银行提供的优惠活动包括食品、服装、住房和交通，“羊毛党”当然不会错过。

以一家股份制银行推出的星巴克咖啡券换点活动为例。交易结束后，“羊毛党”给自己定价，然后转售以赚取利润。《国际金融新闻》的记者在一个二手交易平台上发现，像这样用信用卡兑换的餐券、咖啡券和电影券到处都有出售。即使暂时卖不出去，平台上也有“黄牛”可以长期回收利用。

记者注意到，由于机票的兑换不受人的限制，这已经成为各大“黄牛党”和“薅羊毛”最恶毒的权益工程。“南航12000的里程几乎相当于一张800多公里的机票。一般来说，一个里程可以兑换25点信用卡。南航、东航、海航都是集合，比较容易实现。”老张告诉记者。

在二手交易平台上搜索“信用卡取放机”，可以发现很多卖家出售相关权益，涉及平安银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国光大银行(601818)等银行信用卡提供的相关服务。

此外，许多信用卡提供延迟保险服务，如果航班延迟几个小时，可以得到2000到4000元的赔偿。老张说，甚至有一群人专门为延迟保险而坐飞机，如果运气好的话，他们可以通过延迟保险每天赚几千美元。

信用卡越多，权利和利益就越多，你得到的信用卡就越多，你可以交换的利益也就越多。“羊毛党”手里有十几张牌，2万到3万元的月消费是一年几十万点。这无疑是一座“金矿”。

银行修改积分兑换规则

每家银行都有严格的非法套现和扣分预警系统。一旦发现信用卡出现异常交易，后台会立即报警，银行会人工监控信用卡刷卡记录。

现金全额返还，兑换积分和享受权益都是正常的“薅羊毛”。根据优惠活动规则，持卡人可以通过真实合法的方式获得最大的奖励或利益，这是可以理解的。

但是，在利益的诱惑下，也会有违规行为。荣360信用卡分析师向《国际金融新闻》记者指出，套现和套利是专业“羊毛党”通常的盈利手段。套现是指通过虚假交易将信用卡的现金消费额度挪作他用，同时获得相应的信用卡消费点数。套利是将从现金交易中获得的巨额积分转换成空航空里程、酒店权利、实物商品等。，然后出售它们以获取利润，或者直接出售这些积分给“黄牛”以获取利润。

根据最高人民法院、最高人民检察院2009年发布的《关于办理影响信用卡管理的刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，通过虚假交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法的规定，以非法经营罪定罪处罚。以非法占有为目的，持卡人以上述方式恶意透支的，依照刑法规定以信用卡诈骗罪定罪处罚。

韩媛媛表示，随着监管部门的打击力度加大，每家银行都有严格的非法套现和收汇预警系统，并由专人监控。一旦发现信用卡出现异常交易，后台会立即报警，银行会人工监控信用卡刷卡记录。如果被银行确定为异常，这些点将被冻结或清除。

银行也加入了与“羊毛党”的角力。自2018年以来，一些银行的信用卡中心调整了积分兑换里程服务。

例如，兴业银行调整了空航空公司里程积分兑换上限。4月26日，兴业银行宣布，自2018年7月1日起，持卡人姓名相同的航空公司空公司的不同级别的航空公司空联合卡将在一个自然年内自动兑换为airlines /きだ卡

同样，广发银行aviation/きだよきだよきだよきだきだだよco-branded信用卡的月信用卡消费不得超过客户卡消费金额的指定倍数(三星级及以上客户不超过1.5倍，三星级及以下客户不超过1.5倍)，且每年每张卡的累计导航/里程或合作点的消费(点数)不得超过60万元(根据不同的卡类型，每年每张卡的累计导航/里程不得超过3万或5万英里)。

今年9月1日起，民生银行(600016)调整了信用卡积分累积规则。在单个自然月内，积分累计上限设置为客户名下已激活卡(不含公务卡和信用卡销户卡)客户级授信额度的两倍，积分按交易进入时间顺序累计。如果客户当月累计积分超过客户级双信用额度上限，超出部分将不会累计到持卡人账户中。同时，客户级永久有效的可兑换通用积分可以参与积分兑换飞行空里程业务；卡活动或抽奖活动捐赠的短期积分将不再参与积分兑换航班空里程业务。

10月底，平安银行信用卡中心表示，为确保持卡人的安全，自2018年12月15日起，平安银行信用卡相关卡种和活动提供的国内机场/火车站班车服务和海外机场班车服务将只供已获得该权利的持卡人使用。

股票挂钩资产是未来的趋势

银行开卡和维护客户的成本越来越高。为了避免专业“羊毛党”过度占用资源，银行可能会降低信用卡的“福利”，并提高参与门槛。

根据上市银行的中期报告，工行(601398)和招商银行(600036)在2018年上半年都增加了1000多万张信用卡。其中，招商银行新增信用卡1421万张，排名第一；工行发行了1300万张新卡，排名第二。

上半年，中国建设银行(601939)、平安银行、农业银行(601288)、中信银行(601998)、中国光大银行和交通银行(601328)发行的新信用卡也超过600万张，分别为849万张和917张。

随着新卡发行数量的增加，专业“羊毛党”的套现套利行为也影响到越来越多的普通持卡人的权益。

据记者采访，普通持卡人时常会错过各银行信用卡提供的一些优惠活动，这些优惠已经成为关注信用卡优惠待遇的“羊毛党”的囊中之物。特别是在积分兑换礼品方面，许多抢手的礼品都被空一扫而空，真正的持卡人很难换到自己喜欢的产品。“羊毛党”将在获得各种权利和商品后在网络平台上销售。

“一些活跃的产品永远不会被抓住，银行的优惠活动受到限制，资源被‘羊毛党’攫取。”一位持卡人告诉《国际金融新闻》的记者。

11月15日，上海浦东发展银行信用卡中心的公告显示，上海浦东发展银行高端白金客户个人信用卡账户的基本里程兑换限额为3万，高端超白金客户的基本里程兑换限额为30万，当资产达到标准时，可以享受更高的里程兑换限额。

这意味着客户享有的权利将与其资产相关，资产符合标准的持卡人可以享受更高的里程兑换限额。

韩媛媛表示，银行对信用卡积分权的大规模调整，尤其是航空公司空里程累积的规定，主要来自于对“羊毛党”成本控制和防范的考虑。

“2016年收费改革后，银行卡费率一直在下降。考虑到成本控制，调整积分规则是合理的。另一方面，为了防止专业“羊毛党”排挤正常持卡人的大量权益，扰乱正常的金融秩序，这无疑会对正常持卡人产生影响。韩媛媛说。

韩媛媛进一步指出，将信用卡权益与客户资产联系起来将是未来的趋势。银行开卡和维护客户的成本越来越高。为了避免专业的“羊毛党”过度占用资源，从而将权益分配给真正的持卡人和高素质的用户(有房、有车、有存款)，银行可能会降低信用卡的“福利”，提高参与门槛。