中国便民缴费产业加速重塑

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支付服务提供商积极拓展业务范围，为运营商搭建用户信息管理平台，提供数字化管理手段。支付服务供给方也被迫创新产品形式，突破传统支付服务行业或服务的边界，依托新技术和新平台，渗透、整合或拆分现有支付领域和要素资源，构建“支付+生活+金融”的新型产业布局，实现支付服务行业边界和领域的延伸。

为人民的方便付费是维持居民生活正常运转的关键环节。在第四次工业革命带来的行业突变下，居民对生活支付的需求已经重新定位于移动化、智能化、高速化和高质量化，构建新的商业模式成为支付行业前进的必然选择。

新工业革命后，方便支付行业的发展有哪些新发展？农村支付和其他细分市场的新机遇是什么？居民的支付需求有什么新变化？支付行业跨境整合的新方向是什么？日前，中国光大银行发布了《2018年中国便捷支付行业白皮书》，对支付行业的发展现状和趋势进行了深入研究。

新兴支付正在蓬勃发展

随着消费结构的不断调整和深化，消费在经济增长中的主导作用不断增强。生活费用作为居民最常见的日常消费内容，在消费升级的推动下，市场规模不断扩大，不可低估。

根据白皮书的调查数据，2017年，中国大陆生活支付行业的市场规模达到5.79万亿元，同比增长9.3%。整体发展势头依然良好，但发展速度趋于平缓，整体市场已进入稳定发展阶段。其中，水、电、气等传统支付市场规模达到3.45万亿元，同比增长7.1%；教育等新型支付方式、燃料卡、房产市场规模达到2.33万亿元，比2016年增长12.7%。

在传统支付市场继续稳步发展的同时，新兴支付呈现出蓬勃发展的势头。随着用户移动化趋势的凸显，物业公司、教育机构和交通服务机构开始构建在线综合服务平台，为用户提供便捷、快捷、全面的支付服务，极大地推动了新兴在线支付市场的扩张。白皮书调查数据显示，虽然mainland China新兴支付业务仍以线下支付为主，但网上支付规模较2016年增长了16.4%，达到0.78万亿元，网上支付趋势更加明显。

在支付技术创新的背景下，网上支付渠道的兴起改变了消费者的支付习惯，实体网点的支付功能逐渐弱化。面对维护成本高、收益低的压力，各实体门店都在积极寻求转型，从基于支付的功能平台向融合个性化服务和营销推广的多维体验平台转型，打造体验化、集成化的新实体门店，为客户提供差异化、定制化、一体化的服务。

白皮书建议，如果每个支付机构想要增强消费者的吸引力和粘性，就必须不断提高支付服务的期望和魅力属性，并创造出令消费者惊讶的新的服务价值点，例如增加支付服务的扩展功能(支付提醒、支付清单、支付汇款、支付分期付款等)。)和支付服务的外围服务。

农村支付还有待发展

在2018年两会期间，大量“民生红利”政策得到集中发放，农村振兴战略稳步推进。农村改革的优惠政策为支付行业的发展指明了新的方向。

2017年，中国农村居民人均消费支出为10955元，比上年增长8.1%。消费支出结构不断调整升级，除基本生活支出外，社会文化娱乐消费支出持续增长。根据白皮书的调查数据，在农村地区的主要支付类型中，电费仍是主要支付项目，占75.9%；随着自来水进村的普及和智能水表的推广，农村水费缴纳者的规模也显著增加，达到55.0%；此外，手机在农村越来越受欢迎，72.8%的农村居民会购买手机。

目前，农村居民的主要支付方式仍然是网络支付，但农村的电、气、水费分配相对较少，平均3-5个村有一个支付网络，网络覆盖率明显不足。因此，“因离家远而支付不便”是目前农村居民支付的主要问题。

“农村支付的及时性”也是目前的一个主要问题。支付网点和农村代收机构的支付时间有限，没有账单提醒、短信提醒、委托扣款等支付功能，导致农村居民或长期外出的居民被动拖欠。

根据白皮书的调查数据，居民对增加农村支付机构和提高支付便利性的呼声很高，达到50.7%。此外，居民在整个网络中期望在线支付的比例也达到44%。因此，综合支付平台进入农村市场的潜力是可以预期的。

支付行业改革的重塑

作为“新经济”时代的产物，支付行业随着技术、市场和需求的不断更新而被颠覆和重塑，正在构建一个全新的支付行业生态系统。

根据白皮书的研究结果，基于消费者多样化、多样化和个性化的产品或服务需求，依靠技术创新和应用，现有的支付行业正在衍生和叠加一个新的支付行业链。支付设施提供商和支付服务运营商逐步突破机构和行业内部的信息壁垒，探索新的行业模式，接入第三方支付服务平台，满足消费者的支付需求，积极布局支付服务大格局。

在新技术和新格式的催化下，支付服务设施提供商也开始寻求新的产业整合状态。设施供应商积极拓展业务范围，为运营商搭建用户信息管理平台，提供数字化管理手段，为用户提供多样化的支付渠道，挖掘用户价值，寻求业务增值的新动能。

在消费升级的浪潮下，支付服务的供给方被迫创新产品形式，突破传统支付服务业或服务的边界，依托新技术和新平台，渗透、整合或分割现有支付领域和要素资源，构建“支付+生活+金融”的新型产业布局，实现支付服务业边界和领域的延伸。支付行业的深度整合不仅有助于改变行业原有的市场结构，而且在新旧行业的共同作用下，提高了新的产能绩效。

白皮书指出，随着支付行业的不断创新和转型，支付平台逐渐不同于传统的支付企业，放弃了注重自身利益、最大化自身利益的传统商业模式，在满足各方定制利益的基础上，将不同利益整合为一个具有共同利益的经济集团，实现共享、共赢、共同繁荣、共同发展。