优化小微企业融资环境的“通化样本”

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小微企业是培育新的经济动能的重要来源，也是创业创新的重要载体。为贯彻落实《中国人民银行等五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神，开辟小微企业融资“最后一公里”，中国人民银行长春分行选择通化市， 其具有“中小企业数量少，95%以上是承担着区域经济转型和创造就业重任的小微企业”的明显特征，作为检验样本，积极探索小微企业金融支持发展模式，有效优化小微企业融资环境，为区域经济发展注入新的活力。

加强引导，增加信贷供给

针对如何提升金融机构小额信贷的供给能力，中国人民银行长春分行和通化市分行建立了“直接”机制，准确把握政策内涵和要求，并根据经济形势的变化适时进行预调和微调，以保持银行体系流动性和利率稳定。有效发挥基层央行“窗口引导”作用，运用支农小额贷款、再贴现、定向减RRR等多种货币政策工具，引导金融机构加大对小微企业等重点经济社会领域和薄弱环节的资金投入。截至2018年6月底，中国人民银行通化支行办理再贴现1.23亿元，同比增长1.03亿元。 其中82.1%用于支持小微企业，落实降低存款准备金率政策，释放流动性1.04亿元，有效提升金融机构小微信贷供给能力。 通化市小微企业贷款余额239亿元，比年初增加20.1亿元，同比增长15.8%，高于全部贷款平均增速。

针对如何解决小微企业抵押物不足的问题，中国人民银行通化市分行及相关部门出台了《通化市小微企业应收账款融资专项行动实施方案(2017-2019)》，积极扩大小微企业抵押物范围，建立了相应的银企融资对接体系，并动员金融机构完成了对146家小微企业的调查。截至2018年6月，通过应收账款融资平台开通用户154个，融资交易393笔，总金额71.8亿元。

改善服务，实现互利共赢

中国人民银行通化市中心支行引导辖区内所有银行业金融机构下沉服务重心，真正向“小”转变，积极拓展小微企业金融服务的深度和广度。工行通化分行创新供应链业务，依托核心客户信用提升，开展上游供应链小微企业保理业务，促进小微企业发展。截至2018年6月底，本行已拓展了42家拥有核心客户的上游企业，累计融资1.64亿元，为通化市小额信贷业务发展提供了新的增长点。招商银行通化分行成立小额信贷业务中心，组建“DIA团队”，为小微客户提供一站式服务，结合通化区域经济，将小微企业信贷投资调整为“批发零售、现代农业、医药”等行业。本行先后推出“易贷”、“税贷”等独家在线产品，增加结算管理、理财、一网通、信用卡等全方位配套服务，使小微企业在生产经营的各个环节都能获得真正的金融服务。

通化各银行业金融机构通过完善内部激励机制，实施小微企业授信尽职豁免管理办法，严厉打击逃废贷款等违法行为，形成了可持续的信贷支持长效机制。截至2018年6月底，通化市企业不良贷款率同比下降0.16个百分点，同比下降0.39个百分点。企业金融业务逐渐成为所有金融机构实现战略发展的最大创新源动力和利润增长点。

多方努力优化融资环境

中国人民银行通化市分行积极与通化市政府合作，搭建金融机构融资需求监控平台，为小微企业融资提供可靠、高效、便捷的服务。截至2018年6月底，通化市共有7家银行机构通过平台向监控范围内的25家工业企业提供了金融支持，贷款余额为22.9亿元。

为优化小微企业经营环境，提升金融服务精准渗透能力，中国人民银行省市中心支行积极配合通化市政府制定实施推进民营经济优质发展三年行动计划(2018-2020年)，为通化民营经济升级发展提供精准的金融支持。计划要求有关部门认真落实减税、减费等各项扶持政策，积极支持各项产业发展专项资金，建立股权投资引导基金，充分发挥财政资金的杠杆作用，为小微企业转型发展、做大做强提供支持。强大的财务保障；对开展商标专用权质押贷款的“小规模”企业给予10%的风险补偿，以确保小企业的可持续经营。此外，该计划还要求金融机构准确合作，加大支持力度，积极搭建银税互助平台、银企合作平台、双创贴息贷款平台等政府、银行、企业新型合作平台，扩大“保支资金池”融资担保规模，力争三年内通化市“保支资金池”风险补偿资金达到1亿元，为小微企业提供10亿元信用增级担保。