裸险就医费用高 境外保障不可少

本篇文章981字，读完约2分钟

近年来，中国居民出国的机会越来越多，所以无论是几天的短途旅行还是几年的留学，都有必要为海外人员投保。出国“裸保就医”的巨额费用，对个人和单位都是巨大的损失。

真实情况

2018年7月，张先生和其他两位同事代表本单位参加了在奥地利维也纳举行的某行业国际学术交流会议。张先生和他的同事们工作结束后回到酒店，发现他们在某个时候被一串红色大包咬到了小腿上，又痒又痛。

已经累了一天的张先生不在乎。他涂上自己带来的香膏后休息了一会儿。但是那天晚上发烧发冷，我的腿肿了。第二天，他仍然坚持参加接下来的会议，在他的同事发现他的不同后，他还说他可以坚持。

突然，张先生晕倒在会场，他的同事迅速联系了当地的医疗机构。一辆救护车将张先生送往医院，经基本检查后，他被诊断为丹毒，并要求住院治疗。经过治疗，张先生的病情得到了控制，但他不得不返回中国休养。在此期间，张先生用信用卡支付了9456.88欧元。

出国前，公司为他和一起出国的同事购买了太平洋人寿海外人员综合意外伤害保险，保险金额为40万元。回国后，张先生提交了境外就医单据进行索赔，7月30日收到索赔信息，保险公司按当日汇率支付了73，891.43元。

事后，张先生感慨地说:“幸好单位给海外人员保了险。”我被几个包咬了，才花了7万多元。万一我在国外得了一种稍微严重的疾病，没有参加海外医疗保险或者保险金额不够，我在北京就没有套房了。

保险微型教室

高额医疗保险和大病保险有什么区别？

在购买这种高保险覆盖率的医疗保险产品时，消费者首先应该清楚它属于哪种产品，而不是被它的高保险覆盖率所盲目吸引。一般来说，虽然这种医疗保险产品是为重大疾病的成本而生产的，但它不是一种大病保险，而是一种消费医疗保险。既然是消费医疗保险，就意味着它必须以合理必要的医疗费用为前提，也就是说，它不会像大病保险那样一次性预付费用，而是可以报销的。

课堂提示

有了社会保障，你还需要购买医疗保险吗？

首先，在社会保障方面，建议每个人都应该尽可能多地参与，因为它门槛低，覆盖面广，是一种国家福利，不需要承保。其次，社会保障的补偿金额和范围是有限的。面对未来可能出现的疾病风险，应购买一些商业保险，形成更全面的保障计划。最后，参加社会保障后，购买商业医疗保险在费率和报销金额上有不同的优势。因此，社会保障加一定的商业保险是一种更科学合理的保险保障方案。