山西侯马农商行不良贷款率高达26.28% 资本充足率剩2%

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每个记者王晓？姚祥云主编

近日，山西侯马农村商业银行股份有限公司(以下简称侯马农村商业银行)发布了2017年度信息披露报告，显示该行2017年不良贷款率高达26.28%。这是侯马农村商业银行不良贷款率连续第二年高于26%。

进一步分析发现，侯马农村商业银行资产质量在2016年出现大幅下降，受此影响，2017年本行净利润大幅下降60.7%；拨备覆盖率仅为33.5%；资本充足率仅为1.98%。其中，拨备覆盖率和资本充足率远低于监管要求。

侯马农村商业银行资产质量的恶化也引起了政府的关注。2017年8月，侯马市委副书记、市长段惠刚担任“侯马农村商业银行不良贷款清理处置专项行动协调小组”组长，专项行动要求将侯马农村商业银行的不良贷款全部归集。

2016年，许多指标开始恶化

根据侯马农村商业银行2017年的信息披露报告，侯马农村商业银行2017年的不良贷款率高达26.28%，2016年高达28.34%。

具体而言，截至2017年底，侯马农村商业银行五级分类不良贷款余额为14.41亿元，同比减少1.32亿元。其中，次级贷款6687.05万元，同比减少7.42亿元；可疑贷款13.72亿元，同比增长6.09亿元；亏损贷款183.5万元，与去年持平。

截至2017年底，侯马农村商业银行已收回表外不良贷款485.66万元，其中取消和置换贷款230.06万元，购买贷款255.60万元。

值得注意的是，2015年之前，侯马农村商业银行不良贷款率一直处于较低水平。数据显示，2013年至2015年，侯马农村商业银行不良贷款率分别为2.48%、1.97%和2.99%。

然而，2016年9月末，我行不良贷款率突然飙升至13.38%，远高于5%的监管要求。2016年第四季度，侯马农村商业银行不良贷款率持续大幅下降，截至2016年底，不良贷款率达到28.34%。

2017年，侯马农村商业银行不良贷款率下降了2.06个百分点，但仍高达26.28%。对于不良贷款率居高不下的原因，侯马农村商业银行简单表示:“由于经济不景气，贷款风险加大。”

事实上，自2016年以来，不仅不良贷款率大幅上升，侯马农村商业银行的许多监管指标也明显恶化。

从资本充足率来看，2014年至2015年，侯马农村商业银行的各项指标分别为17.13%和13.13%。2016年，这一比例急剧下降至2.15%，2017年继续下降至1.98%，远低于10.5%的监管要求。

从拨备覆盖率来看，2014年至2015年，侯马农村商业银行的指标分别为332.22%和226.88%。2016年，这一比例急剧下降至34.10%，2017年继续下降至33.5%，远低于120%的监管要求。

经营效益方面，侯马农村商业银行2015年净利润为2.22亿元，同比增长20.88%。2016年，该行净利润为1.15亿元，同比大幅下降48.2%。2017年，净利润继续下降至4510.33万元，同比下降60.7%。

数据显示，侯马农村商业银行是在原临汾侯马市农村信用社协会的基础上成立的股份制商业银行。2011年12月，侯马市农村信用社协会经原银监会批准，筹建侯马农村商业银行，注册资本2.6亿元。此后，该行经历了两次增资扩股。截至2017年底，注册资本为6.3亿元。

股东方面，侯马农村商业银行股东分散，除13家企业法人股东外，还包括457名员工自然人股东和108名非员工自然人股东。根据2017年信息披露报告，本行最大股东为山西海荣物资贸易有限公司，持股比例为9.98%；第二大股东是吉林九台农村商业银行，持股比例为8.9%；第三大股东是山西怡顺祥贸易有限公司，持股比例为7.16%。

市长带头处理不良贷款

由此看来，2016年以来资产质量的恶化给侯马农村商业银行带来了巨大的影响，也引起了政府部门的关注。

2017年8月，侯马市召开侯马农村商业银行不良贷款处置专项行动会议。由于不良贷款已成为制约银行发展的关键因素，因此存在潜在的金融风险。为帮助侯马农村商业银行归集和处置不良贷款，市政府成立了侯马农村商业银行不良贷款归集和处置专项行动协调小组，由市委副书记、市长段惠刚任组长。这一特别行动要求侯马农村商业银行的所有不良贷款都应被收回。

2018年6月底，侯马农村商业银行召开隐性不良贷款归集处置推介会。本行党委书记、董事长王九胜表示，坚持“先清算后处置”的原则，坚持严肃问责，确保意识到位、行动到位、落实到位，利用冲刺时间积极稳妥地保护资产、减少损失、化解风险。

在2017年度信息披露报告中，侯马农村商业银行列出了12项解决不良贷款的措施，包括专职催收、司法催收、高压催收和依法偿债。

同时，关于侯马农村商业银行面临的信贷风险，该行表示，2017年将通过信贷信息公示、不良贷款的收集和处置、新贷和现有贷款的严格重组等方式，进一步引导和净化信贷环境。

一是做好全行授信工作，关注客户的第一还款来源，以客户的现金流为准入和授信的主要依据，做好贷款“出口”；第二，合理控制信用风险集中度，适度分散风险，通过适度压缩担保、增加抵押担保和提高抗风险能力来保证存量贷款；三是针对现有的账面不良贷款，逐一设立管理账户，并根据每户不同情况制定催收措施，通过现金催收、盘活和实物偿还等方式进行清收。对于不能按时偿还的贷款，及时诉诸法院采取资产保全措施，同时利用经济调查人员加大追偿力度，确保贷款形式真实反映，资产质量得到有效改善。

《国家商报》记者就上述问题多次致电侯马农村商业银行，但截至发稿时，尚未收到回复。