前三季度银监公布罚单逾2500张 整治不良资产处置乱象

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《中国证券报》记者梳理了银监会网站上披露的罚款信息，发现前三季度，银监会系统共公布了2528项罚款，罚款总额超过16.5亿元。业内人士表示，未来监管工作的重点将是防范和化解金融风险，互联网金融风险防控、不良资产处置和化解、房地产泡沫是重点整治领域。在这种背景下，金融机构需要回归为实体经济服务，并关注合规发展。

严格的监督并没有减少

在前三个季度，银行监管系统共公布了2528项罚款。其中，10篇由中国银行业监督管理委员会发布，772篇由地方银监局发布，1746篇由银行业监督管理机构发布。截至第三季度末，银行监管系统罚款处罚总额超过16.5亿元，其中第三季度银行监管系统罚款813元，前两个季度罚款1715元，力度没有减弱。

第三季度，银行监管系统的罚没总额超过2.5亿元人民币。不难发现，金融机构“吃”100多万元的罚款并不少见。同时，在处罚过程中，监管部门实行“双罚制”，坚持对人问责。

例如，8月底，相关银监局披露了内蒙古、江西、河南、广东、四川等5个省级协会的处罚决定，5个省级协会共罚款3172.7万元，没收违法所得270.5万元。在人员处罚方面，监管部门分别对63名省级协会负责人进行了取消资格、警告和罚款，其中42人被罚款455.5万元。

“从罚款数额来看，无论是对单个家庭还是对五个人，罚款数额都是省协会成立以来最高的。同时，监管部门在行政处罚中实行“双罚”制度。省协会的行政人员具有较高的地方管理水平，自省协会成立以来，对行政人员处罚的广度和力度是前所未有的。”接近监管机构的人士表示。

中国保监会发言人肖强调，“为控制混乱，打击非法金融活动，处置高风险金融机构和高风险业务，我们将在制度、政策、具体监管措施和监管行动等方面不放松。金融风险得到有效控制，金融稳定和安全得到维护，实体经济的金融支持得到保证。”

整顿不良资产处置的混乱局面

从案由来看，银行间业务、票据业务、资金非法流入股市和楼市等慢性病是金融机构在第三季度受到处罚的常见原因。

肖表示:“部分银行机构不良资产分类不够准确，部分机构隐瞒和转移不良贷款。我们加强了对这一领域的监管，严厉打击隐瞒、非法转移不良贷款和虚假陈述，这也是今年混乱的重点。”

整治不良处置混乱也体现在门票上。例如，隐瞒不良贷款是三菱UFJ银行(中国)天津分行收到270万元罚款的原因之一。此外，许多资产管理公司无法逃脱处置不良贷款过程中的违规责任。例如，中国东方湖南省分行因在收购非金融机构不良资产过程中未进行尽职调查和粗心大意的项目审查，被湖南省银监局罚款80万元。

关于监管部门未来监管的重点，交通银行金融研究中心(601328)高级研究员赵认为，从目前形势和监管形势来看，未来监管工作的重点仍然是防范和化解金融风险。

恒丰银行研究所研究员杨锐表示，监管部门可能会重点加强对互联网金融的专项整治，尤其是涉及点对点贷款的风险。同时，随着各项新规的实施，违反宏观调控政策(信贷政策和房地产行业政策)、影子银行和跨金融产品的风险管理也将得到加强。

关注主动合规

业内人士认为，金融机构应借乱整顿之机，使合规创造效益成为行业共识。

肖表示，过去，监管部门采取了有力措施控制混乱，降低风险，打击非法金融活动。然而，我们必须在堵住侧门的同时“打开前门”，让金融机构培育新的发展点和利润点。为此，采取了调整银行拨备覆盖率监管要求、为银行处置和核销不良贷款创造更多条件、鼓励银行多渠道补充资本等政策措施。

"在严格监管的情况下，银行业需要逐步为实体经济服务作为回报."杨澜说，一方面，要不断优化信贷供给，调整信贷结构，切实支持和引导经济转型升级；另一方面，要拓宽低成本资金来源，优化产品定价模式，提高净息差和综合盈利水平，实现银行高质量发展。

赵建议金融机构要严格执行监管政策，切实配合各项检查，在合规框架内开展业务；要密切关注后续监管规则的出台，及时获取最新政策变化和实施方案，加强主动风险管理，避免风险较高的金融机构可能出现的局部风险扩张和交叉传导。此外，有必要定期评估监管政策的趋势、实际执行情况和潜在影响，并提前采取对策。