不惧亦不拒 让信贷员对民企敢贷能贷愿贷

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中国银监会主席郭树清昨日在接受媒体采访时首次提出了“125”的要求，为民营企业金融服务设定了政策目标，为民营企业送去了及时雨。设定了顶层目标，需要实施具体的操作规则，尤其是要测试基层银行的执行力。在实地调查过程中，《上海证券报》记者发现，一些基层银行对民营企业贷款仍有一定的恐惧，迫切需要出台相应的政策，让银行放下包袱，轻装上阵，加强对民营企业的金融服务。

监管当局已经注意到了这种情况。郭树清强调，要推动民营企业形成“敢贷、能贷、肯贷”的信贷文化，并将其落实到信贷工作的全过程，使银行业金融机构愿意为民营企业做、能够为民营企业做、也将为民营企业做业务。

贷款官员不时走访该企业，并与私营企业主合影，以证明该企业主没有“逃跑”，这不是网上的笑话，而是记者采访中遇到的真实情况。事实的背后是基层贷款官员的巨大责任压力，他们必须对坏账负责。因此，在实践中，银行往往对国有经济和民营经济有不同的偏好。

在小微企业贷款层面，许多银行引入了特殊豁免机制，为小微企业信贷人员的尽职调查豁免提供制度保障。只要经办人员尽职尽责，即使有缺陷也可以免除责任。民营企业的范围更广，有许多大中型企业。银行是否会引入类似的豁免机制值得关注。

记者观察到，一些商业银行已经采取行动支持民营企业。例如，上个月，工行与100家民营骨干企业签署了全面合作协议，为企业提供“融资+集成智能”的全方位金融服务。本月初，中国农业银行召开党委会议，表示将增加战略资源配置，向民营经济投入更多信贷资源，并提高民营企业的融资能力。

在信贷政策方面，ABC将对客户准入、授权管理、业务流程、信贷审批、贷后管理等系统进行清晰系统的梳理和优化，真正做到对各种所有制形式一视同仁。根据民营企业的特点，在资源配置、审批流程、贷款定价等方面给予优惠政策，特别是对优质大型民营企业，要纳入核心客户管理，开辟绿色审批渠道。

如果尽职调查是为了避免负面惩罚，那么评估激励就是为了加强正面激励，为银行员工从事私营企业相关业务注入源源不断的激励。此前，有关银行已表示，将进一步加大对民营企业的业务考核权重，并将绩效考核与支持民营经济挂钩。

任中民营企业的金融服务水平还有很长的路要走。据不完全统计，民营企业仅占银行贷款余额的25%，而民营经济占国民经济的60%以上。私营企业从银行获得的贷款与其在经济中的比例不相称。

无论是中国人民银行行长易纲最近提出的“三支箭”，还是郭树清提出的“125”要求，都是金融管理部门对民营企业融资的政策保证。相信在相关制度和信用文化完善后，基层银行将敢于、有能力、有意愿向民营企业贷款，错配和不相容问题将迎刃而解，“十二五”目标将真正实现。