郭树清：银行业金融机构能稳妥处理股权质押风险

本篇文章2277字，读完约6分钟

民营企业座谈会近日在北京召开，为缓解民营企业融资困难指明了方向。围绕座谈会，记者近日采访了中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清。

充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各种金融资源

记者:财务管理部门采取了哪些措施来支持民营企业？

郭树清:为了促进民营企业持续、健康、稳定发展，财务管理部门采取了一系列措施解决民营企业发展中的困难和问题。

第一个是“稳定”。稳定的融资、稳定的信心和稳定的预期。中国人民银行和中国保险监督管理委员会联合发布了一份文件，提出了各方面的具体措施。截至9月底，银行业金融机构对民营企业的贷款占贷款总额的近四分之一，增速继续上升。

二是“改革”。改革和完善金融机构监管、考核和激励约束机制，将绩效考核与支持民营经济挂钩，优化尽职、豁免、容错和纠错机制。小微企业贷款“两增两控”目标有望全年顺利完成。

第三是“延伸”。拓宽民营企业融资渠道，综合运用直接融资和间接融资渠道，充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各种金融资源。

第四个是“腾”。加大不良资产处置力度，盘活信贷存量，推进市场化合法债转股，建立联合信贷机制，腾出更多资金支持民营企业。

第五个是“向下”。采取多种措施降低民营企业融资成本，督促金融机构降低服务收费，优化服务流程，设定不同的贷款利率目标。截至第三季度末，18家主要商业银行小微企业平均利率为6.23%，较第一季度下降约0.7个百分点，城市商业银行和农村中小金融机构平均利率分别下降0.28和0.85个百分点，而伟忠银行等互联网银行小微企业平均利率下降1个百分点。

三年后，银行业

对私营企业的贷款不低于新企业贷款的50%

记者:银监会提出了小微企业金融服务“两增两控”的目标。会否为私营企业提出类似的政策目标？

郭树清:今年年初，银监会提出了小微企业贷款“两增两控”的目标。其中，“两增”是指信贷总额1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款数量不低于去年同期；“两控”是指合理控制小微企业的综合成本和贷款质量。

截至10月底，银行业实现了“两增两控”目标，小微企业信贷总量持续增长，信贷结构趋于优化。

从民营企业的情况来看，据不完全统计，民营企业贷款占银行贷款余额的25%，而民营经济在国民经济中的比重超过60%。私营企业从银行获得的贷款与其在经济中的比例不相称。

从长远来看，银行对民营企业的贷款支持应与民营经济在国民经济中的相应比重相匹配。因此，对于民营企业的金融服务，我们也会设定相应的政策目标，让民营企业能够从金融机构获得足够的金融支持。初步认为，对民营企业的贷款应达到“125”目标，即在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不应低于1/3，中小银行贷款不应低于2/3。三年后，银行对民营企业的贷款占新增企业贷款的比例不应低于50%。

记者:最近银行和保险业采取了哪些措施来化解民营企业的流动性风险？

郭树清:最近有几个措施是各方都比较关注的。

一是根据《资产管理新规定》和《财务管理新规定》的相关要求，《商业银行财务管理附属机构管理办法》公开征求公众意见。目前，总体反应是积极的，将于本月下半月正式发布，预计将调动更多的财务管理资金支持民营企业。

二是对于存在股权质押融资风险的民营企业，特别是面临清算的民营企业，在不强行平仓的基础上，“一户一策”评估风险，制定计划，采取补充抵押品等信用增级手段，稳步化解流动性风险。总体而言，目前银行业金融机构可以安全处理股权质押风险，不存在践踏清算的情况。

第三，充分发挥保险资金长期稳定投资的优势，允许保险资金设立特殊产品参与化解上市公司和民营企业股权质押的流动性风险，不纳入股权投资比例监管。目前，三种特殊产品已经登陆，总规模达380亿元。

让银行金融机构

愿意做，有能力做，也会做民营企业的生意

记者:银监会下一步将如何引导和督促银行业金融机构加大对民营企业的支持力度？

郭树清:关键是要推动民营企业形成“敢贷、能贷、肯贷”的信用文化，让银行业金融机构愿意做、有能力做、也做民营企业业务。

所谓“敢贷”，就是要求银行业金融机构建立尽职和豁免、纠错和容错机制，加快配套措施的制定，修改原有的不合理制度。

所谓“放贷能力”,就是要求银行业金融机构将信贷资源向民营企业倾斜，制定专门的信贷政策，下放审批权限，单独列出信贷额度，以确保始终为民营企业保持足够的信贷空空间。

所谓“愿意放贷”，是指充分考虑民营企业的经营特点，重新审视、梳理和修订原有的考核激励机制，充分调动员工从事民营企业业务的积极性和主动性。

——国有企业和私营企业应同等对待。评价一个企业，不要看它的所有权，不要看它的规模，主要看它的治理结构、风险控制能力、技术发展水平和市场需求。应明确规定银行在信贷政策、信贷业务和内部评估方面不得歧视任何所有权。

——银行应建立民营企业融资成本管理的长效机制，缩短民营企业融资链，清理不必要的“渠道”和“桥梁”环节，合理控制民营企业贷款利率水平，通过内部资本转移定价优惠、优化贷款流程管理、提高差别利率定价能力、降低贷款利率、降低服务收费等手段，降低整体融资成本。

——继续深入清理银行业不规范、不合理的融资收费，严厉打击各种变相提高融资成本的行为，加大对收费不合理、成本转嫁、存贷挂钩、搭售贷款、克扣贷款额度、融资链条不合理延伸等群众反映问题的责任追究力度。

——要形成合力，降低民营企业综合融资成本，降低民营企业特别是小微企业的附加融资成本，规范融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续。