互金机构反洗钱和反恐怖融资 纳入统一监管框架

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我们的记者周伟

10月10日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)，要求共同基金机构建立和完善反洗钱和反恐怖融资内控机制，提交大额和可疑交易报告，对恐怖分子相关名单进行实时监控。

许多受访者认为，《管理办法》旨在规范互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效防止洗钱和恐怖融资活动。同时，更多的互联网金融形式将纳入反洗钱和反恐融资的统一监管框架。

支付和融资是监管的重点

据介绍，《管理办法》的目的是建立监督与自律管理相结合的反洗钱监督机制，建立对全行业有效的框架监管规则，并在原则上规定从业人员需要履行的反洗钱义务。《管理办法》从五个方面规定了互联网金融机构的基本义务:一是建立和完善反洗钱和反恐融资的内部控制机制；第二，有效识别客户；第三，提交大额和可疑交易报告；第四，监测与恐怖主义有关的企业名单；第五，保存客户身份信息和交易记录。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言在接受英国《金融时报》采访时表示，就反洗钱和反恐融资监管而言，重点应放在支付和融资上，就共同基金机构而言，它们需要在实名认证、可疑和大额交易监控和报告方面采取防范措施。

“事实上，第三方支付机构一直在执行与反洗钱相关的监管要求。这一次，监管当局推出了共同黄金行业的总体框架，旨在将更多的互联网金融格式纳入反洗钱和反恐融资的统一监管框架，并取消对空白区的监管。从某种意义上说，这也是互联网金融逐渐融入主流金融监管体系的一个标志。”薛洪言认为。

记者了解到，针对中国人民银行发布的《关于加强反洗钱客户身份识别的通知》、《关于非银行支付机构大额交易报告要求的通知》等一系列文件，第三方支付平台富宝支付等各类支付机构开展了非自然人客户受益所有人身份识别和大额交易报告编制工作，同时对系统进行了改革和优化，以适应最新政策要求。

富宝支付合规部相关负责人向英国《金融时报》记者表示:“从组织架构到岗位设置，从制度建设到操作流程制定，我们建立了多层次、多维度的反洗钱管理体系，并根据监管要求，不断完善和细化反洗钱体系，优化相关制度。”

“例如，在客户识别方面，富宝支付结合自身的行业特点、业务范围、风险偏好等定性或定量指标，对客户潜在的洗钱风险进行评估，以便根据不同的风险等级对客户采取相应的控制措施；在交易监控方面，我们使用asf反欺诈系统、反洗钱检测系统、实时交易监控、实时黑名单更新管理等系统，快速检测并反馈客户的异常行为和可疑交易。上述富宝支付合规负责人进一步介绍:“在反洗钱管理方面，富宝通过自主开发系统和三方风险控制系统的双重系统支持，全面加强了反洗钱交易的监控，在确保商户和用户交易安全的同时，进行了多维度管理的事前、事中监控和事后处理。”

互助黄金行业已完全融入反洗钱监控

值得注意的是，《管理办法》明确规定，中国互联网金融协会将与中央银行及其分支机构合作开展网上和网下反洗钱相关工作，开展洗钱和恐怖融资风险评估，发布风险评估报告和风险预警信息；组织和推动各专业机构制定和实施反洗钱和反恐怖融资自律公约。

事实上，2015年7月，央行等10个部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，明确提出央行应牵头监管从业人员履行反洗钱义务，并制定相关监管规则。

金融银行首席执行官唐向英国《金融时报》表示，《管理办法》的发布是继《指导意见》发布后，共同黄金行业反洗钱监管的又一次升级，标志着共同黄金行业将全面纳入反洗钱监管范围。

唐认为，随着互联网金融业务规模的增大，黄金行业的金融风险监管也得到加强。这将有效规范共同基金机构的业务流程，促进共同基金行业金融风险体系建设，引导互联网金融业务从虚拟走向真实，这是普惠回报的初衷。

“传统的金融机构，如银行、保险公司、经纪公司、信托公司、基金和期货公司，已经有了相关的反洗钱和反恐怖融资管理措施，但互联网金融机构是空·怀特的。现在，一个代表团和两次会议还发布了《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，这是一个里程碑。这表明网络金融机构已经被纳入金融机构的监管范围，在一定程度上也是对网络金融机构法律地位的认可。”互联网金融平台晓晓金融总经理刘小锋告诉英国《金融时报》记者。

“哪里有钱，哪里就有洗钱的可能。”唐告诉记者，从以往的经验来看，金融银行大数据风险控制系统和分布式会计技术的应用，在分析客户、完整保存交易记录、识别大额可疑交易等反洗钱工作中发挥了重要作用。