从0到1 金融科技扎根海淀飞速发展

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本报记者张木东李国辉

2011年，在海淀区华清家园小区的住宅楼里，只组建了10人的360人团队；2017年11月，荣360的子公司建普科技在纽约证券交易所上市。

2015年12月，百度金融服务集团宣布成立，并上升到百度的战略地位，决心“成为一家真正的金融科技公司”；2018年4月，百度宣布其金融服务业务集团已正式完成分拆融资协议的签署，并实现独立运营。

金融技术的浪潮正在到来，传统金融机构和科技企业都在积极迎接这一变革。在海淀区，一些金融科技公司，如荣360和百度金融，近年来崛起，从国际角度代表了中国企业。

孕育和成长:

金融技术爆发了

海淀区凭借生产、教育和科研优势，在过去的十年里，在金融和科技方面有着坚实的基础。

2012年至2016年，海淀区金融业增加值持续增长，年均增长10.6%，比同期国内生产总值增速高1.2个百分点。据初步测算，2017年增加值为547.3亿元，占全区经济总量的9.3%。金融业已经发展成为继软件和信息服务业、科技服务业之后，带动海淀经济增长的重要支柱产业。

两大产业的碰撞在海淀孕育了一批创新型金融技术机构，金融集聚和辐射功能不断增强。

“2011年，我们的三位创始人将住宅楼的大客厅用作R&D办公室。这是一步一步来的，今天我们有360家公司可以在纽约证券交易所上市。”谈到增长，荣360 CEO叶大庆表示，公司的核心在于技术，利用大数据和搜索技术，将银行、互联网金融等机构的金融产品直观地呈现给用户，然后搜索价格比较并申请服务。在他们开始创业之前，市场上很少有这样的服务。“面对越来越复杂的信息，这是客户迫切需要的”。

挖掘和使用数据是类似机构的核心竞争力。同样，百度独特的大数据为百度金融延伸到金融技术领域奠定了基础。目前，百度已经正式拆分的金融业务架构由消费金融、钱包支付、财富管理、网上银行和网上保险组成，基本形成了涵盖金融服务所有领域的全方位服务地图，包括智能客户获取、身份识别、大数据风险控制、智能投资、金融云、智能客户服务和区块链等七大金融技术方向。与此同时，百度金融与合作伙伴携手合作，将金融技术与金融业更好地融合在一起，希望利用技术让“普惠金融”真正落地。

传统的金融机构也在金融技术方面发挥着自己的优势。2014年底，北京银行成立了首家智能银行，成为该地区首家推出智能银行的金融机构。北京银行智能银行设有个人信用信息自助查询机、远程柜员服务系统、提供远程专家在线服务的小额预贷平台、远程在线审批的个人消费贷款平台、交互式智能理财终端和自助理财多媒体终端，被誉为“科技含量最高的智能银行”。

面部识别:

赶上网络金融的潮流

“在2014年的一次互联网展览会上，蚂蚁金服正在寻找一家能够进行人脸识别的公司，因此找到了我们。这是人脸++人脸识别的第一个场景。”鄙视科技副总裁谢一南表示，鄙视科技的发展可以说是赶上了互联网金融的潮流。这家科技企业成立于2011年，目前是中国最大的创新人工智能产品和解决方案提供商。截至2017年11月，已累计融资5亿多美元，是科技领域的龙头企业。

首先，漠视技术的人脸识别技术在6000人的数据集中可以达到99.5%。“但支付宝给我们的数据是150万人。如何保持准确性是我们遇到的第一个问题。”谢一南回忆说:“那时，我们白天听客户的要求，晚上回来打代码。这也是我们第一次看到工业级的技术标准。"

2015年3月，阿里巴巴董事会主席马云在德国宿务展示了迪法恩科技支持的刷脸支付。十万分之一的误识率和98%的通过率将人脸识别技术推向了商业市场。2015年，支付宝客户端的人脸识别登录功能进行了灰度测试，并于2016年9月正式开通。人们只需要对着相机眨眨眼，转过头就可以轻松完成登录。此外，迪法恩科技还与中信银行建立了合作关系，并将人脸识别技术引入中信银行的自动柜员机和移动客户端，帮助用户进行远程身份认证。

“在传统银行中，除了使用自助设备外，信用卡、存款和贷款等业务营销也将成为未来人脸识别的应用场景。但是，考虑到银行风险控制等问题，人脸识别只能作为一种辅助验证方法。”谢一南表示，目前，互联网金融领域的技术验证系统覆盖率已达到85%。

谢一南称上述“1对1”人脸识别验证为“证明你是你”，而“1对N”验证为“验证你是谁”。安全性是“1到N”类型验证首先出现的场景之一。人脸识别可广泛应用于视频监控、入侵报警、门禁控制、网络报警等主要安全领域，有效解决了警察、海关、机场、铁路等的实际需求。用于可疑人员的识别、实名认证和关键人员的警示灯部署，并能在大型数据库中实现快速准确的人脸搜索和比对。

目前，互联网金融和安全应用的利润占轻视科技利润的70%。对于人工智能的下一次大规模应用，谢一南对制造、物流和新零售持乐观态度。“目前人工智能在互联网金融和安全领域的应用是解决身份问题。下一步是解决线下的交通问题，将线下的商品、交通、购物和其他通过摄像头看到的东西转化为数据。”

综合考虑:

防范风险与促进发展并重

最近发布的第三方报告显示，北京金融科技企业的综合实力在全国范围内较强，主要分布在海淀区东部、朝阳区西部和西城区，这些地区已经成为金融科技企业的集聚地和引领区，具有全国乃至全球的领先优势。此外，在毕马威、百度金融、即时消费金融、中安保险、福克斯金夫、鼎富数据等海淀区互联网金融代表性企业发布的2017年和第二届中国金融科技企业50强名单中。

为什么选择海淀？这是许多企业家和投资者思考过的问题。

“因为这里有世界上很难找到的技术和人才优势。”在一次金融科技研讨会上，与会机构负责人认为，高科技产业是海淀的象征，这里聚集了一万多家高科技企业。在金融领域，也有很多政策是先以海淀为样本来尝试的，因为这里有足够多的企业，活动非常活跃，对创新型企业的需求也很强。"活力、功能和元素聚集."一位负责人对他们所在的区域发表了评论。

当然，在促进发展的同时，政府也强调防范和控制金融风险，不断提高技术监控水平。「鉴于互联网金融机构数目庞大，变化迅速，我们会探讨如何提升互联网金融管理服务的科技及资讯水平。依托中关村互联网金融服务中心，我们计划建立企业运营监控平台，增强监控的渗透力。”海淀区相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

此外，针对当前行业快速发展带来的一些问题，海淀区政府也积极开展风险防范和整改工作，开展互联网金融专项整治，严格准入管理，暂停“金融信息服务”公司注册，开展代币发行融资和虚拟货币交易场所清理整顿。按照市清理整顿“回望”专项工作部署要求，落实维护地区稳定责任，成立检查组进行现场检查，交易场所风险防范和处置联动机制逐步建立。

“政府应该更加重视生态建设。一家公司或一个行业可以依靠自身的努力、外部机会以及大环境的宽容和支持，成长为一棵参天大树。”一位企业负责人在谈到企业成长时说，政府不能自己“播种”，他们有更重要的事情要做，每个角色都应该履行自己的职责。