云南金融机构多措并举支持小微企业发展

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记者苏、通讯员薛攀东报道，为认真贯彻落实中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神，引导云南银行业金融机构细化措施，准确定位，提高小微企业金融服务能力，近日， 中国人民银行昆明中智召开云南省深化小微民营企业金融服务推进会，加强政策引导，帮助小微企业落实金融服务政策。

据报道，云南的经济基础相对薄弱。与沿海发达地区相比，小微企业数量少，经营规模和注册资本普遍较小，核心竞争力不强。数据显示，中国每1000人中有22.5个企业主，但云南只有13.2个，是全国平均水平的58.7%。为加大对小微企业的支持力度，中国人民银行昆明分行多次召开会议，研究制定加大对小微企业支持力度的政策措施，并召开全省金融机构支持小微企业融资再贴现座谈会、上半年货币信贷运行分析会， 中国人民银行全省中心支行行长座谈会、省级银行业金融机构服务云南经济优质发展座谈会。 中国人民银行昆明分行在组织会议制定政策的同时，也加大了推动小微企业金融服务政策实施的力度，运用多种货币政策工具引导信贷资金向小微企业倾斜。一是加大再贴现力度，重点关注小微企业票据。截至8月底，全省共办理再贴现193.03亿元，同比增长38.64亿元。其次，它促进了小额贷款。全省共发放小额贷款5亿元，同比增长4亿元。8月底，余额为10亿元。小额贷款机构的覆盖范围从城市商业银行扩大到农村合作银行。第三，制定精确的政策，为地方企业金融机构建立“一对一”的指导机制。指导地方法人金融机构根据自身实际，制定服务小微企业的具体措施和工作计划。四是加强评估，从今年第二季度开始，建立小微企业金融服务监测体系。通过监测，加强对全省银行业金融机构的了解和分析，深化对小微企业的金融服务。第五，各部门相互联系，形成小微企业金融服务合力。与云南省工业和信息化委员会等相关部门合作，建立了云南省中小企业贷款风险补偿机制，一期规模30亿元。参与研究颁布《云南省中小企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》，鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷支持。

云南省各银行业金融机构积极响应政策号召，加强产品和服务模式创新，不断提升小微企业金融服务水平。一是实行差别授信，提高贷款发放效率。光大银行昆明分行对于每户信用不超过500万元人民币的小微企业客户，在符合总行发布的“微贷易贷”系列产品管理办法的前提下，可免除行业信贷政策对资产、销售、产出等规模指标的限制和银行内部评级要求。富裕银行对普惠金融部门有单独的年度信贷计划，并专门安排资金规模；分行普惠金融贷款没有上限，普惠金融服务总量将得到有效提升。第二，优化贷款流程，提高金融服务效率。结合小微企业资金需求短、频、急的特点，云南省农村信用社进一步简化了贷款手续，缩短了贷款审批时限。通过评级、授信、贷款审批“三位一体”的流程，贷款与贷款同时评估，严格执行限时结算制度，提高小微企业贷款发放效率。根据兴业银行昆明分行《小企业授信管理办法》，小企业的贷款申请由小企业专职审核人员审核后，报分管小企业业务的分行领导最终审批，不需要经过信贷审核委员会的二次审批。第三是利用科技手段改善金融服务。招商银行开发了全流程网上信用贷款产品，这是一系列小微闪电贷款产品。2018年上半年，云南省约有1700户家庭申请小额信贷，累计信贷近8000万元；推出“网上折扣”，由客户自主申请，系统自动审核发放贷款。贴现业务时间减少到10分钟，大大提高了企业的融资效率。截至6月底，招商银行昆明分行向196家企业提供了贴息融资，其中小微企业130家，小微企业贴息金额占贴息总额的32%。第四，加强政府与银行的合作，提高金融服务能力。2017年3月，云南省科技厅引进4600万元科技与金融政府风险补偿基金，提升信用，全力支持全省科技型中小企业融资。中国农业银行云南省分行实施“企业结算开户+优质纳税客户开户+税银+科技贷款”的综合营销模式，深化与政府合作。8月末，中国农业银行云南省分行“科创贷款”余额为1.26亿元，其中小微科技企业贷款余额占28.6%，小微科技企业数占80%。建行云南分行与税务机关合作推出网上“云税贷款”，根据小微企业涉税信息数据，向小微企业诚信纳税发放短期信用贷款。截至8月底，建行云南分行共支持1258名“云税贷款”客户，贷款余额6.43亿元，比年初增加4.17亿元。

通过中国人民银行昆明分行的政策引导和各银行机构的积极响应，云南省对小微企业的金融支持初见成效。8月末，云南省小微企业本外币贷款余额5037.76亿元，同比增长11.6%，比同期各类贷款平均增速高2.2个百分点，比同期大中型企业贷款平均增速高6.6个百分点。其中，不含政府投融资平台的小微企业贷款余额4873.97亿元，同比增长15%，增速比同期各类贷款平均增速高5.6个百分点。根据对云南小微企业的问卷调查，71.65%的样本小微企业认为金融机构的信贷审批可以在30天内完成，其中20.1%的企业可以在10天内得到金融支持，小额信贷整体效率有所提高。1-5月，小微企业共收到金融机构103.21亿元贷款展期和展期资金，占到期贷款的34.06%，同比增长2.4个百分点，金融机构为小微企业服务的效率明显提高。