征信“基石”护航中国经济金融稳步前行

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我们的记者李国辉

信息不对称一直是商业银行在信贷业务过程中面临的最大问题，信息不对称的程度直接决定了信贷风险的高低。一家商业银行的管理信息部负责人回忆说，1996年，中国人民银行决定在商业银行实行主办行制度，借款企业的主办行应掌握企业的全部借款信息，以解决信息不对称问题。直到2006年，集中统一的全国金融信用信息基础数据库投入使用，从根本上解决了金融机构首次不能收集和使用客户信用信息的问题

经过十多年的发展，全国金融信用信息基础数据库已经成为世界上人数最多、数据规模最大、覆盖面最广的数据库。截至2018年8月底，该数据库累计信用信息33亿多条，公共信息65亿多条，为2542万企业和其他组织以及9.7亿自然人建立了统一的信用档案；访问3900多家法人贷款机构，每天查询企业信用报告29万余次，个人信用报告477万余次。

信用信息有多种应用模式

“世界上有90多个国家建立了信用信息系统，但中国的信用信息数据库覆盖面最广，信息量最大，能够准确判断全国范围内个人和企业的负债水平。像美国一样，有许多信用报告平台和数据库，但没有一个完全覆盖，因此无法判断总债务水平。”监管机构告诉记者。

根据上述商业银行，信贷信息已应用于整个贷款过程。除了信贷业务，信贷信息的应用领域也在不断扩大。“例如，对于私人银行客户，您可以通过查询他们的信用信息来了解他们的资金是否处于负债状态，还可以检查金融市场银行间业务中交易对手的资格。此外，信用信息与金融技术和大数据的结合可以将客户的交易行为和表现结合在一起，并对客户进行刻画，便于准确营销和风险预警。"

可见，全国金融信用信息基础数据库在促进信贷市场健康发展、促进金融服务实体经济、促进金融包容性、防范系统性金融风险、促进社会信用体系建设和经济优质发展等方面发挥了不可替代的作用。