资管行业“痛点”亟待破解：金融科技成理财业务转型核心驱动力

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我们的记者杨蒙

在金融去杠杆化的背景下，银行资产管理业务面临着相当大的压力和挑战。特别是随着新的资产管理法规和新的财务管理法规的相继出台，资产管理转型变得尤为迫切。银行资产管理将告别过去粗放的经营模式，转向“实物资产管理”和“以投资者为中心”。

许多银行家表示，资产管理业务的整体格局正在发生深刻变化，银行理财和资产管理业务的转型发展离不开金融技术的应用和推广。

“严格的金融监管给中国资产管理行业带来了前所未有的挑战和转型压力，金融技术必将成为帮助银行在这场‘转型战争’中管理和占领高地的‘利剑’。”溥仪标准的副总经理傅巍玮认为。

传统服务不能充分挖掘长尾客户

今年以来，银行理财和资产管理业务面临巨大的转型压力。一方面，新的资产管理条例体现了未来统一资产管理的监管方向，对资产管理业务的转型提出了新的要求；另一方面，大数据和人工智能等金融技术的强劲崛起，对财富管理行业的发展既是推动，也是挑战。

“从销售方面来看，客户群体的扩大和服务方式的转变将颠覆银行理财的商业模式。但是，面对新的财务规定，在面对面、重复记录、产品推广、服务、信息披露等方面。，只有通过传统的财务经理线下业务模式，银行才能无所作为地面对巨大的长尾客户市场。”傅巍玮说。

应该说，新金融法规对银行销售渠道的限制，进一步制约了日益成熟的共享金融带来的金融脱媒过程中获得客户的能力。面对高度分散、巨大流量平台的金融消费场景，传统的银行网点模式显得无能为力。

同时，在傅巍玮看来，在投资方面，银行自主投资研究的能力不足，对外包合作机构的管理相对粗糙。“新的金融法规要求银行认真履行投资管理职责，这就要求银行完善对合作机构和管理人员的精细化管理，并承担相应的责任。传统的外包业务手工管理方式和简单的管理人员“白名单”管理将无法提高管理人员自身的管理能力和精细化管理。”

此外，从运营管理的角度来看，理财产品形式改变后，随之而来的将是运营模式的改变。产品净值的变化对产品的交易、估值、结算和信息披露提出了越来越高的要求。新的资产管理规定和新的财务管理规定也考验着银行财务风险管理的深度和广度，资产管理子公司的逐步落地将直接考验银行的经营管理能力。

“本行的资产管理战略将与风险管理相结合，风险管理能力是控制产品净值波动、维护客户的有效方法。如何快速提高风险管理能力和效率将是银行必须面对的挑战。”傅巍玮告诉英国《金融时报》记者。

利用大数据分析实现精准营销

业内人士认为，金融技术的深度整合、客户信息和需求的数字化以及通过标准流程的系统化服务是服务长尾客户的唯一可行途径。

具体方法是改变传统的由财务经理对客户进行一对一的人工管理和服务的方式，建立一个基于客户全方位信息的数据库，通过标准化的处理从不同的客户那里获取标准化的数据信息，为客户分析、客户管理和客户服务建立大数据基础，从而振兴“僵尸客户”。

银行家们表示，长尾客户市场的“开垦”和“挖掘”以及财富管理端的彻底转型，将颠覆以人际资源为王的传统营销模式，也将颠覆银行对个人理财经理的考核方式。高效的客户分析和客户响应、及时全面的客户服务是在长尾客户市场中取胜的唯一途径。

“结合银行资产管理业务的标准化程度和数据化程度，通过静态信息标准化进行数据采集和存储，辅以财务逻辑下的数据清理，可以实现快速识别和洞察客户需求，为客户服务提供动态信息。记录、积累和分析，为客户实现生命周期管理，不仅可以实现数千人，而且是多维的。”傅巍玮解释道。

此外，随着现代网络信息技术从电子化和信息化向数字化和智能化的发展，理财服务也将利用大数据、云计算、区块链和人工智能等现代技术的最新成果来提高客户服务效率。

“一方面，我们必须利用大数据分析来加强理财客户的需求管理，实现精准营销；另一方面，要利用云计算技术加快理财服务创新，提高理财服务的市场竞争力。就理财服务而言，云技术的广泛应用可以准确模拟和预测资本市场的发展趋势，促进服务工具、产品和营销服务的创新，在一致性、可靠性和互动性的基础上提升客户体验。为特色风险定价方法条件下的网络投融资服务奠定基础。”中信银行资产管理业务中心副总裁李洁仪表示。

智能理财系统亟待建立

“拥抱技术，提高内部效率和能力边界，提高外部客户体验和服务能力，是新金融法规下商业银行理财业务快速转型的核心驱动力。如果金融技术不能重新构建，银行资产管理的转型只能是空.”傅巍玮认为。

他认为，建立由三大系统支撑的智能资产管理系统势在必行:智能财富管理系统、资产配置系统和运营管理系统。

其中，通过大数据、策略模型、场景设置和智能平台，智能财富管理系统可以洞察、快速、直接地响应需求的痛点，实现全天候服务。

在资产配置系统中，独立投资以投资研究系统为核心，以金融数据库、资产配置策略和模式为基础，提供充足的投资研究支持；外包投资以人力资源管理系统为核心，在标准化的评估流程下，通过内外部数据库的联动，对管理者的整个投资过程进行评估，提高银行对外包业务的主动管理能力。

运营管理系统以运营数据为核心，通过信息化建设和交易、估值、结算系统的搭建，打开整个业务链，实现风险渗透，改善净值产品的运营。

“有了智能网上系统平台，对客户的服务将不再局限于时间和空，银行之间的竞争将逐步转向对软硬件设备和系统运行能力的竞争。智能系统的建设将大大提高银行的服务能力，改善用户的智能体验，拓宽银行服务的边界。”傅巍玮说。