银行监管3天30张罚单 严抓信贷违规入楼市、股市

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银行监管部门正在恢复每天发行10多张票的节奏。在假期后的三天里，已经发行了30多张票，有五人被终身禁赛。自9月份以来，银行系统中已有9人被终身禁止，9名高管在一段时间内被取消资格。与此同时，许多旧的侵权案件受到不同程度的指责。银行业向人民负责和长期负责的情况已逐渐明朗。

银行监管部门正在恢复每天发行10多张票的节奏。在假期后的三天里，已经发行了30多张票，有五人被终身禁赛。

自9月份以来，银行系统中已有9人被终身禁止，9名高管在一段时间内被取消资格。与此同时，许多旧的侵权案件受到不同程度的指责。银行业向人民负责和长期负责的情况已逐渐明朗。

对个人和失职高管进行各级问责

惩罚机构也惩罚个人。金融机构的非法经营与员工的不当行为、管理监督和失职直接相关。从当地银监局(分局)的罚款情况来看，机构处罚和个人处罚并重，责任落实到人，失职高管要追究责任。

自9月份以来，地方银监局(分局)已对9人发出罚款通知，其中大部分涉及违法行为。除了终身禁赛的“最高处罚”之外，9名高管在一段时间内被取消资格。在过去的三天里，有五个人被终身禁赛。

对被取缔人员进行处罚的理由包括:非法发放贷款，被公安机关认定为“涉嫌骗取贷款”；空非法挪用资金；参与非法集资活动构成非法吸收公众存款罪；做生意和参与私人借贷；违规办理个人贷款业务；通过签署伪造证书从内部账户挪用资金。

业内人士认为，对金融机构来说，罚款几十万元并不痛苦，违规成本低导致违规操作屡禁不止，这使得人们承担责任更加有效。

自贡银监分局10日的处罚中，自贡银行未能落实内控制度，未能检查交易对手的真实性，未能按程序办理业务，未能按计划支付现金转账款。两名直接责任人在办案过程中利用职权收受贿赂，涉嫌刑事犯罪，被判处无期徒刑；两名经理被取消资格三年零五年。

与此同时，几年前发生了许多侵权行为，从机构到个人，从直接责任人到行政人员，并在各级受到追究。9月，上海银监局处理了2011年至2017年间发生的五起违规事件。如2013年6月至2014年9月，朱夏荣作为中国光大银行上海振新支行(601818)员工参与非法集资活动，构成非法吸收公众存款罪。

2015年至2016年，甘肃省庆阳市西峰区瑞信村镇银行营业部未经调查共发放贷款56笔，贷款总额900万元，被庆阳市公安局西峰分局认定为“涉嫌诈骗贷款”案件。本案直接责任人方兴成和李天锋已被依法拘留，现取保候审。同一事件中的四名股东或高管受到警告，并被罚款5万至6万元。

严格掌握信贷违规行为，进入房地产市场和股票市场

从违规原因来看，信贷违规仍占据处罚的“大头”，包括贷款违反审慎经营原则、违规放贷、虚增存款、信贷挪用等。信贷资金非法流入房地产市场和股票市场是一个“禁区”，最近受到监管机构的密切关注。

但仍有机构在冒险。中国银行淄博分行的信贷资金被房地产企业变相占用。广发银行郑州分行的流动资金贷款非法流入房地产行业。邮政储蓄银行山县支行的个人贷款资金由借款人直接划入房地产公司账户。招商银行南通分行信贷资金(600036)进入证券公司账户...

这些“冒险”机构被罚款数十万元。

掩盖不良贷款和隐瞒贷款的真实分类也经常成为处罚的理由，特别是在农村金融机构。今年9月，仅辽宁就有5家农村金融机构因贷款风险分类不实而被罚款。

由于资产质量负担重，贷款分类不完善，农村金融机构不良贷款暴露更加真实，整体不良率呈上升趋势。从行政处罚的角度看，监管正促使行业更真实、更全面地反映资产质量。

另一方面，对同行和非标准产品的严格监管仍在继续。新疆奇台市李丰村镇银行因同业拆借非法异地被罚款50万元，5名高管被罚款，行长、副行长、董事被取消一定期限的任职资格。山西银监局管辖的两家农村商业银行因不规范投资被罚款，两位董事长均被警告。

今年以来，银监会加大了对中小银行股东和股权的监管力度，对滥用职权、失职的银行高管进行了打击。如亳州回龙村镇银行行长张伟，因干预村镇银行经营，非法办理银行间渠道业务，被取消终身董事资格；南方农村商业银行2016年违规分红，董事长李成胜因承担主要领导责任被罚款。