伴随“双十一”盛宴 消费保险再创纪录

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我们的记者傅秋实

2018年的“双十一”没有意外。

11月10日22: 56，京东宣布其“11.11全球好东西节”累计订单超过1000亿元；11月11日1: 47: 26，天猫宣布交易额已经超过1000亿元，2017年花了9个小时才达到这个数字。

最终，“双十一”两位主角的销售再创新高:京东“11.11全球好东西节”11天累计订单金额超过1598亿元；天猫的“双十一”数字在数字大屏幕上不断跳动，最终以2135亿元成交。

消费者保险受到青睐

对大多数消费者来说，创纪录的销售额只是数字，而数字背后快递的“战利品”让消费者“担心”:鞋子不满意，如果想退货该怎么办？如何在拿到羽绒服后5天内降价？我买了一个牛皮包，发现不是牛皮的。

为了避免消费者在买买时的担心，保险已经成为商家准备“双十一”的重要武器。

今年的“双十一”，蚂蚁保险与13家保险机构联手推出了价格保证、质量保证、物流保证、退换货保证、售后维权和信用履约保证等六大类70多种保险，涉及质量、价格、服务质量、物流和业务运营保证的全链。

交易量创新高，为“双十一”保驾护航的消费保险金额创新高:11月11日，蚂蚁保险和13家保险公司共发放消费保险11.3亿元，同比增长23.89%。据估计，今年天猫的消费者保险将覆盖4亿多消费者和400多万商家。

保险作为京东金融的重要组成部分，在“11.11全球好事节”期间也发挥了不可或缺的作用。通过对购物中心场景的深入植入，京东金融已经向用户发送了超过1亿种保险。

保险数量增加的背后，必须有强大的技术支持。以蚂蚁金融服务为例，单笔保费可低至1元，但单笔金额可达11.3亿元，相当于平均每分钟生成78万份保单，平均每秒生成的保单数超过1万份。如果将消费者的“买中买”过程进行分割，当消费者在零人参与的情况下，购买一张带有“退货保险”和“保险保险”等消费者保险的购物订单时，蚂蚁金融的大数据系统分别根据买方和卖方的退货率、商品类别和消费者行为数据因素，为成千上万的人实现消费者保险的定价，保费和商品价格共同生成一张购物订单，然后由消费者支付。

蚂蚁金融保险集团总裁尹明说:“单日收益是11.3亿英镑。这种在全球范围内发布订单能力的绝对峰值不仅测试数据处理能力，也测试从商家到蚂蚁金融服务到保险机构的能力。所有链之间无缝连接的水平，不仅难以在其规模上实现这种协同作用，而且在其准确性上也是如此。”

然而，考验还没有结束。除了在“双11”日的票据发行压力之外，“退货保险”目前正在测试中。据报道，超过90%的消费者保险索赔，包括“退货保险”，取决于背景技术的识别和判断。

加入高质量消费的“购物车”

根据各大电子商务平台的数据显示，今年“双十一”的关键词是“高质量消费”。

“从今年的情况来看，高质量消费是最大的特点。”11月11日，京东集团高级副总裁、大飞集团总裁王孝松表示，无论是进口快速消费品、大品牌、高端品牌、价格相对较高的新奇特产品的销售正在蓬勃发展，还是大品牌、高价值产品的销售正在大幅增长，还是年轻用户更加注重质量，都凸显了高质量消费的特点。

高质量消费的出现使得保险不仅是消费链条的担保人，也是消费者高质量消费的对象。

溢价折扣是吸引消费者的主要方式。然而，贴现率较高的保险主要集中在意外伤害保险、账户安全保险和其他低保费保险。在“11.11全球公益节”期间，京东的金融和保险业务口号是“花点钱做大事”。例如，在福利版的中英百万医疗保险中，如果第一个月保费只有1元，您可以选择享受高达300万元的普通医疗保险、高达300万元的100种大病医疗保险和高达1.8万元的意外住院津贴。根据JD.com的财务数据，截至11月11日24: 00，新增保险业务累计销售额同比增长133%，销售额同比增长126%，医疗、大病、延保等人身保险产品销量领先。总体而言，延保产品的销量最高，尤其是手机和家用电器的延保；在人身保险产品中，医疗保险的销量最高。

在保险公司自己的平台上，它也进入了“双十一”时代。例如，在11月11日至15日的五天时间里，平安健康保险的销售领军企业——电子人寿保险公司的保险年龄被延长至65岁。尽管它没有对保费大惊小怪，但它解决了60岁至65岁的人想买但买不到的痛苦点。

抓住新的消费群体

在“双十一”的护航下，保险业的服务创新能力明显增强。根据蚂蚁保险发布的数据，从2014年到2018年，“双十一”的保单数量从1.5亿份增加到11.3亿份；保险产品的种类已经从单一返回运输保险扩展到六个类别的70多种。在“双十一”前夕，蚂蚁保险情景保险部总经理王表示，今年对消费者的保护将从国内延伸到海外，让世界各地的消费者都可以放心购买“双十一”。对于海外“扒手”，原来15天的返回时间将缩短到平均3天。

十年来，“双十一”从无到有，见证了中国经济在全球金融海啸中的首次稳定，见证了中国经济从高速发展向高质量发展的逐步过渡。对于保险业来说，有必要在这个最热的消费场景中看到未来。

日前，阿里巴巴等联合发布了天猫“双十一”十年洞见:新消费时代的到来，表明年轻消费群体和不同一线城市用户的深度参与已经成为新消费时代的重要趋势。2009年，参与“双十一”的主要消费者是“80后”，占60%以上；2015年后，“90后”超过“80后”，成为最重要的在线消费群体；2017年，在参加天猫“双十一”的消费者中，“95后”的比例接近20%。从不同年龄组的客户单价同比增长率来看，这一组增长速度最快。

除了消费者年龄结构的变化之外，“斩波器党”的地理构成在过去十年中也悄然发生了变化。从天猫“双十一”十年的消费数据可以发现，虽然前10名的营业额城市都集中在一、二线城市，但三、四线城市的消费潜力却在逐渐释放。

因此，保险业要想在转型中找到新的动能，把握新的方向，“90后”消费群体和三、四线城市显然是不可忽视的新生力量。