横琴人寿探索跨境保险 助力粤港澳经济一体化

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两年前，珠海第一家全国性寿险公司横琴人寿保险有限公司(以下简称“横琴人寿”)作为一个“保险新贵”出现在保险业，引起了广泛关注。 之所以受到高度关注，是因为它是在监管政策收紧、资本分红减少的背景下获得批准的国家寿险牌照。珠海国有龙头企业法华集团与中智集团、恒通集团等优质民营企业组建的金融机构，是保险业中罕见的混合所有制企业，对活跃区域金融市场、促进粤港澳合作具有重要意义。

“年轻”的横琴人寿试图在产品和服务创新以及跨境业务方面进行创新探索。去年，其首个“家庭账户”保险解决方案以一个账户满足整个家庭的需求，在市场上获得了良好的反响，开发并建立了近33，000个账户。横琴人寿向《时代周刊》表示，随着港珠澳大桥的开通，促进了粤港澳大湾区一体化的深化，横琴人寿迎来了一个“走出去”、“引进来”的难得机遇。

“依托港澳国际业务优势，探索发展跨境保险业务；引进人才、资金和资源，借鉴港澳保险专业服务和国际业务模式，推动业务发展突破。”横琴人寿保险总裁李国栋告诉《时代周刊》，所有这些将为下一步探索全球家庭保险账户奠定基础。

珠海金融改革与发展“十三五”规划提出，依托横琴自由贸易区，推进珠港澳保险合作创新，开展跨境保险业务。横琴新区不断出台专项保险支持政策，为推动粤港澳大湾区保险创新高地的发展奠定了坚实基础。优惠政策为横琴保险机构提供了发展壮大的土壤。

“保险+技术”在3.0时代是勇敢的

数据显示，2017年，横琴人寿保险业务收入8.6亿元，投资收益近1.1亿元，累计收入达到9.9亿元。

根据中国银行业监督管理委员会公布的今年上半年88家寿险公司的数据，横琴人寿以22.76亿元的保费规模排名第55位，同比增长15331.63%。对于横琴人寿保险来说，这可能是一个很好的答案。横琴人寿保险成立还不到两年。

今年上半年，88家寿险公司中有34家的规模保费同比出现负增长，影响寿险行业同比下降2.27%。去年以来，全国保险业特别是寿险行业的增速较上年同期明显放缓。今年第一季度，寿险保费同比下降15.84%。调整产业结构，降低增长速度，是使寿险业务更加符合党、国家和人民需要的战略选择，是开创新时期寿险工作新局面的必由之路中国银监会副主席黄宏表示。

这被认为是保险进入3.0时代的一次自我革命。

三十年前，国内保险刚刚起步，市场还处于初级阶段。随着市场的逐步开放，保险公司试图用多渠道、创新的产品来解决原有的简单化问题，但成本效益低、需求不匹配等问题受到了批评。同时，各种资本对保险业的高度投资热情加剧了保险业的激烈竞争。在2015-2016年，资产驱动的责任保险公司爆发了，保险市场的汹涌澎湃变得异常躁动。

随着资本的积累，风险也在增加。近两年来，在“保险是保险的名称，是回报的源泉”的政策导向下，保险业的供给侧改革悄然而至。3.0时代如何做保险？恒勤人寿认为，为了满足行业需求，有必要重新审视和开发市场真正想要的、易于使用的产品。“在前两个时代，市场只遵循卖方意愿的安排和组合，缺乏对保险来源和市场需求的思考。”横琴人寿保险董事长蓝亚东认为。

“家庭账户”已成为横琴人寿保险的探索方向。这是一组针对不同家庭成员的保险产品，提供动态、长期、个性化的保险保障管理、健康服务管理和财富管理的综合服务解决方案。“通过技术手段提供增值服务。”李国栋说，随着人们生活水平的提高，顾客更加注重精致，关注人与人之间的差异。每个家庭成员在不同年龄都有不同的健康管理和保险保护需求。后台数据管理可以为他们提供合适的健康管理方法，也可以与有相同需求的客户聚合和共享资源，增强客户粘性。

为了满足上述需求，横琴人寿与保险科技企业合作，通过技术驱动和合作伙伴实现数据的创建和共享，开发了一套以家庭为基础的“食、穿、住、行”的家庭服务生态。

“家庭账户”和“技术驱动”已成为横琴人寿在保险3.0时代保持核心竞争力的关键。“业内排名的上升表明，恒勤人寿按照既定的战略，坚定不移地走差异化发展和创新发展的道路，这一点得到了市场的认可。”横琴人寿表示，将提升“家庭账户”产品和服务的质量和数量，增强市场对“家庭账户”的理解、认知、认可和认可。

探索跨境保险

根据监管要求，横琴人寿在开业后两年内只能在广东省开展线下业务，两年后根据公司经营管理水平逐步在广东省外设立分支机构。“头两年的工作是打基础，宣传公司的战略，总结合规、风险控制和人才团队建设方面的经验。第三年，重点布局北京、天津、河北和长江三角洲。”李国栋表示，横琴人寿的目标是成为“百年老店”。

根据这一目标，横琴人寿制定了三年发展规划。“前三年是探索适合广东省3.0时代发展需要的商业模式，建立管理和优化员工队伍；在第二个三年里，上述模式被推广到全国，证明是有效和可行的；在第三个三年里，我们将继续创新发展，努力为客户、员工和股东创造更多价值，为社会做出更多贡献。”李国栋告诉时代周刊记者。

作为首家总部设在珠海秦恒的企业人寿保险公司，秦恒人寿填补了珠海金融业保险牌照的空空白，同时也肩负着活跃广东金融市场、探索保险服务贸易自由化、促进粤港澳经济一体化的使命。

广东自贸区总体规划中提到，允许自贸区保险公司等非银行金融机构与港澳开展跨境人民币业务，支持个人与港澳跨境人民币业务创新；探索与港澳保险产品的互认、资本交换和市场互联机制。“你可以利用自由贸易区的政策优势作为连接国内外资金的资本平台。”中山大学岭南学院财税系主任江林曾建议。

横琴人寿率先探索跨境保险。“重点方向是创建全球家庭保险账户，实现一个账户多币种结算功能，为客户提供全球保险服务。”横琴人寿表示，将探索与海外保险机构产品互认，建立同业全球服务机制，让客户持有的海外保单在横琴享受服务，国内保单也能在其他海外机构享受服务。同时，横琴人寿将与海外机构共同开发产品，为客户提供更多的增值服务。

探索和实践的步伐正在接近。今年5月，国家外汇管理局广东分局批准横琴人寿经营外汇业务，使其具备外币保险业务或人民币结算保险业务的资格。“我们将继续加大创新力度，充分发挥各方优势，为横琴的金融发展和创新做出贡献，为自己创造差异化的发展道路。”

横琴和珠海也在为此努力提供“营养”。横琴新区不断出台专项保险支持政策，包括《横琴新区推进保险业发展支持办法》和《保险奖评选办法》，为横琴保险业发展提供更加精细化、专业化、优质化的政策和服务。珠海金融改革和发展“十三五”规划提出，鼓励和引导保险公司开发具有地方特色、公司特色、个性化和专业化的新型保险产品；提高经济发展保险的质量和效率，支持保险资金参与珠海基础设施建设和战略性新兴产业投资。

随着横琴区金融政策体系的完善和金融生态环境的逐步优化，横琴区保险业发展良好。截至今年8月，保费规模已从2016年的3亿元增加到2017年的13亿元，上半年保费规模已超过23亿元。