兴业银行沈阳分行强化个人征信信息保护

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加强个人信息保护是金融机构在信用报告活动中必须遵循的一项重要原则。面对个人信用信息保护难度逐年增加的情况，兴业银行沈阳分行(601166)认真落实监管部门要求，在充分借鉴和吸收同业先进经验的基础上，以“六抓六严”加强个人信用信息保护，探索出一条“贴近实际、特色鲜明、实施方便、实效显著”的信用管理新路子。2017年，该行处理了17，488起个人信用查询，没有客户投诉。

把握系统研发，严格源头控制。为从源头上确保个人信息的安全和合法使用，兴业银行沈阳分行采用总行开发的第三方预查询系统，突出信息录入中用户的唯一性，严禁一人以上或一人以上；只有在管理员完全输入之后，才能创建所有查询用户信息；查询必须在指定的计算机上进行，并全程监控，系统密码需要每月更改一次；登录时，系统会自动向查询者的手机发送短信，管理员会根据实际业务量设置查询阈值，不会提交过多的查询申请。

注重内部控制和合规，密切监控每一项业务。在信用信息内控管理方面，兴业银行沈阳分行建立了集中审核机制，所有信用信息查询都由一名员工进行审核，有效防止了不符合授权、证件过期、查询理由与授权不一致、授权无效等情况的发生。本行采用查询用户停用机制，对长期休假、离岗、及时转岗的查询用户进行停用，并在六个月内对其接受的个人信用查询业务进行全面检查，确保整改完成并经上级主要负责人签字同意后方可离岗或转岗。

注意授权管理，严禁无授权或无真实背景的查询。对于个人信用报告的查询，兴业银行沈阳分行要求必须事先获得被查询人的书面授权，并约定目的。对于授权查询，银行要求提供经公证的授权委托书、有效身份证和授权书。对于贷后管理所需的查询，我行要求必须提供机构负责人的书面授权，并明确授权人、授权人、授权查询内容和有效期。此外，我行要求所有查询业务都要附上业务背景资料，严禁接受无相关业务背景的客户的个人信用报告查询申请。

抓好档案管理，严格防范无档案可查、无案件可查。为确保文件的合规性、完整性和及时性，兴业银行沈阳分行要求征信机构每月通过征信系统打印查询明细表，各分行、各机构每月10日前按明细表中的顺序上交上月的信用信息文件，包括信用授权书、业务申请等资料，由征信机构统一装订成册。对于被拒或因其他原因未能申请贷款的客户，账户经理或查询用户应每月填写《贷款被拒登记表》并提交给分行信贷审核人员，并统一保存在专用文件夹中。

注重专业培训，严格打造强势团队。为全面提升全行征信人员的业务能力和水平，兴业银行沈阳分行建立了规范的季度培训机制，所有从事征信岗位的人员都必须参加培训，包括最新监管要求、内部制度、评估体系、征信风险案例和实际工作中存在的问题。每次培训后，所有人员必须参加闭卷考试，并报告培训的出勤率和考试结果。考试成绩低于75分且未参加考试的人员将被暂停其个人信用查询权限，只有通过补考后才能恢复。

注重检查监督，认真传递合规意识。在检查监督方面，兴业银行沈阳分行坚持“反复抓、反复抓”、“长期抓、长期抓”的理念，本行领导负责持续检查监督业务合规情况。对于已完成的查询，我行每月随机抽查一家机构，通过对比授信合同签字的笔迹与授信授权书的笔迹，检查是否存在代银行签字或伪造等违规行为。本行制定了处罚违规行为的细则，以便管理人员清楚了解违规行为的成本，营造一种不敢违规的氛围。本行制定了应对重大突发事件的应急预案，首次对信用信息安全引发的重大事件进行了调查，并在规定时间内给予书面反馈，确保异议和投诉处理的及时性。